Кипрские банки хорошо капитализированы и продемонстрировали заметный прогресс в сокращении необслуживаемых кредитов. С такой оценкой выступила новый председатель Единого надзорного механизма Европейского Центрального Банка Клаудия Бух.
Она, впрочем, призвала к осторожности, поскольку банки, помимо рисков повышения процентных ставок, сталкиваются с «новыми рисками», связанными с геополитическими факторами, напряженностью, изменением климата и кибербезопасностью.
Еврочиновница дала интервью Кипрскому агентству новостей по случаю визита на остров для участия в заседании Единого надзорного совета. Клаудия Бух высоко оценила прогресс в сокращении необслуживаемых кредитов, подчеркнув, однако, что еще предстоит провести работу, чтобы уровень таких кредитов в кипрских банках сравнялся со средним показателем по еврозоне.
Отметив, что ситуация в банковском секторе Кипра очень похожа на ситуацию многих европейских банков, Бух сказала, что на острове «банки хорошо капитализированы». Кипр отличает тот факт, что доля проблемных кредитов за последние годы значительно снизилась – примерно с 50% до 7%. «Это очень значительное сокращение. Тем не менее, это все еще выше, чем в среднем по еврозоне, так что еще многое предстоит сделать», – отметила она.
Глава надзорного органы признала, что «банки сейчас прибыльны, потому что у нас высокие процентные ставки, и это хорошо сказывается на прибыли». Стремясь обуздать инфляцию, Европейский центральный банк с июля 2022 года десять раз повышал ключевую ставку, увеличив ее совокупно на 450 базисных пунктов, что привело к увеличению доходов банков.
Слияние Eurobank и Hellenic Bank
Отвечая на вопрос о проблемах, омрачающих перспективы сектора, Бух сказала, что «мы еще не в полной мере оценили влияние повышения процентных ставок на балансы банков». Повышение процентных ставок в большей степени влияет на ставки по депозитам, и это будет иметь негативные последствия для прибыльности. Она также отметила, что банки могут столкнуться с трудностями при установлении более высоких ставок для корпоративных клиентов, поскольку во многих областях спрос на кредиты слабый.
Услышав вопрос о приобретении второй крупнейшей кредитной организации страны, Hellenic Bank греческим Eurobank, Бух воздержалась от комментариев, отметив в качестве общего замечания, что Единый надзорный механизм ЕЦБ вместе с Центральным банком Кипра изучат последствия этой сделки. «Мы нейтральны в отношении того, какие бизнес-решения принимают банки в рамках консолидации, независимо от того, объединяются ли они с организациями внутри страны или за рубежом. Органы надзора должны учитывать только пруденциальные последствия этого», ― сказала она, пояснив, что речь идет о последствиях, связанных с уровнем капитала, ситуацией с ликвидностью, управлением и бизнес-моделью.
Климатические риски
Что касается климатических рисков, председатель Единого надзорного механизма отметила, что до недавнего времени многие банки не учитывали эти риски, поэтому были недостаточно подготовлены. «Затем мы определили очень четкие требования и проследили за их выполнением, чтобы у банков было время до конца года оправдать наши ожидания», – добавила Бух.
Многие банки адаптировались, в то время как некоторые все еще отстают. Клаудия Бух отметила: «Нам нужно посмотреть, насколько они соответствуют нашим требованиям, и затем мы будем использовать обычный инструментарий. Так, например, мы можем налагать штрафные санкции на банки, но сначала нужно оценить их соответствие нашим ожиданиям и то, как они скорректировали свое поведение».
Кибербезопасность
Говоря о кибербезопасности, Бух сказала, что Единый надзорный механизм ЕЦБ работает с банками, чтобы убедиться в их достаточной устойчивости, добавив, что «частота и серьезность кибератак растет». Она также напомнила, что ЕЦБ провел стресс-тест на киберустойчивость, результаты которого ожидаются летом.
Текст подготовлен по материалам Stockwatch
Читайте также:
