Правительство решило подвести итог 26 законопроектам, накопленным за 10 лет в ходе обсуждения системы экспроприаций. Рост инфляционных рисков и давление на домохозяйства усиливают аргументы в пользу пересмотра действующего режима.  

На фоне нестабильности на Ближнем Востоке и опасений за мировую экономику кипрский парламент вновь открывает обсуждение экспроприаций. На заседании Комитета по финансам будут рассмотрены сразу 26 законопроектов, поданных партиями за последние годы – с 2015 года до прошлой недели. Рост инфляционных рисков и давление на домохозяйства усиливают аргументы в пользу пересмотра действующего режима.

Как развивался новый законодательный пакет

Инициативы по изменению системы экспроприаций стали для партий важным предвыборным инструментом перед выборами 24 мая. Однако обострение конфликта на Ближнем Востоке и вероятность нового экономического шока привели к ускорению обсуждений. Учитывая, что многие заемщики уже испытывают трудности с выплатами, депутаты считают необходимым обновить правовую базу, чтобы усилить защиту должников и предотвратить рост проблемных кредитов. 

Основные положения законопроектов

26 предложений охватывают широкий спектр изменений:

Оценка недвижимости – предлагается учитывать первоначальную стоимость, принятую банком при выдаче кредита, а не текущую рыночную, что может снизить давление на заемщиков при продаже имущества.

Ответственность поручителей – ряд инициатив (ЭДЕК, АКЕЛ) предусматривает:
– освобождение поручителей от обязательств, если основной заемщик банкрот или объективно не может платить;
– ограничение ежемесячного платежа поручителя суммой, остающейся после вычета «разумных расходов на жизнь»;
– продление защиты поручителей на шесть лет после 7 мая 2015 года (предложено в 2015 году).

Доступ к правосудию – предлагается восстановить право заемщиков оспаривать несправедливые условия кредитных договоров и приостанавливать экспроприации на время рассмотрения дела.

Защита основной недвижимости — предлагается исключить из экспроприаций:
– основное жильё стоимостью до €350 000,
– коммерческую недвижимость до €150 000,
– сельхозземлю до €200 000.

Ограничение остаточного долга – АКЕЛ, ДИКО и ДИПА предлагают списывать остаток долга, если выручка от продажи не покрывает кредит и проценты. Также предлагается запретить начисление дополнительных процентов, если долг достиг двойного размера первоначальной суммы.

Процедурные изменения – предлагается:
– сделать решения Финансового омбудсмена обязательными;
– запретить банкам требовать дополнительные залоги, если долг уже полностью покрыт ипотекой;
– обязать кредиторов сначала реализовать все залоги, прежде чем обращаться к поручителю;
– назначать специальных судей для финансовых споров и вводить девятимесячную приостановку экспроприации по решению суда.

Опасения и риски

Партии подчёркивают риск нового всплеска проблемных кредитов. Сейчас общий объём неработающих кредитов на Кипре составляет около 20 млрд евро, из которых лишь 1,45 млрд евро находятся на балансах банков, а остальное – у компаний по выкупу кредитов.

Банки предупреждают, что чрезмерные ограничения могут подорвать платёжную дисциплину и стимулировать намеренных неплательщиков. В то же время партии и общественные организации считают, что без усиленной защиты многие семьи рискуют потерять жильё в условиях растущих цен и экономической неопределённости.

Финансовый омбудсмен на Кипре играет роль независимого механизма защиты заемщиков. Он обеспечивает проверку правильности начисленного долга, рассмотрение жалоб на банки, компании по выкупу кредитов и страховые организации, а также предлагает обязательные для спорящих сторон решения, которые должны ускорять урегулирование споров и снижать нагрузку на суды. Его полномочия постепенно расширяются: обсуждается введение обязательности его решений, возможность подтверждать размер долга для защиты основной недвижимости стоимостью до 350 000 евро, а также связь его работы с процедурами личной оценки, чтобы заемщики могли получать реалистичные планы погашения.

Текст подготовлен по материалам «Филелефтерос»

Читайте также:

Куда исчезли проблемные кредиты и что происходит с заемщиками 

Как Кипр будет бороться с отмыванием денег в секторе недвижимости