Более 20 млрд евро кредитов тянут экономику вниз. Многие из них просроченные, и их количество сказывается на готовности финансовых организаций выдавать кредиты предприятиям и частным лицам. Что в связи с этим предпринимает правительство?
Просроченные кредиты, выкупленные у банков управляющими компаниями, продолжают оставаться бременем для экономики, поскольку они составляют большую часть частного долга. Эта проблема негативно сказывается на секторе недвижимости, задерживая его стабилизацию и удерживая цены на высоком уровне.
Стоит отметить успехи правительства в регулировании ситуации. Уровень частного долга сократился с 460% ВВП в 2014 году до 195% ВВП в первом квартале 2024 года.
Центральный банк Кипра и Министерство финансов намереваются и дальше бороться с необслуживаемыми кредитами с целью уменьшения частного долга, который препятствует росту экономики. Ожидается, что ЦБ усилит надзор за компаниями, занимающимися выдачей кредитов и порекомендует им принять превентивные меры.
В 2017 году Единый надзорный орган потребовал от системных банков Кипра избавиться от просроченных кредитов, и многие банки были вынуждены продать кредиты лицензированным кредитным организациям. Это было сделано с целью избежать проблем с капиталом банков.
Компании по приобретению кредитов способствовали сокращению «плохих» кредитов в портфелях системных банков, однако в настоящее время эти кредиты продолжают обременять общую структуру финансирования и, в основном, сектор недвижимости.
Следует отметить, что большая часть кредитов касается KEDIPES, Кипрской компании по управлению активами: только на нее приходится более 6 млрд евро. Около 10,5 млрд евро составляет долг домохозяйств и 11,96 млрд евро – частных компаний. Из более чем 20 млрд евро общей суммы долгов около 1,6 млрд составляют неработающие кредиты.
Что сделано
Кредитные компании с момента принятия на себя управления портфелями и до конца 2023 года собрали около 4,1 млрд евро за счет погашения кредитов и приобретения недвижимости в обмен на погашение задолженности.
В настоящее время на Кипре действуют 8 кредитных организаций:
Alpha Credit Acquisition Company Ltd
B2kapital Cyprus Ltd
CAC CORAL Ltd
do Value Cyprus
Gordian Holdings Ltd
KEDIPES Ltd
Themis Portfolio Management Holdings Ltd
SKY CAC Ltd
Парламент недавно принял закон о приведении законодательства Кипра в соответствие с Директивой ЕС 2021/2167. Законодательство устанавливает общие рамки и требования в отношении кредитных организаций и кредиторов и направлено на решение проблемы неработающих кредитов.
Новые правила предусматривают возможность продажи, помимо проблемных кредитов, и работающих кредитов, за некоторыми исключениями.
Важным нововведением является и предоставление кредитным менеджерам доступа к базе данных Департамента земельного кадастра.
Текст подготовлен по материалам Brief
Читайте также:
Банки не могут договориться с профсоюзом своих сотрудников
Обзор развития экономики Кипра за 2024 год
Переговоры касаются обновления коллективного соглашения, действие которого истекло 31 декабря 2022 года. Стороны два года не могут прийти к согласию по условиям труда и выплатам. Сотрудники хотят четырехдневной рабочей недели и увеличения зарплат, банки – отмены устаревших выплат и бонусов.
Требования, предъявленные обеими сторонами на основании Кодекса трудовых отношений, не дают возможности найти общий язык. Теперь вопросом будет заниматься Министерство труда, который выступит посредником в целях разрешения надвигающегося трудового кризиса в банковском секторе.
Банки: отменить лишние выплаты
Банки в основном требуют отмены или уменьшения автоматической индексации, отмены или уменьшения ежегодных горизонтальных надбавок, отмены взноса в фонд здравоохранения для членов ЕТИК, а также отмены выплат, которые банки характеризуют как устаревшие.
Устаревшей банки считают, например, надбавку, которая продолжает выплачиваться банковским служащим за использование компьютеров. Эта выплата была введена около 25 лет назад и сегодня, когда компьютеры являются основным инструментом работы всех сотрудников, в ней нет необходимости.
Банки также требуют отмены кассовой надбавки, аргументируя это тем, что около 80% их клиентов проводят свои транзакции онлайн. Устаревшим назвали и поощрение за временное или экстренное перемещение сотрудника из одного офиса в другой в пределах одного города.
Представители банков, кроме того, предлагают профсоюзу более гибкий процесс найма персонала, особенно при поиске кандидатов на специализированные должности.
Профсоюз: ввести новые льготы и повысить зарплаты
Со своей стороны, профсоюз требует установления четырехдневной рабочей недели, восстановления уровня заработной платы после его уменьшения в связи с кризисом банковского сектора 2013 года, предоставления надбавок к заработной плате для низкооплачиваемых банковских служащих, увеличение взносов банков в фонд социального страхования, а также введение 14-ой зарплаты, которая предлагается в качестве «пасхальной премии».
Профсоюз, помимо вышеуказанного, требует продления декретного отпуска на срок, превышающий предусмотренный соответствующим законом, и создания банками детских садов для детей сотрудников.
Удовлетворение требований ЕТИК обойдется банкам примерно в 40 миллионов евро.
Переговоры зашли в тупик
Ни одно требование профсоюзов не было принято банками, и ЕТИК также не принял ни одного требования банков. Ожидается, что возобновлением договора займется Министерство труда.
Профсоюз утверждает, что его список требований основан на высокой прибыли, вырученной банками за последние два года. Представители ЕТИК утверждают его руководство банков должно возвращать большую часть прибыли персоналу, который вносит вклад в достижение целей своих организаций.
С другой стороны, банки указывают ЕТИК, что высокая прибыль последних двух лет является в основном результатом последовательного повышения процентных ставок, которые уже начали снижаться и будут в дальнейшем снижены еще больше.
Банки также заявляют, что любая прибыль реинвестируется в форме нового капитала, для покрытия потенциальных рисков в будущем. Кроме того, банки ссылаются на неожиданные внешние вызовы, которые влияют на всю экономику: такие как кризис в секторе Газа, российско-украинский конфликт и конкурентное давление со стороны платформ, обрабатывающих часть банковских транзакций.
Текст подготовлен по материалам Brief
Читайте также:
Рост ВВП, встреча торговых палат в Каире, ЦБ о мгновенных платежах, продление уплаты НДС, сокращение отрицательного торгового сальдо и рост профицита госбюджета. Читайте основные бизнес-новости 6–9 января в нашем дайджесте.
Стремительный рост ВВП. По данным Статистической службы Кипра рост ВВП в третьем квартале 2024 года по сравнению с третьим кварталом 2023 года достиг 3,9%, а по сравнению с предыдущим кварталом составил 1%.
Ключевое торговое соглашение трех стран. В среду 8 января торговые палаты Кипра, Греции и Египта подписали трехстороннее соглашение об экономическом сотрудничестве. Созданный координирующий совет будет отвечать за обмен деловой информацией, за поддержку в логистике и в проведении совместных мероприятий, за сотрудничество в экономическом, энергетическом и техническом поле.
Мгновенным переводам дан зеленый свет. Центральный банк Кипра в четверг 9 января одобрил введение мгновенных платежей. Теперь на Кипре будет возможен запуск прямых быстрых переводов со счета плательщика на Кипре в любой банк SEPA.
Продление срока уплаты НДС. Налоговый департамент продлевает срок подачи деклараций и уплаты НДС до вторника 14 января 2025 года в связи с технической неполадкой, возникшей на сайте ведомства в четверг 9 января.
Объем импорта падает. По данным Статистической службы Кипра за период с января по ноябрь 2024 года отрицательное сальдо торгового баланса страны уменьшилось по сравнению с аналогичными периодом 2023 года. Главным образом это произошло из-за сокращения объема импорта. Сейчас торговый дефицит составляет 7,14 млрд евро, в 2023 году он был равен 7,9 млрд евро. Импорт в этом году с января по ноябрь снизился до 10,9 млрд евро, а экспорт — до 3,76 млрд евро.
Профицит госбюджета удвоился в 2024 году. Также статистика показала рост профицита государственного бюджета. За период с января по ноябрь 2024 года он достиг 1,42 млрд евро, что равно 4,2% ВВП страны. В прошлом году за аналогичный период был достигнут профицит в 709,9 млн евро или 2,3% ВВП.
Подготовлено по материалам издания Brief и данным CyStat
The Cyprus Shipping Chamber, is delighted to announce that its Board of Directors has unanimously decided to appoint its current Deputy Director General / Marine Manager, Mr. Alexandros Josephides, as the next Director General. Mr. Josephides will succeed Mr. Thomas A. Kazakos, who is taking over as Secretary General of the International Chamber of Shipping in London, effective 1st April 2025.
Completing this year, a very productive 30 years-service with the Chamber, Mr. Josephides holds Bachelor’s and Master’s degrees in Mechanical Engineering. He started his career as a Mechanical Engineer in 1986 and worked in the US, Cyprus and Libya for different companies. In 1992 he joined the Cyprus Bureau of Shipping where he received training and worked as a Marine Surveyor. In 2015, following a proposal by the Cyprus Maritime Administration, he was appointed by IMO as “IMO Goodwill Maritime Ambassador” for Cyprus specifically tasked to promote maritime and seafaring professions to the young generation, a position he still holds today.
Mr. Josephides stated that: “I am deeply honoured by the trust placed in me by the Board of Directors to serve as the next Director General of the Cyprus Shipping Chamber. As I approach 30 years of service with the Chamber, I am more committed to build upon the solid foundation already in place and advance the interests of Cyprus Shipping while upholding our industry’s vital role on the global stage. I look forward to working closely with our Board of Directors, Members and Associates to build on our successes and embrace the opportunities ahead”.
Taking this opportunity, the Chamber congratulates Mr. Josephides and wishes him every success in his new role.
Кипрская шипинговая палата объявила об историческом назначении Томаса Казакоса, своего опытного директора, на пост нового генерального секретаря Международной палаты судоходства (ICS). Назначение вступает в силу 1 апреля 2025 года. Это первый случай, когда киприот возглавит эту важную всемирную организацию.
Единогласное решение Совета директоров ICS
По данным Кипрской шипинговой палаты, Казакос сменит Гая Платтена, который уходит в отставку. Выбор был единогласно сделан Советом директоров ICS на специально созванном заседании в декабре.
Кипрская шипинговая палата подчеркнула, что это знаменательное решение является честью как для Кипра, так и для его развивающейся морской отрасли.
Значение Международной палаты судоходства
Международная палата судоходства со штаб-квартирой в Лондоне представляет более 80% мирового торгового флота через своих членов — национальные ассоциации судовладельцев. ICS активно отстаивает интересы мировой судоходной отрасли, взаимодействуя с многочисленными межправительственными организациями, включая Международную морскую организацию.
Поддержка Кипрской шипинговой палаты
Кипрская шипинговая палата выразила огромную благодарность за назначение Казакоса, отметив, что ему отводится руководящая роль в столь критический период для мирового шиппингового сектора. Палата отметила свою готовность тесно сотрудничать с новым руководителем для решения насущных проблем, с которыми сталкивается судоходная отрасль Кипра сегодня.
Первый зарегистрированный лоббист на Кипре
В феврале 2024 года, когда был принят закон о лоббировании, Кипрская шипинговая палата объявила, что ее генеральный директор Томас Казакос стал первым зарегистрированным в Реестре лоббистов Независимого органа по борьбе с коррупцией.
Текст подготовлен по материалам Fastforward
2024 принес Кипру множество испытаний и достижений, укрепив его позиции на международной арене. Экономический рост, снижение безработицы, стабилизация инфляции и успехи в инфраструктурных проектах стали знаковыми событиями прошлого года. Какие цифры стоят за этими достижениями? Прошлый год для развития Кипра прошел успешно, несмотря на продолжающиеся внутренние и геополитические проблемы, об этом в своём пресс-релизе сообщает Кипрское агентство новостей.
Экономический рост
Рост экономики в 2024 году превзошел прогнозы и оценивается в 3,7%. Этому способствовал внутренний спрос и стабильность рынка труда. Главными секторами роста экономики стали туризм, строительство, а также оптовая и розничная торговля.
Снижение безработицы
Уровень безработицы упал до 5%, что говорит о практически полной занятости населения. Количество открытых вакансий выросло на 30,4% по сравнению с 2023 годом.
Стабилизация инфляции
Инфляция стабилизировалась в 2024 году и составила 2,2%, тогда как в 2023 этот показатель был равен 3,9%. Снижению также способствовала мера нулевого НДС, которая позднее была отменена.
Бюджет и госдолг
Кроме того, Кипр сохранил сильный профицит бюджета, его сумма достигла 867,5 миллионов евро в третьем квартале 2024. Государственный долг также неуклонно уменьшается, и поставлена цель снизить его до 56,7% ВВП к 2026 году.
Успех на рынке облигаций
Показателем уверенности инвесторов в экономике страны также стал спрос на кипрские семилетние облигации, общей стоимостью 1 миллиард евро, которые государство выпустило в июне. Объем реализации с учетом дополнительной эмиссии достиг небывалой прежде суммы — 9,6 млрд евро.
Прогресс инфраструктурных проектов
Также с мертвой точки сдвинулись три проекта: строительство порта и марины Ларнаки, терминала по приему сжиженного газа в Василико и проведение электрического кабеля Great Sea Interconnector. Хотя в 2024 году эти проекты стали центром скандалов и казались в тупике, к концу года все же был принят ряд решений, сдвинувших дело вперед.
Банковский сектор
Банковские учреждения зафиксировали значительную прибыль и высокую капитализацию в 2024 году. К концу года банки объявили о снижении процентных ставок. Важной переменой в банковском секторе стало приобретение Hellenic Bank компанией Eurobank, а также назначение нового главы ЦБ Христодулоса Патсалидиса.
Улучшение кредитного рейтинга Кипра
В течение 2024 года целый ряд агентств не один раз повышал кредитный рейтинг Кипра. Впервые за 13 лет экономика страны получила рейтинг А- от агентств в конце ушедшего года.
Туристический рекорд
Рекордного уровня достиг и туристический сектор. Кипр принял на 5% больше туристов в 2024 году, чем в 2023. При этом компания Hermes airports подписала соглашение о строительстве для расширения аэропортов.
Текст подготовлен по материалам Economytoday
Рейтинговое агентство Standard and Poor’s (S&P) повысило долгосрочный рейтинг Кипра с BBB+ до A- и подтвердило краткосрочный рейтинг на уровне A-2. Свой прогноз развития экономики Кипра агентство назвало стабильным.
Стабильный прогноз отражает сбалансированные риски для кредитоспособности Кипра в течение следующих 24 месяцев. Растущая устойчивость и снижение зависимости банковской системы Кипра от краткосрочного внешнего финансирования значительно снизили уязвимость платежного баланса. В заключении экспертов также отмечается, что экономическая активность в стране демонстрирует признаки восстановления. Рост ВВП в 2024 агентство оценивает в 3,7%. Экспорт услуг, в частности IT и туризма, продолжает демонстрировать хорошие показатели.
Агентство ожидает, что рост реального ВВП в некоторой степени замедлится, но останется стабильным, прогнозируя его на уровне 3% в 2025-2027 годах. Такая оценка обусловлена инвестиционной активностью и частным потреблением.
Авторы отчета считают, что возможное завершение строительства терминала сжиженного природного газа может снизить среднесрочные энергетические риски.
Проведение реформ в рамках плана восстановления и устойчивости позволит высвободить финансовые средства и поддержать экономический рост.
Прогноз по госдолгу благоприятный
Долговой профиль Кипра агентство охарактеризовало как благоприятный, прогнозируя, что к 2026 году государственный долг в процентах от ВВП упадет ниже установленного Маастрихтским договором порога в 60% – впервые с 2010 года.
Агентство отметило, что кипрские банки в значительной степени привели в порядок свои балансы. Хотя коэффициент необслуживаемых кредитов еще остается высоким, он неуклонно снижается, достигнув 6,9% во втором квартале 2024 года.
Повышение рейтингов возможно
В своем оптимистичном сценарии S&P заявило, что рейтинги Кипра могут быть дополнительно повышены, если внешние факторы уязвимости, в частности дефицит счета текущих операций и уровень внешнего долга, улучшатся. Более быстрое, чем ожидалось, сокращение госдолга тоже может положительно сказаться на рейтингах.
Понижение рейтингов маловероятно, но не невозможно. Его стоит ожидать в случае серьезного экономического шока, например, вызванного эскалацией геополитической напряженности, или если прогресс в проведении структурных реформ замедлится, что приведет к задержкам с финансированием из Брюсселя.
Важная веха для страны
Президент Никос Христодулидис приветствовал повышение долгосрочного кредитного рейтинга Кипра до А-, назвав это событие важной вехой для экономики страны. Глава государства напомнил, что Кипр получил рейтинг уровня А от всех крупнейших международных агентств: Moody's, Fitch, а теперь и Standard&Poor's, укрепив свои позиции среди наиболее надежных экономик Европейского союза.
«Тройное обновление стало кульминацией скоординированной и методичной стратегии, принятой правительством. Стратегии, которая фокусируется на фискальной ответственности, укреплении инвестиций, стабилизации финансовой системы и продвижении структурных реформ», – подчеркнул Христодулидис.
В то же время новое повышение «закрепило, подтвердило и вознаградило решимость страны восстановить свой международный авторитет, укрепив прозрачность и легитимность активно участвуя в международных антикоррупционных расследованиях».
Повышение рейтингов Standard & Poor's завершает рейтинговый цикл на 2024 год.
Текст подготовлен по материалам Cyprus Mail
Читайте также:
Европейское финансирование: Кипр получает больше, чем платит
Новое повышение рейтинга Кипра от Fitch
После четырехчасовых дебатов парламент отклонил законопроект о пятипроцентном налоге на непредвиденную прибыль банков. Голосование закончилось с результатом 25/25. Только голос председателя парламента против законопроекта помешал его принять.
Прения по законопроекту, предложенному партией АКЕЛ, начались в два часа дня и продолжались до шести. В итоге из 54 депутатов 25 проголосовали за, 25 ― против, а четыре воздержались. В случае равного распределения голосов решающим считается голос председателя парламента. Аннита Димитриу проголосовала против законопроекта, следовательно, он не прошел.
За законопроект голосовали депутаты АКЕЛ, ЭЛАМ, ЭДЕК и «Партии зеленых». Партия ДИСИ, большинство депутатов ДИКО и ДИПА голосовали против.
Главным аргументом партии АКЕЛ было то, что банки используют в своих интересах разницу между ставками по кредитам и депозитам, наживаясь на этом и получая сверхприбыли. Поэтому оппозиция предложила обложить непредвиденную прибыль налогом в 5%. По данным АКЕЛ, банковский налог позволил бы привлечь 100 млн евро в 2024 и 2025 налоговых годах. Доходы могли бы пойти на поддержку уязвимых групп населения и заемщиков, например, на субсидирование жилищных программ или ставок по кредитам. Партия назвала это «единовременным сбором солидарности», направленным на оказание помощи людям, сильно пострадавшим от растущей инфляции.
В качестве контраргумента было сказано, что такой взгляд слишком упрощает ситуацию. Наоброт, налогообложение непредвиденной прибыли банков не поможет сократить разрыв и только даст кредитным организациям алиби для отсрочки снижения ставок по кредитам.
Реакция банков
Тем не менее, законопроект создал напряжение в банковском секторе. В течение недели перед итоговым голосованием кредитные организации всячески стремились создать имидж клиентоориентированных предприятий, объявляя о различных мерах, которые фактически означали удешевление кредитов.
Bank of Cyprus заявил, что в течение первых трех лет будет субсидировать один процентный пункт ставки по кредитам, связанным с государственной программой жилищного строительства в горных районах. Hellenic Bank заявил о предоставлении жилищного кредита с фиксированной процентной ставкой в размере 2,95% в первые три года.
Тем временем Кабинет министров утвердил и опубликовал условия для участия населения в программе субсидирования части процентной ставки по ипотечным кредитам.
ЕЦБ снизил ключевую ставку
В сам день голосования, 12 декабря, Европейский центральный банк, независимо от прений в кипрском парламенте, принял решение о снижении ключевой ставки на 25 базисных пунктов, уже четвертый раз в этом году. Ключевая ставка сократилась до 3%.
Текст подготовлен по материалам Cyprus Mail
Читайте также:
Новый кооперативный банк: дорожная карта
Европейское финансирование: Кипр получает больше, чем платит
Плавучая регазификационная установка (ПРГУ) «Промитеас», которая станет частью проекта по производству сжиженного природного газа в Василико, со дня на день отправится на Кипр из Шанхая. Об этом сообщил министр энергетики Йоргос Папанастасиу.
«Мы ожидаем, что в ближайшие дни, возможно, даже в течение недели, узнаем об отплытии «Промитеаса», ― сказал он, добавив, что в настоящее время проводятся заключительные процедуры по отправке корабля.
«Внезапно Республика Кипр становится судовладельцем. Учитывая, что судно еще находится в Шанхае, это довольно непростой процесс», ― сказал Папанастасиу. Необходимо доставить экипаж на борт, рассчитать количество топлива, решить вопрос с поставками других компонентов для путешествия.
Нет подходящей стоянки
Министр сказал, что пока не может точно указать, где ПРГУ встанет на якорь. Этот вопрос все еще обсуждается, так как пункт назначения должен соответствовать определенным критериям, например, иметь возможности проводить на судне ремонтные работы в случае необходимости.
Известно, что установка не может прибыть непосредственно на Кипр, так как терминал в Василико будет достроен только в конце 2025 года.
Сдать в аренду на год
Есть вероятность того, что «Промитеас» может быть сдан в аренду, чтобы не оставлять его в доке неиспользуемым. Но для этого потребуется согласие Брюсселя и двух европейских банков, которые давали деньги на постройку ПРГУ.
«“Промитеас” не может оставаться неиспользуемым до конца 2025 года. У этих судов есть определенные механизмы, которые могут выйти из строя во время якорной стоянки, что может создать серьезные проблемы», ― сказал министр.
На данный момент Кипр рассматривает две страны в качестве потенциальных арендаторов ― Грецию и ОАЭ. Но в то же время есть и альтернативные варианты, поскольку эти два потенциальных заказчика не соответствуют всем критериям.
Текст подготовлен по материалам Cyprus Mail
Читайте также:
В 2023 году резиденты ЕС отправили в третьи страны 50,9 млрд евро. Это на 8% больше, чем в 2022 году (47 млрд евро). Данные приводит Евростат.
Рост был также отмечен для суммы, переведенной из третьих стран в страны ЕС. Она составила 13,9 млрд евро и увеличилась на 4% по сравнению с 2022 годом (13,4 млрд евро).
За последние 5 лет в ЕС наблюдался существенный рост сумм, переведенных в третьи страны физическими лицами. За этот срок отток вырос на 53%. В то же время приток денег из третьих стран продемонстрировал более скромную динамику роста, увеличившись всего на 11%. В результате отрицательное сальдо ЕС по отношению к третьим странам увеличилось и достигло 37 млрд евро в 2023 году.
В 2023 году в девяти странах ЕС приток средств из третьих стран превысил отток. Из них в четырех государствах сальдо превзошло 1% от ВВП: в Хорватии (2,9% ВВП), Болгарии (1,5%), Португалии (1,3%) и Румынии (1,1%).
Напротив, пять государств блока показали отрицательное сальдо, то есть отток денег в третьи страны здесь превысил приток. Это Кипр (-1% ВВП), Бельгия (-0,7% ВВП), Франция (-0,6% ВВП), Греция и Испания (-0,5% ВВП).
Текст подготовлен по материалам Eurostat
Читайте также:
Европейское финансирование: Кипр получает больше, чем платит
