Более 20 млрд евро кредитов тянут экономику вниз. Многие из них просроченные, и их количество сказывается на готовности финансовых организаций выдавать кредиты предприятиям и частным лицам. Что в связи с этим предпринимает правительство?

Просроченные кредиты, выкупленные у банков управляющими компаниями, продолжают оставаться бременем для экономики, поскольку они составляют большую часть частного долга. Эта проблема негативно сказывается на секторе недвижимости, задерживая его стабилизацию и удерживая цены на высоком уровне.

Стоит отметить успехи правительства в регулировании ситуации. Уровень частного долга сократился с 460% ВВП в 2014 году до 195% ВВП в первом квартале 2024 года.

Центральный банк Кипра и Министерство финансов намереваются и дальше бороться с необслуживаемыми кредитами с целью уменьшения частного долга, который препятствует росту экономики. Ожидается, что ЦБ усилит надзор за компаниями, занимающимися выдачей кредитов и порекомендует им принять превентивные меры.

В 2017 году Единый надзорный орган потребовал от системных банков Кипра избавиться от просроченных кредитов, и многие банки были вынуждены продать кредиты лицензированным кредитным организациям. Это было сделано с целью избежать проблем с капиталом банков.

Компании по приобретению кредитов способствовали сокращению «плохих» кредитов в портфелях системных банков, однако в настоящее время эти кредиты продолжают обременять общую структуру финансирования и, в основном, сектор недвижимости.

Следует отметить, что большая часть кредитов касается KEDIPES, Кипрской компании по управлению активами: только на нее приходится более 6 млрд евро. Около 10,5 млрд евро составляет долг домохозяйств и 11,96 млрд евро – частных компаний. Из более чем 20 млрд евро общей суммы долгов около 19 млрд составляют неработающие кредиты.

Что сделано

Кредитные компании с момента принятия на себя управления портфелями и до конца 2023 года собрали около 4,1 млрд евро за счет погашения кредитов и приобретения недвижимости в обмен на погашение задолженности.

В настоящее время на Кипре действуют 8 кредитных организаций:
Alpha Credit Acquisition Company Ltd
B2kapital Cyprus Ltd
CAC CORAL Ltd
do Value Cyprus
Gordian Holdings Ltd
KEDIPES Ltd
Themis Portfolio Management Holdings Ltd
SKY CAC Ltd

Парламент недавно принял закон о приведении законодательства Кипра в соответствие с Директивой ЕС 2021/2167. Законодательство устанавливает общие рамки и требования в отношении кредитных организаций и кредиторов и направлено на решение проблемы неработающих кредитов.

Новые правила предусматривают возможность продажи, помимо проблемных кредитов, и работающих кредитов, за некоторыми исключениями.

Важным нововведением является и предоставление кредитным менеджерам доступа к базе данных Департамента земельного кадастра.

Текст подготовлен по материалам Brief 

Читайте также:

Банки не могут договориться с профсоюзом своих сотрудников

Обзор развития экономики Кипра за 2024 год