Правительство предпочитает реструктуризацию неработающих кредитов, а не отчуждение активов. В то же время продление парламентом моратория на отчуждение – плохая тактика, потому что Кипр находится под наблюдением рейтинговых агентств и Европейской комиссии.
Об этом заявил глава Министерства финансов Макис Керавнос на заседании парламентского комитета по финансовым вопросам. Он призвал банки и организации по скупке кредитов следовать кодексу ЦБ о реструктуризации займов и воздерживаться от конфискаций имущества. Если рекомендации не будут выполнены, правительство закрепит их законодательно.
Макис Керавнос также сказал, что дал строгие рекомендации банкам снизить ставки по займам и повысить ставки по депозитам. Он отметил, что министерство не может навязывать банкам свою политику. Но подчеркнул, что правительство не будет оставаться равнодушным к проблеме, которая затрагивает значительную часть граждан, особенно наиболее уязвимых, и бизнес.
Кипрская компания по управлению имуществом (КЕДИПЕС), подконтрольная правительству, уже приняла меры и объявила о субсидировании процентов по кредитам в рамках реструктуризаций.
Минфин также ведет с банками переговоры о снижении комиссий, работе со стратегическими неплательщиками, приоритизации практики реструктуризаций и ряду других мер, предусмотренных в их операционных регламентах, которые должны более строго контролироваться в соответствии с законодательством.
Керавнос прокомментировал планы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам и предоставления бизнес-кредитов (оба были реализованы предыдущим правительством), По его словам, министерство готовится их пересмотреть и обсудить, когда и как они могут быть реализованы снова.
Керавнос в своей вступительной речи попросил парламентские партии проголосовать за законопроект, который уже несколько месяцев находится на рассмотрении комитета по финансовым вопросам. Речь идет о введении пониженного НДС в размере 5% при покупке или строительстве основного жилья. Это необходимо, чтобы не подвергать страну санкциям со стороны Брюсселя.
Он также сообщил, что Минфин пересмотрит планы по субсидированию налога на топливо (срок действия истекает в начале мая) и субсидированию электроэнергии (продлен до конца апреля, подробнее тут). Решение будет зависеть от цен и развития событий.
Читайте также:
Меньше кредитов, в том числе необслуживаемых
Реструктуризация кредитов замедлилась
Согласно отчету, опубликованному на этой неделе Центральным банком Кипра, объем необслуживаемых займов сократился до 9,5% от общего объема кредитования. Данные приведены на конец 2022 года.
Это означает снижение на 1,5 процентных пункта по сравнению с 2021 годом, когда доля необслуживаемых кредитов составляла 11%. Общий объем кредитов в годовом исчислении также сократился, и по состоянию на 31 декабря 2022 года составил 24,36 млрд евро (на конец 2021 года — 26,97 млрд евро). Из них в категорию необслуживаемых попали кредиты на 2,3 млрд евро, что на 0,66 млрд меньше, чем в конце 2021 года.
Кроме того, были реструктурированы кредиты на сумму 2,73 млрд евро, что составляет 11,2% от общего объема кредитов, из них займы на 1,01 млрд евро не выплачиваются заемщиками.
Согласно данным ЦБ, общий объем накопленных резервов по всем кредитным учреждениям составляет 1,2 млрд евро, из которых 1,09 млрд евро приходится на неработающие кредиты. Общий объем резервов по неработающим кредитам по отношению к общему объему неработающих кредитов на конец 2022 года составил 47,5%.
Займы на 10,59 млрд евро были выданы домашним хозяйствам. 12,05 млрд евро — это кредиты нефинансовым компаниям, из которых 8,56 млн евро — предприятиям малого и среднего бизнеса. Доля неработающих кредитов для домашних хозяйств составляет 12,1%, для нефинансовых компаний — 8%, для предприятий малого и среднего бизнеса — 9,7%.
Совокупные данные по всем кредитным организациям не включают информацию от банка RCB, операционная лицензия которого была отозвана в декабре 2022 года. Это первый случай, когда RCB не включен в отчет.
По сравнению с третьим кварталом 2022 года в последнем квартале было зафиксировано сокращение общего объема неработающих кредитов на 423 млн евро, или на 15,5%. Общий объем кредитов сократился на 5,7%, составив 25,83 миллиарда евро на конец сентября 2022 года. Соотношение неработающих кредитов к общему объему выданных займов снизилось с 10,6% на конец сентября 2022 года до 9,5% на конец декабря 2022 года.
Депозиты уменьшились на полмиллиарда
Какой кипрский банк самый цифровой?
Следуя технологическим тенденциям и рекомендациям компетентных органов, банки активизируют свои усилия по цифровизации, чтобы оптимизировать операции и увеличить доходы. Управляющий Центробанком Константинос Иродоту выступил с конкретной инициативой, чтобы помочь кредитным организациям продолжить модернизацию кипрской банковской системы.
Глава ЦБ в прошлом подчеркивал важность решительных действий в области цифровизации, отмечая, что это единственный способ устранить структурные недостатки при сохранении сравнительных преимуществ перед новыми игроками рынка. В то же время, по его мнению, инвестиции в технологии могут стать катализатором усилий по повышению эффективности работы и устойчивости прибылей.
Несмотря на цифровые начинания банков, член наблюдательного совета ЕЦБ Элизабет Макколл недавно выразила опасения, что многие банки недооценивают скорость технологических инноваций и актуальность цифровой трансформации. В своей статье Макколл отмечает, что в интересах всех сторон, чтобы надзорные органы поощряли банки развиваться и внедрять цифровые инициативы, особенно если эти программы делают работу банков эффективнее, тем самым улучшая их бизнес в целом.
Bank of Cyprus
Bank of Cyprus, объявляя предварительные финансовые результаты за 2022 год, заявил о продолжении своих инвестиций в цифровую трансформацию, при этом также упомянув о целях диверсификации доходов за счет небанковских услуг, таких как страхование и цифровые продукты. «Наша цель состоит в том, чтобы постоянно улучшать качество обслуживания клиентов. Большинство внутренних и внешних опросов показывают, что мы остаемся пионерами в области цифровой трансформации», — сказал представитель банка изданию StockWatch. Банк перезапустил мобильное приложение, совершенствует онлайн-банкинг, представил решения для бесконтактных платежей (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и Fitbit Pay), а также создал сервис QuickPay. «Теперь мы предлагаем нашим клиентам ряд инструментов финансового управления под названием MoneyFit, например, возможность приобретать страховые продукты и класть деньги на счет через наше мобильное приложение, быстрые кредиты для покрытия личных и экстренных потребностей с немедленным одобрением», — добавил представитель Bank of Cyprus. В дополнение к продуктам и услугам электронных платежей банк также внедрил платформу для цифровой экономики. «С помощью этой платформы мы стремимся объединить все заинтересованные стороны, связать предприятия друг с другом и потребителями и в то же время создать возможности как в банковской сфере, так и в сфере услуг», — говорит представитель банка.
Hellenic Bank
Генеральный директор Hellenic Bank Оливер Гатцке, комментируя финансовые результаты за 2022 год, заявил, что результат превзошел все ожидания и это «подтверждает прогресс, достигнутый в реализации нашей трансформации в клиентоориентированный банк, который уделяет большое внимание технологиям». «За последние два года были предприняты решительные шаги в направлении цифровизации, реорганизации филиальной сети, упрощения процедур и управления затратами, а также дальнейшего укрепления цифровых каналов, чтобы превратить банк в организацию, ориентированную на клиента», — говорится в сообщении банка для StockWatch. С помощью онлайн-банкинга клиенты могут совершать все свои ежедневные транзакции, экономя время и деньги. В частности, с помощью онлайн-сервисов банка клиенты могут создавайте виртуальные карты для более безопасных онлайн-транзакций, управлять своими счетами и картами, оплачивать счета с помощью кредитной или дебетовой карты Hellenic Bank, отправлять без комиссии до 1000 евро в страны ЕС, записаться на прием к сотруднику банка. «В ближайшие дни будет запущен новый веб-сайт банка и онлайн-банкинг с обновленным интерфейсом, новыми функциями, более удобной навигацией, дополнительными фильтрами продуктов и более простыми опциями», — говорится в сообщении. Кроме того, банк внедрил новые инструменты и упростил процедуры, сократив тем самым время, необходимое для одобрения кредита и других запросов клиентов.
