Согласно исследованию Центрального банка Кипра, в первом квартале 2025 года спрос на бизнес-кредиты в стране вырос – впервые за 4 года. Ожидается продолжение этой тенденции. Что вызвало увеличение кредитной активности и изменилось ли что-то в критериях выдачи займов?
В то же время критерии кредитования для предприятий и домохозяйств остались неизменными в течение первого квартала 2025 года. В частности, критерии для бизнес-кредитов остаются строгими третий квартал подряд, несмотря на то, что ранее ожидалось их смягчение.
Критерии для выдачи жилищных кредитов домохозяйствам также остаются стабильными пятый квартал подряд, несмотря на давление из-за возросшей конкуренции. Не менялись и условия для потребительских и других кредитов для домохозяйств.
Согласно исследованию ЦБ, все факторы, влияющие на стандарты кредитования, оказали нейтральное влияние на бизнес, жилищные и потребительские кредиты. Банки ожидают, что эти критерии останутся неизменными и во втором квартале 2025 года.
Снизились процентные ставки и маржа
Однако произошло дальнейшее смягчение общих условий для новых кредитов. Что касается бизнес-кредитов, банки сообщили о снижении процентных ставок и маржи по стандартным кредитам, хотя маржа по кредитам с более высоким риском не изменилась. Это отражает восприятие банками снижения риска и возросшего конкурентного давления.
Аналогичная тенденция смягчения наблюдается в жилищных кредитах домохозяйствам, что видно второй квартал подряд в более мягких условиях с более низкими процентными ставками и маржой по стандартным кредитам.
Потребительские и другие кредиты домохозяйствам также испытывают дальнейшее смягчение условий второй квартал подряд. В первом квартале 2025 года процентные ставки снизились еще больше, хотя дополнительного снижения маржи ни по стандартным, ни по кредитам с более высоким риском не наблюдалось. Банки объяснили это снижением восприятия кредитного риска.
Вырос спрос на кредиты для бизнеса, но не для домохозяйств
Рост чистого спроса на бизнес-кредиты наблюдается впервые с четвертого квартала 2021 года и было обусловлено общим уровнем процентных ставок и потребностью в финансировании фиксированных инвестиций. Спрос вырос как среди малых и средних предприятий, так и среди крупных корпораций, причем последние показали более сильный рост.
Напротив, спрос на жилищные кредиты со стороны домохозяйств остался неизменным, поскольку положительное влияние более низких процентных ставок было компенсировано ростом заимствований у других банковских учреждений.
Спрос на потребительские и другие кредиты со стороны домохозяйств продолжал снижаться второй квартал подряд, вопреки более ранним ожиданиям банков относительно роста. Это было обусловлено снижением расходов на товары длительного пользования и предпочтением альтернативных форм финансирования.
Что касается отклонений кредитов, уровень отклонений заявок на бизнес-кредиты оставался стабильным, в то время как уровень отклонений для домохозяйств увеличивался второй квартал подряд, что повлияло как на жилищные, так и на потребительские кредиты.
Во втором квартале 2025 года банки прогнозируют дальнейший рост спроса на бизнес-кредиты и жилищные кредиты со стороны домохозяйств, в то время как спрос на потребительские и другие кредиты, как ожидается, останется неизменным.
Опрос банковского кредитования проводился в период с 10 по 25 марта 2025 года и отражает точку зрения банков-участников, не представляя позицию Центрального банка Кипра.
Текст подготовлен по материалам Cyprus Business News
Читайте также:
