Согласно отчету, опубликованному на этой неделе Центральным банком Кипра, объем необслуживаемых займов сократился до 9,5% от общего объема кредитования. Данные приведены на конец 2022 года.
Это означает снижение на 1,5 процентных пункта по сравнению с 2021 годом, когда доля необслуживаемых кредитов составляла 11%. Общий объем кредитов в годовом исчислении также сократился, и по состоянию на 31 декабря 2022 года составил 24,36 млрд евро (на конец 2021 года — 26,97 млрд евро). Из них в категорию необслуживаемых попали кредиты на 2,3 млрд евро, что на 0,66 млрд меньше, чем в конце 2021 года.
Кроме того, были реструктурированы кредиты на сумму 2,73 млрд евро, что составляет 11,2% от общего объема кредитов, из них займы на 1,01 млрд евро не выплачиваются заемщиками.
Согласно данным ЦБ, общий объем накопленных резервов по всем кредитным учреждениям составляет 1,2 млрд евро, из которых 1,09 млрд евро приходится на неработающие кредиты. Общий объем резервов по неработающим кредитам по отношению к общему объему неработающих кредитов на конец 2022 года составил 47,5%.
Займы на 10,59 млрд евро были выданы домашним хозяйствам. 12,05 млрд евро — это кредиты нефинансовым компаниям, из которых 8,56 млн евро — предприятиям малого и среднего бизнеса. Доля неработающих кредитов для домашних хозяйств составляет 12,1%, для нефинансовых компаний — 8%, для предприятий малого и среднего бизнеса — 9,7%.
Совокупные данные по всем кредитным организациям не включают информацию от банка RCB, операционная лицензия которого была отозвана в декабре 2022 года. Это первый случай, когда RCB не включен в отчет.
По сравнению с третьим кварталом 2022 года в последнем квартале было зафиксировано сокращение общего объема неработающих кредитов на 423 млн евро, или на 15,5%. Общий объем кредитов сократился на 5,7%, составив 25,83 миллиарда евро на конец сентября 2022 года. Соотношение неработающих кредитов к общему объему выданных займов снизилось с 10,6% на конец сентября 2022 года до 9,5% на конец декабря 2022 года.
Депозиты уменьшились на полмиллиарда
Какой кипрский банк самый цифровой?
Следуя технологическим тенденциям и рекомендациям компетентных органов, банки активизируют свои усилия по цифровизации, чтобы оптимизировать операции и увеличить доходы. Управляющий Центробанком Константинос Иродоту выступил с конкретной инициативой, чтобы помочь кредитным организациям продолжить модернизацию кипрской банковской системы.
Глава ЦБ в прошлом подчеркивал важность решительных действий в области цифровизации, отмечая, что это единственный способ устранить структурные недостатки при сохранении сравнительных преимуществ перед новыми игроками рынка. В то же время, по его мнению, инвестиции в технологии могут стать катализатором усилий по повышению эффективности работы и устойчивости прибылей.
Несмотря на цифровые начинания банков, член наблюдательного совета ЕЦБ Элизабет Макколл недавно выразила опасения, что многие банки недооценивают скорость технологических инноваций и актуальность цифровой трансформации. В своей статье Макколл отмечает, что в интересах всех сторон, чтобы надзорные органы поощряли банки развиваться и внедрять цифровые инициативы, особенно если эти программы делают работу банков эффективнее, тем самым улучшая их бизнес в целом.
Bank of Cyprus
Bank of Cyprus, объявляя предварительные финансовые результаты за 2022 год, заявил о продолжении своих инвестиций в цифровую трансформацию, при этом также упомянув о целях диверсификации доходов за счет небанковских услуг, таких как страхование и цифровые продукты. «Наша цель состоит в том, чтобы постоянно улучшать качество обслуживания клиентов. Большинство внутренних и внешних опросов показывают, что мы остаемся пионерами в области цифровой трансформации», — сказал представитель банка изданию StockWatch. Банк перезапустил мобильное приложение, совершенствует онлайн-банкинг, представил решения для бесконтактных платежей (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и Fitbit Pay), а также создал сервис QuickPay. «Теперь мы предлагаем нашим клиентам ряд инструментов финансового управления под названием MoneyFit, например, возможность приобретать страховые продукты и класть деньги на счет через наше мобильное приложение, быстрые кредиты для покрытия личных и экстренных потребностей с немедленным одобрением», — добавил представитель Bank of Cyprus. В дополнение к продуктам и услугам электронных платежей банк также внедрил платформу для цифровой экономики. «С помощью этой платформы мы стремимся объединить все заинтересованные стороны, связать предприятия друг с другом и потребителями и в то же время создать возможности как в банковской сфере, так и в сфере услуг», — говорит представитель банка.
Hellenic Bank
Генеральный директор Hellenic Bank Оливер Гатцке, комментируя финансовые результаты за 2022 год, заявил, что результат превзошел все ожидания и это «подтверждает прогресс, достигнутый в реализации нашей трансформации в клиентоориентированный банк, который уделяет большое внимание технологиям». «За последние два года были предприняты решительные шаги в направлении цифровизации, реорганизации филиальной сети, упрощения процедур и управления затратами, а также дальнейшего укрепления цифровых каналов, чтобы превратить банк в организацию, ориентированную на клиента», — говорится в сообщении банка для StockWatch. С помощью онлайн-банкинга клиенты могут совершать все свои ежедневные транзакции, экономя время и деньги. В частности, с помощью онлайн-сервисов банка клиенты могут создавайте виртуальные карты для более безопасных онлайн-транзакций, управлять своими счетами и картами, оплачивать счета с помощью кредитной или дебетовой карты Hellenic Bank, отправлять без комиссии до 1000 евро в страны ЕС, записаться на прием к сотруднику банка. «В ближайшие дни будет запущен новый веб-сайт банка и онлайн-банкинг с обновленным интерфейсом, новыми функциями, более удобной навигацией, дополнительными фильтрами продуктов и более простыми опциями», — говорится в сообщении. Кроме того, банк внедрил новые инструменты и упростил процедуры, сократив тем самым время, необходимое для одобрения кредита и других запросов клиентов.
Согласно данным, представленным Hellenic Bank, переход клиентов на альтернативные каналы очевиден. В январе 2023 года 46% транзакций совершалось через онлайн-банкинг, 41% — в банкоматах и только 13% — в отделениях. 97,7% денежных переводов осуществляются через онлайн-банкинг. 77,7% счетов пополняются через банкоматы, что намного превосходит традиционный способ внесения денег через кассу, который в настоящее время сократился до 22,3%. 96% операций по снятию средств осуществляются через банкоматы. За последние два года число пользователей онлайн-банкинга увеличилось на 51%, а мобильных приложений — на 117%. Транзакции Contact Pay в декабре 2022 года увеличились на 103% за год.
Ancoria Bank
Анестис Клеантус, старший информационный менеджер Ancoria Bank, отметил, что его банк с самого начала своей деятельности инвестировал в технологии и имел своим приоритетом максимальное их применение, предоставляя множество цифровых услуг и продуктов, таких как удаленное открытие счета с помощью мобильного приложения. Нововведением банка стали цифровые кредиты, при которых заявка на получение необеспеченного личного кредита или лимита овердрафта подается в цифровом виде через онлайн-банкинг myAncoria без необходимости визита в банк или подписания договоров в случае одобрения. Ближайшие планы Ancoria Bank включают возможность открытия срочного вклада, в том числе через приложение myAncoria для онлайн-банкинга.
Доходы банков растут небывалыми темпами
Банки плюс финтех - перспективы сотрудничества
Кипр, Греция и Португалия — три направления, куда планируют перенести свои штаб-квартиры израильские предприниматели в связи с грядущей судебной реформой в Израиле. Об этом пишет издание «Филелефтерос» со ссылкой на израильскую газету Globes.
По данным газеты, высокопоставленные руководители технологических компаний разработали план «Исход» после того, как правительство Нетаньяху решило провести судебную реформу и сделать суд более зависимым от парламента. Руководство компаний ведет переговоры с тремя странами, но официально их не называет, чтобы не спровоцировать дипломатический кризис. Издание сообщает, что речь идет о Кипре, Греции и Португалии. «Эти страны хорошо известны благодаря преимуществам, которые они предложили в последние годы для привлечения предпринимателей и технологических компаний», — пишет издание.
По словам генерального директора крупной израильской технологической компании, одно из ключевых условий, которые выдвинули все три страны, это перевод к ним интеллектуальной собственности компаний или оформление новых прав на интеллектуальную собственность на их территории. Это стало серьезным препятствием для израильтян, поскольку налоговые органы Израиля в этом случае требуют уплаты корпоративного налога в размере 23%, как если бы вся компания была продана. Это означает, что компании заплатят налогов на несколько миллионов долларов.
Переговоры с министрами и лидерами стран-кандидатов продолжаются уже несколько недель. Как отмечает Globes, официальные лица указанных государств хранят молчание по этому вопросу.
Перевод израильского капитала в иностранные банки в последнее время стал признаком обеспокоенности делового мира тем, что на их операциях негативно скажутся реформы правительства Нетаньяху.
Рост инвестиций в информационные технологии – 600%
Занятость в интеллектуальном бизнесе растет
Последовательные кризисы последнего десятилетия создали атмосферу одного затяжного экономического кризиса, который в значительной степени сформировал сегодняшние потребительские привычки и поведение. Потребители теперь совершают покупки более расчетливо, исходя из своей покупательной способности и часто после проведения маркетинговых исследований.
Генеральный секретарь Кипрской ассоциации розничной торговли Мариос Антониу сказал изданию StockWatch, что показатели в целом с начала года оказались лучше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако он подчеркивает, что потребительское поведение значительно изменилось. «Покупатели сдержанны, они теперь совершают больше целенаправленных покупок, будь то еда, одежда или обувь», — отмечает он.
Официальная статистика показывает, что стоимостной индекс розничного товарооборота увеличился на 12,5% в январе 2023 года по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. В том же месяце индекс физического объема оборота розничной торговли увеличился на 6,1% по сравнению с аналогичным месяцем предыдущего года. Антониу утверждает, что представленный рост «обусловлен увеличением инфляции, которая толкает вверх цены на потребительские товары».
В январе 2022 года инфляция составила 5,4%, в феврале - 6,6%, в в этом году январская инфляция подскочила до 7,2%, снизившись в феврале до 6,7%.
Говоря о проблемах, с которыми сталкиваются торговые предприятия, Антониу упомянул высокие эксплуатационные расходы, которые резко возросли в результате энергетического кризиса, и нехватку персонала, которая стала второй по величине проблемой для предприятий за последний год. Он также упомянул, что в течение 2-3 месяцев экономики многих стран ощутят на себе последствия банковского кризиса в США.
Меньше бездумных покупок
Президент Кипрской ассоциации потребителей Мариос Друшиотис сказал StockWatch, что потребители теперь всегда изучают цены перед покупкой. «К сожалению, мы переживаем трудные времена, и потребители в этих сложных условиях, научились делать покупки с умом, — отметил он. — Мы надеемся, что 2023 год будет лучше, чем 2022, при условии, что у нас не будет нового увеличения цен на потребительские товары и что нас не затронет новый кризис, разразившийся в Америке после краха двух банков».
Он отметил, что самая большая головная боль для домохозяйств на данный момент — это повышение процентных ставок, приводящее к увеличению платежей по кредитам, в результате чего располагаемый доход потребителей падает месяц за месяцем.
Президент Кипрской ассоциации гипермаркетов Андреас Хаджиадаму отметил, что «с 2013 года один экономический кризис сменял другой, поэтому теперь мы чувствуем, что это часть нашей повседневной жизни». Он добавил, что только острая конкуренция между торговыми точками удерживает цены на разумном уровне. «Потребители принимают во внимание рыночные данные и ограничивают свои покупки, сверяясь с предложениями каждого супермаркета», — сказал он.
В ЕС розничные продажи снижаются, а на Кипре – растут
Экономические настроения улучшаются, но…
Годовые темпы роста комплексного опережающего экономического индекса в феврале этого года улучшились, но все равно остаются отрицательными.
Иными словами, статистика февраля 2023 года подтверждает экономические прогнозы о значительном замедлении кипрской экономики по сравнению с 2022 годом, но без вхождения в рецессию.
Сводный опережающий экономический индекс Кипра зафиксировал годовое снижение на 0,9% в феврале 2023 года, после годового снижения на 3,1% в январе и на 3,7% в декабре 2022 года. С другой стороны, тенденция к изменению нисходящего курса показателя в феврале 2023 года усиливается. Это объясняется улучшением курса большинства внутренних и международных компонентов индекса в феврале. В частности, этому улучшению способствовала международная цена на нефть марки Brent, которая после беспрецедентного снижения годовых темпов роста в январе также продолжила снижаться в феврале 2023 года. Также высок вклад туризма, поскольку февраль 2023 года стал рекордным месяцем в плане турпотока по сравнению с предыдущими годами. Индекс стоимости оборота оптовой торговли также зафиксировал рост на 16% в четвертом квартале 2022 года по сравнению с соответствующим кварталом предыдущего года.
И напротив, индекс экономических настроений в еврозоне и на Кипре продолжает сдерживать тенденцию к росту сводного опережающего экономического показателя.
Читайте также:
Кипр "сдает экзамены" ЕС, ЕЦБ и МВФ
Смена правительства привела к повышению рейтингов Кипра
Правительство и, в частности, Подминистерство туризма нацелены на то, чтобы туристический продукт Кипра стал более устойчивым и конкурентоспособным.
Для этого необходимо продлить туристический сезон, но при этом избежать опасностей чрезмерного турпотока, от которого страдают многие страны.
Об этом говорилось в речи президента Никоса Христодулидиса на конференции, организованной Ассоциацией туристических агентов Кипра (СТЕК). Параллельно с выполнением этих задач будет модернизирована сельская местность, горные и отдаленные районы, начнутся инвестиции в альтернативные формы туризма.
Глава Подминистерства туризма Костас Кумис в своем выступлении подчеркнул, что на практике задача состоит в том, чтобы увеличить на 5-10% туристический поток в 2023 году по сравнению с 2022 годом. Кумис выразил уверенность, что туристический сезон 2023 года покажет хорошие результаты несмотря на проблемы в международной банковской системе.
В свою очередь представитель Минтранса Яннис Николаидис подчеркнул, что базовым направлением туристической политики остается постоянное улучшение авиасообщения острова с остальным миром. Он упомянул о новой программе бюджетом 165 млн евро по субсидированию авиакомпаний, подчеркнув, что в течение следующих нескольких лет это будет решающим фактором в усилиях по расширению авиасообщения. «Цель — увеличить воздушный трафик примерно на 50% к 2027 году, что означает 14 миллионов пассажиров», — подчеркнул он. Николаидис отметил рост числа пассажиров круизных лайнеров — с 61 000 в 2019 году до 122 000 в 2022. «В 2023 году мы прогнозируем еще больше», — сказал он.
The last event of the BEST INVEST Congress was dedicated to problems and mistakes of foreigners who relocate to Cyprus with investment or working purposes.
In the seminar format, the following subjects were discussed: Bank accounts and international transactions: theory and practice; Conflict of the immigration status and source of income; Declaration of investment and business income and payment of taxes in Cyprus and the country of origin; Entrepreneurship without violating Cyprus and international laws; Favorable tax scenarios.
The content was presented by Mikhail Sobolev, a tax expert, and Natalia Kardash, the founder and chairwoman of the BEST INVEST Congress.
This working meeting brought together business leaders who aim to develop business cooperation between Cyprus and MENA countries. Together with experts, the participants discussed the prospects for strengthening existing ties and creating new ones, as well as an opportunity to create a permanent operating platform for new acquaintances and joint projects discussions.
Panelists: Abdelaziz Ghellal, Director, Galleon Shipping, Algeria. Representative of the African Union, which unites 55 African countries; Odysseas Melikides, CEO, M. Target Group, an active participant in the Crans Montana Africa Forum, Chairman of the Cyprus-Africa Business Development Committee; Chrysilios Pelekanos, Partner, Deputy Executive Director of PwC (Cyprus), Vice President of the Cyprus-Saudi Arabia Business Association.
The moderated discussion aimed to exchange views on the prospects for business cooperation between Cyprus and the countries of the Middle East and Northern Africa. Participants also discussed a possibility to organise a meeting on African business development during the next BEST INVEST Congress (29-30 May 2023) or the possibility to devote one of the working days of this event to investment opportunities in MENA countries.
Photo sb-cyprus.com
The last few years the island has been making significant strides in its quest to becoming a source of internationally relevant, disruptive, scalable innovation. The evidence shows an upwards trend in fundable» innovation and the momentum within the ecosystem is pointing toward specific areas of potential interest. It will attract more private, institutional and corporate venture capital. This also changes the role and the range of activities of investment funds in Cyprus.
Philip Ammerman moderated this session with three seasoned investors: Andreas Panayi, Cofounder, Managing Director, Kinisis Ventures; Alexander Shkuratov, Co-founder Prodly, founder AvanTech Ventures, Island School; Roman Gurskiy, Games & Entertainment leader, GEM Capital.
Philip is a business consultant, angel investor and a digital entrepreneur. Andreas looks for new ideas in Cyprus and helps startups to grow, taking them to the US market. Alexander built a school in Limassol this summer (Cyprus record in speed of getting things done) and he is a successful venture investor and business leader. Roman is a recognised expert and successful investor in the gaming industry. This panel discussed Cyprus’ evolving innovation ecosystem and prospects of Cyprus becoming a regional innovation and research centre.
One major trend that is expected to continue in 2023 is the focus on wellness and self-care. Consumers are becoming increasingly aware of the importance of taking care of their physical and mental health, and are seeking out products and services that can help them do so. This includes everything from fitness and exercise products, such as workout weights and yoga mats, to self-care items like essential oils and scented candles.
OFFICE CULTURE
While hybrid working is still a priority, we’re becoming more accustomed to the day-to-day office life that we once knew so well, from the daily commute right down to office politics. But despite things returning (somewhat) to normal, there are some things that have truly changed – and making mental health and wellbeing a greater priority in the workplace is one of them. According to Deloitte’s 2022 mental health report, one-third of employees expect or would like more support for their mental health and wellbeing from their employers – and with this change in attitude from employees, companies are beginning to get on board.
DIGITAL NOMADS TO THE EXTREME
In the lifestyle in 2023, from Vietnam to Nigeria, people with a better socioeconomic level will be able to travel freely again and find pleasure in visiting places they never imagined being, such as countries in Africa and Asia. Similarly, parents within this population spectrum will choose to provide a global education to their children through travel, after two years of education at home or interrupted by the health contingency.
IN SEARCH OF SELFIMPROVEMENT
Mental health and wellness experts are still trying to help people find ways to combat negativity and lifestyle in 2023 after rates of depression and anxiety skyrocketed globally. However, we will see a continuing lifestyle trend in 2023 in which much of the population improve their skills after spending the lockdowns of the pandemic devoting their free time to hobbies: from cooking and hiking to playing a new musical instrument, taking online courses or learning another foreign language.
OUTDOORS ACTIVITIES
People will continue to move to greener landscapes due to the violent crime arising from the increasingly marked economic inequality, the confinement due to the health crisis of COVID-19, and the stratospheric rise in house prices in cities globally. From a day trip to a trip for several months, in general, society will look for the green landscapes and pure air of the countryside, in an attempt to find new horizons where to settle.
GO GREEN
This trend has been on the rise in recent years, sustainability is big, and it’s here to stay. Consumers are increasingly looking for green alternatives, whether that’s reusable items as opposed to single-use, or products made from sustainable materials rather than plastic or rare resources.
BIG AND BOLD
As more Gen Z individuals and ‘Zillennials’ start to become homeowners, you may see a trend of bold, contrasting colours making its way into homes. They show a preference for bright colours, specifically yellows (the colour of happiness, joy, and positivity) and greens (the colour of nature, health, and growth). Additionally, the colour purple (the colour of royalty, luxury, and spiritualism) is predicted to become more popular in 2023. Gen Z’s love the contrast of bright colours which suggests the start of a move away from the trend of minimalism where homes became varying shades of nude, white and grey.
PERSONALIZED WELLNESS EXPERIENCES
People expect personalised health and wellness. But consumers are also increasingly privacy-conscious – they’re wary of who they share their personal data with. Fifty-six percent of consumers say they don’t trust tech companies with their health information. Wellness brands are going beyond building personalized marketing campaigns and building tailor-made product offerings unique to the consumer. According to a recent study, 58% of consumers are «very interested» in personalized supplements made just for them, with younger generations like Gen Z and millennials being most interested (71%).
AGELESSNESS AGEING
As technology helps us to grow older, the perception of ageing has radically changed. People spend billions of euros to look more youthful. The desire to look younger spurred a humongous anti-ageing industry. There are many books, supplements, videos, and courses available that provide support in fighting the signs of age. Then there are the weight loss clinics, personal coaches, nutritional advisors, and other health gurus that guide their clients in preserving youth. Anti-ageing creams and make-up cover up some of the marks of time.
ADAPTOGENS TO BOOST FOOD BENEFITS
Different kinds of foods and nutrients can affect our energy and wellbeing. Eating dark chocolate, for example, can improve your mood. (It’s science!) In 2023 people will pay more attention to adaptogens, active ingredients in plants and mushrooms that may affect how our bodies deal with stress, anxiety and fatigue. By adding adaptogens to other foods, we can boost the health benefits of those foods. For example, you may add some turmeric to a smoothie or soup because of the spice’s potential to reduce inflammation. Or consider ashwagandha, otherwise known as Indian winter cherry or Indian ginseng, which is becoming popular for its potential calming effect on how your brain responds to stress. Or don’t forget about mushroom coffee, which blends mushroom extract and ground coffee beans to help reduce stress and inflammation.
SENSEHACKING TO CHANGE THE MOOD
Sensehacking — a big wellbeing trend for 2023 — highlights the crucial role that senses play in our everyday lives. Our senses (sight, sound, touch, smell, and taste) can change how we feel almost instantly, so this trend is all about becoming happier and more productive by ‘hacking’ our senses. According to the experts, sensehacking is said to help improve your cognitive and emotional wellbeing. Easy ways to boost the senses at home include using diffusers, candles, wax melts or pillow sprays, and using colour psychology to make our environment spark creativity, and positivity and boost our mental health.
THE WELLNESS TRENDS TO WATCH OUT FOR IN 2023
Eating the last meal before sunset. There is a shift to earlier dinner reservations (at 17.00 or 18.00) across the hospitality industry, people are more informed of the effects a late dinner has on their sleep, readiness and recovery. Expect to see a lot of wellness gurus eating early with plenty of time to digest and set themselves up for a successful sleep routine.
Low-intensity workouts. Walking really took center stage during the pandemic when gyms, studios and classes were shut down. People finally realized they can move their bodies, feel good and yield results without putting themselves through torture. Expect to see forms of lower intensity movement continue to center the conversation with long walks, mat work, pilates and mobility exercises working their way into fitness routines.
At-home beauty treatments. It’s no secret that at-home skincare routines have become increasingly popular in the last few years and the urge to preserve youthful skin is still alive and well. Consumers have more opportunities to take their beauty regimen into their own hands and have access to spa quality equipment and treatments for a fraction of the price.
Digital detox. People are starting to realize that taking social media breaks and disconnecting from technology in general on a regular basis is not only therapeutic but also attainable as a self-care goal. People are finding they can enjoy life outside their phones more holistically and set healthier communication boundaries.
Movement snacks. More and more studies are finding that breaking up your exercise regimen into smaller movement snacks throughout the day is not only perfectly healthy, but it can also be more beneficial than forcing yourself to do one longer workout session. There is a shift in our general mindset around fitness, letting us find enjoyment and strength without the pressure of carving out a large amount of time.
Noma Nazish, forbes.com
