За период с июня 2017 по июнь 2018 года Кипр добился самого большого в ЕС сокращения доли необслуживаемой задолженности в национальной банковской системе.
Согласно данным Европейской службы банковского надзора (ЕСБН), за указанный период доля проблемных займов в кипрских банках уменьшилась на 8,6%. За Кипром следуют Португалия (–5%), а также Ирландия и Словения (у каждой по –4,8%).
При этом Кипр по состоянию на июнь 2018 лидирует по объему необслуживаемых кредитов, выданных домохозяйствам: таковых примерно 51% от совокупного объема займов такого типа. Велика и доля проблемных кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса, – около 42% от общего объема.
ЕСБН отмечает, что большинство проблемных займов на Кипре не обслуживаются уже более пяти лет. За этой категорией следуют кредиты, задержка в обслуживании которых составляет от года до пяти лет.
В то же время, Кипр находится на пятом месте среди европейских стран по объему продаж залоговых активов. В 2017 году во всех странах ЕС было совокупно реализовано таких активов на сумму 144 млрд евро. За первые три квартала 2018-го этот показатель достиг 125 млрд евро, и до конца года планируется закрыть сделки еще на 60 млрд. Львиная доля таких трансакций была совершена в Италии и Испании (на 59 млрд и 33 млрд евро соответственно), а также в Ирландии (11 млрд), Греции (7 млрд), на Кипре (3 млрд) и в Португалии (2 млрд).
На европейском уровне основным препятствием для банков при продаже активов, выступающих обеспечением по займам, является сложность и длительность реализации процедур по неплатежеспособности, а также неразвитость рынка для проведения сделок, связанных с проблемными займами.
В отчете ЕСБН отмечается и уязвимость европейских банков в отношении заемщиков из третьих стран. В ЕС более 60% подобных займов приходится на банки Великобритании и Испании. Для британского рынка основными клиентами выступают граждане Китая, а перед испанскими банками большую задолженность имеют клиенты в Мексике, Бразилии и Турции. «Слабое место» кипрского банковского сектора – заемщики из России.
