Фото magnific.com
С 3 августа 2026 года Центральный банк Кипра изменил порядок лицензирования платёжных учреждений и эмитентов электронных денег. Теперь регулятор проверяет их владельцев, группу и бизнес-модель раньше, чем компания попадает в основную процедуру. Финтех-компания может потратить месяцы и тысячи евро ещё до полноценной подачи заявки.
Главное изменение – новый предварительный этап. Его надо пройти до подачи полноценной заявки на лицензию платёжного учреждения (Payment Institution) или эмитента электронных денег (Electronic Money Institution).
На этом этапе компания подаёт в Центральный банк Кипра предварительный документ с описанием будущей заявки, бизнес-модели, владельцев и ключевых особенности проекта. Цель регулятора – заранее понять, с кем он имеет дело и есть ли проблемы, которые могут помешать лицензированию.
За этот этап нужно заплатить €5 000. Платёж невозвратный, то есть даже если после предварительной оценки компания не будет продолжать процесс, деньги не возвращаются.
Центральный банк будет предварительно оценивать не только документы, но и уровень риска. В центре внимания – конечные бенефициарные владельцы, группа компаний, если она есть, деловая репутация и сама бизнес-модель.
Особенно внимательно будут проверять репутацию, и это не формальность. Если у владельцев, менеджеров или связанных компаний есть сомнительная история, структура компаний непрозрачна, или происхождение средств объяснено недостаточно четко, проблема может возникнуть ещё до основной заявки.
Теперь у регулятора появилось право требовать расширенный репутационный отчёт, подготовленный независимой профильной компанией. Такой отчёт может касаться конечных бенефициаров и связанных структур. Если Центральный банк заказывает его сам через внешнего провайдера, расходы несёт заявитель.
Предварительный этап должен занимать до 30 рабочих дней. Если требуется расширенный репутационный аудит, срок может увеличиться до 50 рабочих дней. После этого Центральный банк приглашает конечных бенефициаров и представителей компании на первую встречу, где сообщает предварительные выводы и указывает на проблемы, которые надо устранить до подачи заявки.
Но здесь есть важная деталь: прохождение предварительного этапа не означает одобрение будущей лицензии. Это не разрешение, а фильтр. Полноценная заявка всё равно будет оцениваться отдельно.
Стоимость основной заявки тоже выросла. Раньше подача стоила €5 000, теперь €10 000. В итоге только обязательные сборы за предварительный этап и основную заявку составляют €15 000, не считая юристов, консультантов, аудиторов, комплаенс-специалистов и возможного репутационного отчёта.
Ещё одно изменение касается «спящих» заявок. Если заявитель не отвечает на запросы или комментарии Центрального банка в установленный срок, заявку могут признать отозванной. Это означает, что финтех-проектам придётся заранее готовить не только идею, но и команду, структуру, документы, бюджет, и быстро отвечать регулятору.
Кипр не закрывает двери для платёжных компаний и учреждений электронных денег. Но вход становится дороже и профессиональнее. Компании с понятной структурой, сильной репутацией и реальной операционной базой на Кипре будут проходить путь легче. Проекты, которые рассчитывали «сначала податься, а потом разобраться», теперь будут отсеиваться раньше.