Согласно данным, представленным Hellenic Bank, переход клиентов на альтернативные каналы очевиден. В январе 2023 года 46% транзакций совершалось через онлайн-банкинг, 41% — в банкоматах и только 13% — в отделениях. 97,7% денежных переводов осуществляются через онлайн-банкинг. 77,7% счетов пополняются через банкоматы, что намного превосходит традиционный способ внесения денег через кассу, который в настоящее время сократился до 22,3%. 96% операций по снятию средств осуществляются через банкоматы. За последние два года число пользователей онлайн-банкинга увеличилось на 51%, а мобильных приложений — на 117%. Транзакции Contact Pay в декабре 2022 года увеличились на 103% за год.
Ancoria Bank
Анестис Клеантус, старший информационный менеджер Ancoria Bank, отметил, что его банк с самого начала своей деятельности инвестировал в технологии и имел своим приоритетом максимальное их применение, предоставляя множество цифровых услуг и продуктов, таких как удаленное открытие счета с помощью мобильного приложения. Нововведением банка стали цифровые кредиты, при которых заявка на получение необеспеченного личного кредита или лимита овердрафта подается в цифровом виде через онлайн-банкинг myAncoria без необходимости визита в банк или подписания договоров в случае одобрения. Ближайшие планы Ancoria Bank включают возможность открытия срочного вклада, в том числе через приложение myAncoria для онлайн-банкинга.
Доходы банков растут небывалыми темпами
Банки плюс финтех - перспективы сотрудничества
Кипр, Греция и Португалия — три направления, куда планируют перенести свои штаб-квартиры израильские предприниматели в связи с грядущей судебной реформой в Израиле. Об этом пишет издание «Филелефтерос» со ссылкой на израильскую газету Globes.
По данным газеты, высокопоставленные руководители технологических компаний разработали план «Исход» после того, как правительство Нетаньяху решило провести судебную реформу и сделать суд более зависимым от парламента. Руководство компаний ведет переговоры с тремя странами, но официально их не называет, чтобы не спровоцировать дипломатический кризис. Издание сообщает, что речь идет о Кипре, Греции и Португалии. «Эти страны хорошо известны благодаря преимуществам, которые они предложили в последние годы для привлечения предпринимателей и технологических компаний», — пишет издание.
По словам генерального директора крупной израильской технологической компании, одно из ключевых условий, которые выдвинули все три страны, это перевод к ним интеллектуальной собственности компаний или оформление новых прав на интеллектуальную собственность на их территории. Это стало серьезным препятствием для израильтян, поскольку налоговые органы Израиля в этом случае требуют уплаты корпоративного налога в размере 23%, как если бы вся компания была продана. Это означает, что компании заплатят налогов на несколько миллионов долларов.
Переговоры с министрами и лидерами стран-кандидатов продолжаются уже несколько недель. Как отмечает Globes, официальные лица указанных государств хранят молчание по этому вопросу.
Перевод израильского капитала в иностранные банки в последнее время стал признаком обеспокоенности делового мира тем, что на их операциях негативно скажутся реформы правительства Нетаньяху.
Рост инвестиций в информационные технологии – 600%
Занятость в интеллектуальном бизнесе растет
Последовательные кризисы последнего десятилетия создали атмосферу одного затяжного экономического кризиса, который в значительной степени сформировал сегодняшние потребительские привычки и поведение. Потребители теперь совершают покупки более расчетливо, исходя из своей покупательной способности и часто после проведения маркетинговых исследований.
Генеральный секретарь Кипрской ассоциации розничной торговли Мариос Антониу сказал изданию StockWatch, что показатели в целом с начала года оказались лучше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако он подчеркивает, что потребительское поведение значительно изменилось. «Покупатели сдержанны, они теперь совершают больше целенаправленных покупок, будь то еда, одежда или обувь», — отмечает он.
Официальная статистика показывает, что стоимостной индекс розничного товарооборота увеличился на 12,5% в январе 2023 года по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. В том же месяце индекс физического объема оборота розничной торговли увеличился на 6,1% по сравнению с аналогичным месяцем предыдущего года. Антониу утверждает, что представленный рост «обусловлен увеличением инфляции, которая толкает вверх цены на потребительские товары».
В январе 2022 года инфляция составила 5,4%, в феврале - 6,6%, в в этом году январская инфляция подскочила до 7,2%, снизившись в феврале до 6,7%.
Говоря о проблемах, с которыми сталкиваются торговые предприятия, Антониу упомянул высокие эксплуатационные расходы, которые резко возросли в результате энергетического кризиса, и нехватку персонала, которая стала второй по величине проблемой для предприятий за последний год. Он также упомянул, что в течение 2-3 месяцев экономики многих стран ощутят на себе последствия банковского кризиса в США.
Меньше бездумных покупок
Президент Кипрской ассоциации потребителей Мариос Друшиотис сказал StockWatch, что потребители теперь всегда изучают цены перед покупкой. «К сожалению, мы переживаем трудные времена, и потребители в этих сложных условиях, научились делать покупки с умом, — отметил он. — Мы надеемся, что 2023 год будет лучше, чем 2022, при условии, что у нас не будет нового увеличения цен на потребительские товары и что нас не затронет новый кризис, разразившийся в Америке после краха двух банков».
Он отметил, что самая большая головная боль для домохозяйств на данный момент — это повышение процентных ставок, приводящее к увеличению платежей по кредитам, в результате чего располагаемый доход потребителей падает месяц за месяцем.
Президент Кипрской ассоциации гипермаркетов Андреас Хаджиадаму отметил, что «с 2013 года один экономический кризис сменял другой, поэтому теперь мы чувствуем, что это часть нашей повседневной жизни». Он добавил, что только острая конкуренция между торговыми точками удерживает цены на разумном уровне. «Потребители принимают во внимание рыночные данные и ограничивают свои покупки, сверяясь с предложениями каждого супермаркета», — сказал он.
В ЕС розничные продажи снижаются, а на Кипре – растут
Экономические настроения улучшаются, но…
Годовые темпы роста комплексного опережающего экономического индекса в феврале этого года улучшились, но все равно остаются отрицательными.
Иными словами, статистика февраля 2023 года подтверждает экономические прогнозы о значительном замедлении кипрской экономики по сравнению с 2022 годом, но без вхождения в рецессию.
Сводный опережающий экономический индекс Кипра зафиксировал годовое снижение на 0,9% в феврале 2023 года, после годового снижения на 3,1% в январе и на 3,7% в декабре 2022 года. С другой стороны, тенденция к изменению нисходящего курса показателя в феврале 2023 года усиливается. Это объясняется улучшением курса большинства внутренних и международных компонентов индекса в феврале. В частности, этому улучшению способствовала международная цена на нефть марки Brent, которая после беспрецедентного снижения годовых темпов роста в январе также продолжила снижаться в феврале 2023 года. Также высок вклад туризма, поскольку февраль 2023 года стал рекордным месяцем в плане турпотока по сравнению с предыдущими годами. Индекс стоимости оборота оптовой торговли также зафиксировал рост на 16% в четвертом квартале 2022 года по сравнению с соответствующим кварталом предыдущего года.
И напротив, индекс экономических настроений в еврозоне и на Кипре продолжает сдерживать тенденцию к росту сводного опережающего экономического показателя.
Читайте также:
Кипр "сдает экзамены" ЕС, ЕЦБ и МВФ
Смена правительства привела к повышению рейтингов Кипра
Правительство и, в частности, Подминистерство туризма нацелены на то, чтобы туристический продукт Кипра стал более устойчивым и конкурентоспособным.
Для этого необходимо продлить туристический сезон, но при этом избежать опасностей чрезмерного турпотока, от которого страдают многие страны.
Об этом говорилось в речи президента Никоса Христодулидиса на конференции, организованной Ассоциацией туристических агентов Кипра (СТЕК). Параллельно с выполнением этих задач будет модернизирована сельская местность, горные и отдаленные районы, начнутся инвестиции в альтернативные формы туризма.
Глава Подминистерства туризма Костас Кумис в своем выступлении подчеркнул, что на практике задача состоит в том, чтобы увеличить на 5-10% туристический поток в 2023 году по сравнению с 2022 годом. Кумис выразил уверенность, что туристический сезон 2023 года покажет хорошие результаты несмотря на проблемы в международной банковской системе.
В свою очередь представитель Минтранса Яннис Николаидис подчеркнул, что базовым направлением туристической политики остается постоянное улучшение авиасообщения острова с остальным миром. Он упомянул о новой программе бюджетом 165 млн евро по субсидированию авиакомпаний, подчеркнув, что в течение следующих нескольких лет это будет решающим фактором в усилиях по расширению авиасообщения. «Цель — увеличить воздушный трафик примерно на 50% к 2027 году, что означает 14 миллионов пассажиров», — подчеркнул он. Николаидис отметил рост числа пассажиров круизных лайнеров — с 61 000 в 2019 году до 122 000 в 2022. «В 2023 году мы прогнозируем еще больше», — сказал он.
The last event of the BEST INVEST Congress was dedicated to problems and mistakes of foreigners who relocate to Cyprus with investment or working purposes.
In the seminar format, the following subjects were discussed: Bank accounts and international transactions: theory and practice; Conflict of the immigration status and source of income; Declaration of investment and business income and payment of taxes in Cyprus and the country of origin; Entrepreneurship without violating Cyprus and international laws; Favorable tax scenarios.
The content was presented by Mikhail Sobolev, a tax expert, and Natalia Kardash, the founder and chairwoman of the BEST INVEST Congress.
This working meeting brought together business leaders who aim to develop business cooperation between Cyprus and MENA countries. Together with experts, the participants discussed the prospects for strengthening existing ties and creating new ones, as well as an opportunity to create a permanent operating platform for new acquaintances and joint projects discussions.
Panelists: Abdelaziz Ghellal, Director, Galleon Shipping, Algeria. Representative of the African Union, which unites 55 African countries; Odysseas Melikides, CEO, M. Target Group, an active participant in the Crans Montana Africa Forum, Chairman of the Cyprus-Africa Business Development Committee; Chrysilios Pelekanos, Partner, Deputy Executive Director of PwC (Cyprus), Vice President of the Cyprus-Saudi Arabia Business Association.
The moderated discussion aimed to exchange views on the prospects for business cooperation between Cyprus and the countries of the Middle East and Northern Africa. Participants also discussed a possibility to organise a meeting on African business development during the next BEST INVEST Congress (29-30 May 2023) or the possibility to devote one of the working days of this event to investment opportunities in MENA countries.
Photo sb-cyprus.com
The last few years the island has been making significant strides in its quest to becoming a source of internationally relevant, disruptive, scalable innovation. The evidence shows an upwards trend in fundable» innovation and the momentum within the ecosystem is pointing toward specific areas of potential interest. It will attract more private, institutional and corporate venture capital. This also changes the role and the range of activities of investment funds in Cyprus.
Philip Ammerman moderated this session with three seasoned investors: Andreas Panayi, Cofounder, Managing Director, Kinisis Ventures; Alexander Shkuratov, Co-founder Prodly, founder AvanTech Ventures, Island School; Roman Gurskiy, Games & Entertainment leader, GEM Capital.
Philip is a business consultant, angel investor and a digital entrepreneur. Andreas looks for new ideas in Cyprus and helps startups to grow, taking them to the US market. Alexander built a school in Limassol this summer (Cyprus record in speed of getting things done) and he is a successful venture investor and business leader. Roman is a recognised expert and successful investor in the gaming industry. This panel discussed Cyprus’ evolving innovation ecosystem and prospects of Cyprus becoming a regional innovation and research centre.
