Фото freepik.com
Исследование процедур банковского кредитования, проведенное в январе 2023 года, показало ужесточение критериев выдачи для всех категорий займов. Эта тенденция, как ожидается, продолжится, что приведет к дальнейшему сокращению спроса и предложения на кредиты. К такому выводу приходит в своем заявлении Центральный банк Кипра.
Результаты за январь 2023 года отражают изменения в критериях кредитования и спросе, которые произошли на Кипре в четвертом квартале 2022 года по сравнению с третьим кварталом того же года, а также дают представление об изменениях, которые ожидают этот сектор в первом квартале 2023 года по сравнению с четвертым кварталом 2022 года. Выводы исследования отражают восприятие и ожидания банков, участвовавших в опросе, но не мнение Центробанка.
Согласно опросу, в четвертом квартале 2022 года критерии предоставления кредитов и предприятиям, и домохозяйствам ужесточались, как, впрочем, и в предыдущие три квартала того же года. Это было вызвано сохраняющейся высокой неопределенностью и ощущениями повышенного риска. Введение более строгих критериев для предоставления бизнес-кредитов и ипотечных кредитов в четвертом квартале 2022 года также отражало снижение толерантности банков к риску. Считается, что бизнес-кредиты имеют высокий риск из-за общей экономической ситуации и перспектив платежеспособности заемщиков. Повышенный риск по кредитам домашним хозяйствам объясняется ухудшением общей ситуации и перспектив экономики как таковой. Ужесточение условий предоставления займов и кредитных линий предприятиям выражается в более высокой банковской марже, требованиях к обеспечению и других условиях в отношении сроков погашения кредитов.
В том же четвертом квартале 2022 года были ужесточены условия предоставления кредитов домохозяйствам — как ипотечных, так и потребительских. Это ужесточение выражалось в увеличении банковской маржи, сроках погашения и объемах кредитов.
Спрос на кредиты падает
Чистый спрос на кредиты со стороны предприятий и домашних хозяйств в четвертом квартале 2022 года продолжал снижаться, главным образом из-за снижения спроса на финансирование инвестиций в основной капитал и повышения ставок по кредитам. Длительное инфляционное давление, по-видимому, тоже сыграло свою роль. Для домашних хозяйств чистое снижение спроса на ипотечные кредиты обусловлено, согласно опросу, ростом процентных ставок, ухудшением потребительского доверия и менее благоприятными перспективами рынка жилья.
Банки объясняют снижение спроса на кредиты падением потребительского доверия, повышением процентных ставок и сокращением расходов на потребительские товары длительного пользования.
Респонденты Центробанка говорят о продолжении ужесточения условий кредитования в первом квартале 2023 года для всех категорий займов домашним хозяйствам и, в большей степени, для бизнес-кредитов. В то же время ожидается дальнейшее снижение чистого спроса на кредиты как со стороны предприятий, так и со стороны домашних хозяйств.
Меньше кредитов, в том числе необслуживаемых
Затяжной кризис изменил потребителей
