По данным Европейского банковского управления, банки Евросоюза сталкиваются с высокими геополитическими рисками, неопределенностью в экономике и динамикой процентных ставок. Европейское банковское управление опубликовало весенний выпуск своего отчета об оценке рисков.
Банки сталкиваются с повышенной неопределенностью из-за высоких геополитических рисков, а также неопределенных перспектив экономического роста. Несмотря на снижение процентных ставок центральными банками, те остаются высокими, а прогнозы об их дальнейшем снижении становятся все более неопределенными.
Согласно отчету, банки Евросоюза планируют постепенно увеличивать свои кредитные риски. Коэффициенты необслуживаемых кредитов увеличились во всех секторах.
Банки ЕС располагают кредитами более чем 1,4 трлн евро в секторе коммерческой недвижимости, планируя при этом значительно увеличить объем долгосрочного рыночного финансирования. Кредитные учреждения также увеличили доступность залогового обеспечения, которое, например, может быть использовано для финансирования в будущем.
Объем необслуживаемых кредитов растет
Сообщается, что в последние годы количество кредитов в секторе коммерческой недвижимости постоянно растет. В 2023 году объем необслуживаемых кредитов в секторе в среднем увеличился более чем на 12%, однако этот показатель отличался в разных странах, что отражает неодинаковую динамику в секторе.
Исходя из планов финансирования банков ЕС, общий объем активов увеличится на 1,6% в 2024 году, 2,5% в 2025 году и 2,6% в 2026 году.
Совокупные темпы роста кредитов домашним хозяйствам и нефинансовым предприятиям за трехлетний период планирования составили 7,4% и 12,1% соответственно.
Рост доходов банков скоро прекратится
Банки ЕС планируют значительно увеличить объем долгосрочного рыночного финансирования. В отчете отмечается, что показатели достаточности капитала остаются на приемлемом уровне, в то время как прибыльность выросла на фоне увеличения чистого процентного дохода. Однако, как ожидается, в будущем рост процентных доходов прекратится.
Росту прибыльности банка в 2023 году в основном способствовало увеличение чистой процентной маржи. После стабилизации ситуации в середине 2023 года некоторые показатели рентабельности начали демонстрировать первые признаки снижения.
В 2024 году банки по-прежнему ожидают повышения процентных ставок по некоторым сегментам кредитов и депозитов. Ожидается, что разница между кредитами клиентов и депозитами клиентов в этом году практически не изменится.
Другие риски
В отчете также отмечается рост операционных рисков и увеличение числа кибератак.
Банки прогнозируют, что необслуживаемые кредиты домохозяйств увеличатся в 2024 году (+3%) и в последующие годы. Число таких кредитов в бизнесе вырастет в 2024 году (+6%), но затем стабилизируется.
Ожидается, что коэффициент покрытия ликвидности в этом году снизится до 154%. Чистый коэффициент фиксированного финансирования немного снизится в этом году – до 124,6%, а затем снова вырастет.
Опросник Европейского банковского управления по оценке рисков показывает, что безопасность данных занимает самое высокое место среди операционных рисков.
Текст подготовлен по материалам Stockwatch
Читайте также:
