В декабре 2019 года СМИ сообщили, что кипрские банки допускают возможность ввода отрицательных процентных ставок по депозитам для компаний. При этом отмечалось, что нововведение  вряд ли затронет рядовых вкладчиков. Однако специалисты склонны думать иначе.

Член Кипрской ассоциации финансовых аналитиков Дионисис Синанос заявил, что Европейский центральный банк на нынешнем этапе установил ставку по депозитам в размере -0,5%. Если экономика и дальше будет двигаться в том же русле, то эта отрицательная ставка может увеличиться еще больше. «Если ставки ЕЦБ продолжат падать, ситуация для банков станет еще сложнее. У кредитных организаций на Кипре баланс и так отягощен необслуживаемыми кредитами, они не могут выдавать новые займы, так как критерии стали гораздо жестче. Для банков сейчас стоит вопрос выживания. Поэтому, да, отрицательные ставки по депозитам могут стать реальностью и для мелких вкладчиков», — уверен эксперт. Банки, по сути, оказались между двух огней – необходимостью получать прибыль и стремлением сохранить своих клиентов. Но все понимают, что введение отрицательных ставок автоматически означает колоссальный отток клиентов, которые будут искать способы альтернативного хранения и вложения средств.

«Чтобы ставки по депозитам увеличились и стали выгодны для вкладчиков, должно произойти одно из двух: либо инфляция должна оставаться на естественном уровне, либо должен вырасти ВВП еврозоны. Ни то, ни другое в ближайшем будущем не случится», — поясняет эксперт.

Может ли кипрское правительство принять какие-то меры, чтобы не допустить отрицательных ставок? Ответ на этот вопрос отрицательный. «История показывает, что правительства, которые вмешиваются в политику своих центробанков, рискуют потерять доверие этих организаций. Яркий пример тому – Турция. Вмешательства такого рода откладывают проблему на долгий срок, но не решают ее», — говорит Синанос.

В первой части мы выяснили, почему стартапы ищут деньги в Калифорнии и чем нужно привлекать инвесторов. В сегодняшнем материале эксперт по инвестициям Дмитрий Ерохин рассказывает, с чего начинать в Кремниевой долине, сколько все это стоит и что нужно сделать Кипру для развития собственного венчурного потенциала.

Какие шаги необходимо предпринять команде в Калифорнии

Стартап-команды задумываются о Кремниевой долине в основном на ранних этапах развития, когда сталкиваются с трудностями привлечения инвестиций. Более успешные и заметные проекты становятся объектами внимания со стороны венчурных фондов, работающих на европейском рынке. Для стартап-команд, желающих переехать в Калифорнию, важно попасть в известные акселераторы (институты поддержки стартапов), такие как 500 Startups или Y combinator. Попадание в известные акселераторы помогает фаундерам прокачать множество полезных навыков для успешного ведения бизнеса и дает проекту реальный шанс «выстрелить». Для американских инвесторов выпускники 500 startups и Y combinator имеют особый статус, своего рода знак качества.

Если команде не удалось попасть в акселератор, необходимо использовать другие доступные формы работы с инвесторами и расширять нетворкинг. В Кремниевой долине ежедневно проходят встречи и презентации (питч-сессии), информация о которых публикуется в приложениях Meetup и Eventbrite. Посещение этих мероприятий нужно сделать постоянной ежедневной работой. Необходимо знакомиться и общаться с участниками этих мероприятий, постоянно улучшать свои навыки презентаций и продаж, чтобы быть готовым к встрече с настоящим инвестором. После мероприятий всех новых знакомых нужно находить в LinkedIn и Facebook и налаживать связи в социальных сетях. Единственное, что будет вызывать вначале непонимание и разочарование - это нежелание людей выстраивать какие-то длительные отношения. Все очень сконцентрированы на бизнес-задачах. Жизнь в Кремниевой долине очень дорогая и у большинства людей просто нет свободного времени.

Вторым направлением поиска инвесторов является участие в питч-сессиях в качестве выступающей команды. Такие мероприятия организовывают, как правило, различные консультанты: юридические или маркетинговые компании. Для подготовки к выступлениям можно воспользоваться языковыми клубами Toastmasters для развития навыков общения и публичных выступлений на английском языке. Задача команды - уметь ярко презентовать свой проект со сцены за три-пять минут. Выступают несколько команд, поэтому нужно уметь выделиться и заинтересовать присутствующих в зале инвесторов.

Привлечение инвестиций в стартап нужно рассматривать как B2B-продажи. Не нужно расстраиваться, если большинство инвесторов не хотят вкладывать средства в проект. Необходимо установить несколько десятков и даже сотен контактов, чтобы найти своего инвестора.

Существует понятие воронки продаж: чем больше контактов с потенциальными инвесторами, тем больше из них проявят интерес и, следовательно, тем бóльший объем финансирования можно получить. Классическая формула: на сто холодных контактов приходится десять теплых, из десяти теплых контактов реальны две-три сделки. Цифры не самые оптимистичные, но правильное понимание цели по количеству необходимых холодных контактов позволит фаундерам сделать работу с инвесторами системной и осознанной.

Общение с большим числом инвесторов значительно улучшает презентационные навыки фаундеров. Становится ясно, что лучше «подсветить» в проекте, а что оставить в тени, появляется умение отвечать на возражения. С каждым новым контактом шанс конвертации потенциального инвестора в реального значительно повышается.

В Кремниевой долине нужно использовать весь арсенал средств для привлечения инвестиций. Американцы активно используют электронную почту, сообщения в LinkedIn и Facebook, звонки по телефону. В США прямые продажи считаются нормой, люди привыкли к тому, что им звонят с предложением различных товаров и услуг. Поэтому не нужно бояться поднять трубку и позвонить интересующему вас человеку.

Информация обо всех потенциальных инвесторах, в том числе о фондах, бизнес-ангелах и сфере их деловых интересов, содержится в базе Crunchbase. При первом контакте нужно уметь быстро заинтересовать своим проектом. Для этого необходимо натренировать короткую речь (elevator pitch) на пятнадцать-двадцать секунд, которая вызовет желание продолжить общение. По телефону не нужно продавать компанию, необходимо «зацепить» инвестора и договориться с ним о встрече. Личная встреча даст гораздо больше времени, чтобы произвести правильное впечатление и увеличить шансы на заключение успешной сделки.

Трудности переезда в Кремниевую долину

Переезд в Кремниевую долину является серьезным стрессом для всей команды из-за чрезвычайно высокой конкуренции. Тысячи стартапов со всего мира борются за право получить деньги инвесторов. Появляется осознание того, что никто тебя здесь не ждет. Дополнительные сложности: обустройство быта на новом месте, высокая стоимость жизни и большая разница во времени с Кипром. Непонятный американский английский язык, искажаемый каждым иностранцем на свой манер, значительно отличается от того, к чему многие привыкли на Кипре и в Европе. Временная разница между Сан-Франциско и Кипром составляет десять часов. Полноценно общаться с родными или вести бизнес на разных континентах станет затруднительно.

Отдельно о расходах

В целом, Кремниевая долина - это дорогое место для жизни, поэтому имеет смысл перевозить только ключевую часть команды, которая отвечает за работу с инвесторами и является носителем знаний. Стоимость жизни в Кремниевой долине возрастает по сравнению с расходами на Кипре минимум в два раза. Из-за большого числа высокооплачиваемых специалистов возник резкий рост цен на жилье. Стоимость аренды двухкомнатной квартиры составит минимум 3 тыс. долларов в месяц. В США очень дорогая медицина, и без страховки лучше не рисковать своим бюджетом. Любая экстренная помощь может стоить десятки тысяч долларов, поэтому стоит запланировать 500-700 долларов в месяц на медицинское страхование. Обязательными станут расходами на автомобиль, без которого, учитывая расстояния в Кремниевой долине, не обойтись. Для переезда в Калифорнию необходимо иметь запас не менее 5-6 тыс. долларов на человека в месяц. Если переезжает команда из двух-трех человек или фаундер переезжает с семьей, то бюджет вырастает до 10-15 тыс. долларов в месяц.

Виза

Существенной сложностью для команды будет визовый вопрос. Стандартная американская виза B1/B2 не позволяет находиться на территории США больше 6 месяцев. Способ продления, известный как «виза ран» (Visa Run), в США запрещен, попытка вернуться в страну сразу же после длительного пребывания может привести к запрету на въезд. Поэтому команде придется решать визовый вопрос и искать варианты долгосрочных виз, позволяющих легально находиться на территории США длительное время. С рабочими визами H1B еще сложнее, спрос на IT-специалистов в США очень высокий, зарплаты на местном рынке существенно превышают зарплаты в других странах. Каждый год ведущие американские технологические компании подают заявки на приезд в США 250-300 тыс. новых специалистов из других стран. Правительство США ежегодно выделяет квоту на рабочие визы для иностранцев в количестве 70-80 тыс. виз. Для определения, кому достанется виза, проводится лотерея.

Венчурный потенциал Кипра

При рассмотрении всех сложностей переезда стартапа в США возникает резонный вопрос: почему бы не создать на Кипре все условия для развития IT-проектов и удержания специалистов в стране? Что нужно для того, чтобы создать аналог Кремниевой долины на Кипре? Правительство Кипра смогло решить главную задачу – сделать Кипр привлекательным местом для IT-сферы. Предложив стартап-визы для талантливых предпринимателей и команд, налоговые льготы для проектов в области информационных технологий, Кипру удалось привлечь таких специалистов в страну. Теперь стоит вопрос об их удержании. Другие европейские страны не стоят на месте: Литва, Эстония, Испания, Португалия, Нидерланды и другие государства борются за IT-специалистов, предлагая визы и финансовую поддержку. У Кипра, безусловно, есть преимущества - климат, безопасность и общение на русском языке, но без доступа к инвестициям большинство IT-проектов, особенно на ранних стадиях, не способно развиваться.

У Кипра есть все возможности стать европейским центром венчурной индустрии. Основная задача - развитие инфраструктуры венчурного финансирования. Необходимо создавать акселераторы, организовывать площадки для презентаций стартапов, привлекать бизнес-ангелов и венчурные фонды. В стране с огромным наследием финансовой индустрии работают квалифицированные специалисты финансовой и юридической сферы, чей потенциал можно использовать для развития венчурных инвестиций.

На Кипре живут состоятельные финансисты, действуют инвестиционные фонды, при этом страна всегда была очень закрытой в вопросе распространения информации об инвесторах. Нужно создавать условия, в которых инвесторы могли бы заявить о себе, а IT-компании знали, кому показать свой проект. Проведение тематических встреч и презентаций должно стать постоянной частью жизни IT-индустрии на Кипре. Благодаря контактам стартап-команд и инвесторов возникнет и будет развиваться венчурная индустрия на Кипре. Туда, где есть венчурные деньги, приедут новые специалисты. У них не будет соблазна перебираться в Калифорнию, потому что на Кипре будет создана своя «Кремниевая долина».

Дмитрий Ерохин
Эксперт по инвестициям

В последние годы Кипр переживает бум IT-компаний. Большая концентрация проектов из России, Беларуси, Украины и многих других стран, а также постоянно растущее сообщество специалистов в области информационных технологий привлекают на остров основателей и работников IT-сферы. О том, почему стартапы все же задумываются о переезде в Кремниевую долину в Калифорнии, рассказывает эксперт по инвестициям Дмитрий Ерохин.

Кипр предлагает высокотехнологичным компаниям уникальные условия для ведения бизнеса. Среди них - стартап-визы, льготное налогообложение и возможность вести деятельность в ЕС, удобная транспортная доступность между СНГ, Европой и Израилем, прекрасные климатические условия, более низкая стоимость жизни по сравнению со многими европейскими государствами и странами Ближнего Востока.

Многие IT-компании, обосновавшиеся на Кипре, заинтересованы в привлечении новых инвесторов в свои проекты. Кто-то из специалистов уходит из крупных фирм, чтобы начать свой стартап. Все это рождает спрос на венчурный капитал.

Еще несколько лет назад инвестиционный бизнес на Кипре активно развивался. Однако после финансового кризиса 2013 года, изменения законодательства и отказа страны от статуса оффшорной зоны многие финансовые институты и предприниматели прекратили свою работу на Кипре. Все это привело к дефициту предложений на рынке инвестиционного капитала.

Стартап ищет деньги в Калифорнии

Индустрия венчурного финансирования на Кипре еще не сформировалась, поэтому IT-компаниям найти деньги на развитие своих проектов сейчас достаточно сложно. В результате предприниматели и стартап-команды обращают свои взоры на Кремниевую долину в Калифорнии, где рынок подобных инвестиций уже сформирован, и тысячи успешных стартап-команд получили финансирование.

Американские инвесторы с уважением относятся к русскоговорящим IT-предпринимателям. Однако фонды США неохотно инвестируют в компании, чья деятельность сосредоточена на зарубежных рынках. Причины этого в большинстве случаев - непонимание правил ведения бизнеса и законодательства других стран, отсутствие экспертизы по иным рынкам и нежелание летать на советы директоров через океан. Для успешной работы с американскими инвесторами продукт должен иметь перспективы в США или быть востребованным на глобальном рынке, без привязки к Кипру или другим отдельно взятым европейским странам. Фаундеры¹ должны находиться рядом с инвесторами в Кремниевой долине и уметь представить свою историю на хорошем английском языке.

Как привлечь инвестора

Для поиска инвесторов важно правильно понимать, на какой стадии находится проект. На начальных стадиях, когда есть только идея либо уже существует прототип и есть первые тестовые продажи, инвесторами, как правило, становятся бизнес-ангелы² и небольшие, малоизвестные венчурные фонды. Для крупных фондов риски слишком высокие, они могут посмотреть на проект, но денег не дадут. Существует много примеров когда успешные предприниматели или топ-менеджеры крупных компаний становились акционерами малоизвестных технологических предприятий.

Интерес небольших инвесторов может быть связан с высокой конкуренцией в Кремниевой долине среди фондов. Когда проект становится известным, клиентская база и продажи стремительно растут, в дело вступают крупные игроки с именем. Поэтому каждый из участников венчурного рынка ищет свое место на карте жизненного цикла стартапа, и всегда найдется небольшой венчурный фонд готовый профинансировать компанию на ранней стадии проекта.

Как только продукт или услуга находят своего потребителя, а продажи набирают обороты, наступает переломный момент: фонды сами начинают предлагать деньги. Выстраивается очередь из инвесторов, желающих поучаствовать в проекте. Это самое счастливое время для фаундеров - больше не надо ходить с протянутой рукой и получать постоянные отказы. Теперь уже компания решает, у кого взять деньги, чье имя и компетенции будут более востребованы для дальнейшего развития проекта.

Три кита успешного привлечения инвестиций: команда, трекшн³ проекта и личные деловые качества его основателей. Сама идея, перспективы рынка, уникальность решения, безусловно, являются важными характеристиками, но если фаундеры не могут качественно продать свою идею, а инвесторы не уверены в способностях команды реализовать проект, то привлечь деньги будет чрезвычайно сложно.

Важным вопросом для всех инвесторов является трекшн проекта – что команда уже сделала, делает и планирует сделать. Многие финансисты при первом знакомстве не дают деньги, однако, если команда вызывает доверие и продукт интересен, то они продолжают следить за развитием проекта. Поэтому очень важно фиксировать все достижения и уметь их правильно и регулярно преподносить инвесторам.

Неотъемлемые черты проекта, позволяющие привлечь инвесторов - идея и область применения продукта. Темы, вызывающие ажиотаж, всегда более востребованы. Инвесторы в Кремниевой долине помешаны на поиске будущего «единорога» – компании, способной создать стоимость более одного миллиарда долларов. Десять лет назад интерес инвесторов вызывали приложения для смартфонов, рынок только формировался и искал будущих чемпионов. Потом наступила эпоха Uber, экономики совместного пользования и юберизации всех сторон человеческой жизни. Три года назад всех увлек блокчейн: криптовалюты, смарт-контракты и цифровизация. Сегодня в поле зрения инвесторов - искусственный интеллект, беспилотные автомобили, интернет вещей и виртуальная реальность.

Продолжение по ссылке.

Дмитрий Ерохин
Эксперт по инвестициям

¹ Фаундер - основатель компании.

² Бизнес-ангел (англ. angel, business angel, angel investor и пр.) — частный венчурный инвестор, обеспечивающий финансовую и экспертную поддержку компаний на ранних этапах развития.

³ Трекшн (от англ. traction — сцепление) — понятие, которое показывает, насколько стартап смог реализовать свою бизнес-модель. 

Кабмин Кипра одобрил Национальную стратегию искусственного интеллекта. Если план будет одобрен в парламенте, его реализацией займется уже новое ведомство — Подминистерство инноваций и цифровой трансформации.

«Национальная стратегия дает нам возможность стать пионерами в области искусственного интеллекта, сейчас мы занимаем только 19-е место по Евросоюзу», — прокомментировал министр транспорта, коммуникаций и общественных работ Яннис Карусос.

Стратегия основана на четырех ключевых принципах, установленных Европейской комиссией: максимизации инвестиций через заключение партнерских соглашений, создании национальных баз данных, воспитании юных талантов и непрерывном обучении, развитии этического и надежного искусственного интеллекта. Более широкий план Европейской комиссии предусматривает совместные действия для более тесного и эффективного сотрудничества между государствами-членами, Норвегией, Швейцарией и Еврокомиссией в этих четырех ключевых областях.

В рамках стратегии на Кипре будут внедрять цифровизацию во всех государственных организациях, для персонала пройдут курсы повышения квалификации в сфере применения новых технологий, в образовательные программы введут предметы, посвященные инновациям и технологиям.

Электронные платежи давно стали повседневным, удобным и быстрым способом расчетов, на их долю приходится большая часть транзакций. Неудивительно, что такой важный процесс попал под государственный контроль. Какая необходима лицензия для оказания подобных услуг и каковы преимущества и риски электронных денег?

Что такое e-money

Электронные деньги или e–money - это хранящиеся на электронном носителе денежные обязательства эмитента, которые находятся в распоряжении пользователя и принимаются другими организациями как средство платежа. 

Иными словами, этот финансовый инструмент подразумевает создание счета в электронной системе для проведения платежей с заранее зачисленными на него денежными средствами. 

По типу e–money делятся на 2 вида :

1) Действующие на базе смарт-карт (Ecash, VISA Cash, Proton, Mondex, Geld Karte).
Смарт-карта представляет собой пластиковую карту со встроенным чипом-микропроцессором, на который записывается специальный файл - эквивалент денег, которые перевел клиент со своего банковского счета. То есть сначала деньги переводятся с банковского на электронный счет, оставаясь аккумулированными в электронной платежной системе. Далее платежи осуществляются клиентом в пределах этой суммы в электронной системе платежей.

2) Работающие на основе программных систем или сетевого ресурса (криптовалюты, PayPal, QIWI, WebMoney, Square, MoneyMail, E-gold, E-port, GlobalMoney, PayCash).
На сегодняшний день являются наиболее распространенным средством электронного платежа из-за высокой степени защищенности благодаря шифрованию данных и электронной цифровой подписи.

Лицензирование процессинговых компаний EMI и PI

Законодательство Евросоюза об электронных деньгах способствовало появлению новых, инновационных и безопасных сервисов для e–money, определило правила регистрации и обеспечило доступ новым компаниям к рынку электронных денег.

После внедрения Директив Евросоюза EMD (Electronic Money Directive) и PSD (Payment Service Directive Кипр стал одной из предпочитаемых юрисдикций в ЕС для регистрации процессинговых компаний - EMI (electronic money institution) и PI (Payment Institution).

Для гармонизации с европейским законодательством Кипр принял соответствующие законы Payment Services Law 2009-2010 и Electronic Money Law 2012. В соответствии с ними, услуги электронных расчетов в республике могут оказывать только процессинговые компании EMI и PI, получившие лицензию Центрального банка Кипра.

С актуальным перечнем зарегистрированных на Кипре EMI можно ознакомиться по ссылке.

Получить лицензию EMI или PI в ЦБ Кипра можно только зарегистрированному юридическому лицу, имеющему главный офис в Республике Кипр.
Для того, чтобы получить такую лицензию, заинтересованные лица должны обратиться в ЦБ Кипра с заявлением, бизнес-планом и перечнем документов, указанных в §3 Electronic Money Law (241/2012). Среднее время получения разрешения после подачи всего пакета документов составляет около 5 месяцев.

В то же время, операторами электронных денежных услуг без предварительного согласования с Центральным банком также могут быть:
- банки, имеющие лицензию ЦБ Кипра или компетентного наблюдательного органа другой страны-члена ЕС,
- лицензированные кредитные учреждения Кипра.
- организации, которые предоставляют почтовые платежные услуги и выпускают электронные деньги на основании соответствующего законодательства,
- европейские и национальные центральные банки,
- государства или местные органы власти.

В вышеупомянутой директиве также определен ряд аспектов деятельности процессинговых компаний:
- сумма начального капитала, а также сумма собственных фондов, которыми должны обладать компании (не менее 350 000 евро для EMI и 125 000 евро для PI на момент аккредитации, указанная сумма должна находится на банковском счете компании весь период действия лицензии);
- методы для обеспечения сохранности средств, полученных процессинговой компанией, внедрение систем контроля и снижения рисков;
- вопросы делегирования операционных функций третьим лицам;
- право на осуществление сервиса в других странах ЕС без повторной регистрации.

Так, в соответствии последним пунктом устанавливается право свободы на предоставление услуг, по которому зарегистрированная на Кипре и лицензированная Центральным банком страны процессинговая компания может предоставлять электронный платежный сервис на территории всего Евросоюза, но не за его пределами.

Лицензии ЦБ Кипра дают право EMI и PI осуществлять большинство банковских операций:

1. отправка денежных вкладов на расчетный счет и проведение всех транзакций, необходимых для управления расчетным счетом;

2. снятие наличных средств с расчетного счета и проведение всех транзакций, необходимых для управления расчетным счетом;

3. проведение переводов средств на расчетный счет поставщика платежных услуг:
(а) выполнение прямого дебетования,
(b) выполнение платежной транзакции с помощью платежной карты или аналогичного устройства,
(c) выполнение кредитных переводов.

4. отправка и эквайринг платежей;

5. выполнение транзакций, где согласие плательщика на проведение платежа дано посредством любых телекоммуникаций, системы IT или сетевого устройства, которое действует как посредник между платежным сервисным пользователем и поставщиком услуг;

6. предоставление информации о состоянии счета;

7. эмиссия электронных денег (только у EMI).

Различия EMI и PI (Payment Institution)

Требования к капиталу: для EMI 350 000 евро, для PI 125 000 евро.
Организационно-правовая форма юридического лица: для EMI есть ограниченный перечень, для PI – любая.
Главное отличие: EMI имеет право выпускать электронные деньги, PI – не имеет.

Перечень услуг электронных платежных систем соответствует сервису, который предлагают традиционные банки. При этом EMI выгодно отличаются инновационными разработками финтех-компаний и скоростью операций, что, в свою очередь, влечет за собой снижение комиссий по платежам и увеличивает лояльность клиентов.

Кроме того, по тем же причинам процедуры прохождения проверок AML¹ и KYC² проходят намного быстрее благодаря автоматизации процесса. А конкуренция, существующая на рынке новых финансовых стартапов, порождает новые опции для клиентов, которые обычно не предлагаются традиционными банками.

Риски электронных денег

Электронные деньги стали частью повседневной жизни и часто преподносятся как более безопасная и прозрачная альтернатива наличным средствам. Но это не означает, что они не имеет собственных слабых мест. Факторами риска остаются кибермошенничество (в том числе утечка информации), системные ошибки. 

Екатерина ТЕРЗИ

¹ AML - (от англ. Аnti-money laundering) - комплекс мер по противодействию отмыванию денег, введенных пакетом директив ЕС AMDL.

² KYС - (от англ. Know your customer - знай своего клиента) - комплекс мер по идентификации личности клиента перед проведением финансовых операций, являются частью мер по противодействию отмыванию денег.

Согласно принятым поправкам к закону об аренде, у собственников помещений появится возможность оперативно выселить недобросовестных арендаторов, которые задерживают оплату.

Теперь вся процедура выселения будет занимать в общей сложности примерно 7-8 месяцев. Если арендатор не платит арендную плату в течение четырех месяцев, арендодатель может отправить ему письменное предупреждение.

Если долги не будут погашены в течение 21 дня с даты получения предупреждения, то владелец недвижимости может запустить процесс выселения. После этого у арендатора есть 14 дней, чтобы ответить на обвинения, а у суда есть три дня, чтобы принять или отклонить этот ответ — в первом случае процесс выселения останавливается, во втором – продолжается.

В этом случае срок выселения для арендаторов коммерческих помещений составляет два месяца, жилых – три месяца. Если за это время арендатор погасит долги и предъявит платежные документы, он сможет остаться в арендуемой недвижимости.

Доля фальшивых денег в обращении на Кипре — не такая большая от общего числа подделок по всему Евросоюзу. Европейский центральный банк изъял во второй половине 2019 года 308 000 фальшивых банкнот евро, при этом на Кипре обнаружили и изъяли из обращения  236 поддельных банкнот разного номинала.  

 Эта цифра ниже, чем во второй половине 2018 года, когда изъяли 279 поддельных купюр. Чаще всего подделывают банкноты номиналом в 20 и 50 евро.

«Несмотря на очень малое количество поддельных денег на острове, Центральный Банк Кипра советует населению тщательно изучать банкноты. Как проверить подлинность евро, смотрите по ссылке.

По данным Индекса восприятия коррупции (CPI) за 2019 год, составленного компанией Transparency International,  Кипр находится на 41-й строчке среди 180 государств. По числу набранных баллов республика показала тот же результат, что и в 2018 году (59 из 100), однако ее позиция в рейтинге улучшилась за счет изменений в показателях других стран.

Индекс формируется на основе оценок экспертов и представителей мира бизнеса, каждому государству присваивается балл от 0 до 100 (где 0 – наибольший уровень коррупции, 100 – наименьший). Большинство государств в рейтинге набрали в этом году балл ниже 50. Средний показатель — 43 единицы. Как и в предыдущие годы, данные показывают, что, несмотря на некоторый прогресс, многие страны по-прежнему не могут эффективно бороться с коррупцией в государственном секторе.

Странами с наименьшим уровнем коррупции стали Новая Зеландия и Дания (по 87 баллов), за ними следовали: Финляндия (86 баллов), Сингапур, Швеция, Швейцария (по 85 баллов). Внизу рейтинга оказались Сомали (9 баллов), Южный Судан (12 баллов) и Сирия (13 баллов). За ними следуют Йемен (15 баллов), Венесуэла, Судан, Экваториальная Гвинея и Афганистан (по 16 баллов). Кипр постепенно улучшает свои позиции — с 38 места в 2018 году до 41-го в 2019 году, при этом сохраняя то же количество баллов.

За последние восемь лет только 22 страны значительно улучшили свои показатели в рейтинге восприятия коррупции, среди них Греция, набравшая в 2019 году 48 баллов и оказавшаяся на 60-м месте списка, и Эстония, с 74 баллами финишировавшая на 18 месте. С 2012 года Греция поднялась на 12 позиций, а Эстония – на 14.

21 страна значительно снизила свои показатели, включая Канаду, Австралию и Никарагуа. В целом, Западная Европа стала регионом с самым высоким средним баллом (66/100), а Африка — регионом с самым низким (32/100).

Согласно европейскому законодательству, бенефициарные собственники компаний будут учитываться в специальном реестре. Кто получит доступ к этим данным и как их использовать с учетом правил GDPR?

Государственное регулирование по вопросам борьбы с отмыванием денег и противодействию финансированию терроризма продолжает набирать обороты. Все чаще этот вопрос появляется в повестке дня, в национальное законодательство внедряются очередные правила и ограничения, озвученные в Директивах ЕС и направленные на предотвращение угроз в сфере европейского и международного экономического развития.

Правила выполнения четвертой Директивы ЕС (4AMLD) № 015/849 от 20 мая 2015 г.1 в отношении создания реестров данных UBO (от англ. - ultimate beneficial owner) - конечных бенефициарных собственников - затронуло фактически все компании и европейское экономическое пространство. Внесению в реестр UBO подлежит любое физическое лицо, которое прямо или опосредованно владеет компанией, имеет над ней фактический контроль и/или от имени которого совершаются сделки или осуществляется деятельность.

Согласно Директиве, такие реестры до первого квартала 2020 года создаются каждым государством - членом ЕС, что не только налагает дополнительные обязательства на компании, но и в достаточной степени влияет на частную жизнь их владельцев, так как часть этой информации будет находиться в публичном доступе.

Реестр UBO на Кипре

Реестр UBO на Кипре необходимо ввести после принятия закона 13 (I)/2018, направленного на реализацию положений 4AMLD с последующими поправками, внесенными законом 188 (I)/2007.

Реестр UBO - система, созданная для обеспечения прозрачности в виде постоянно обновляемой базы данных, где каждая зарегистрированная на Кипре компания обязана предоставлять достоверную текущую информацию о своем собственнике-бенефициаре. На данном этапе закон не содержит исчерпывающего перечня информации, которая должна быть внесена в реестр.

Закон определяет UBO как физическое лицо, которое осуществляет фактический контроль или является собственником компании, в конечном счете прямо или косвенно владеющее и управляющее компанией, являясь собственником пакета акций 25 % плюс одна акция либо имеет долю в собственности компании в размере более 25 %.

Данные должны быть внесены в единый реестр UBO, который будет доступен государственным регуляторам (включая кипрскую Ассоциацию адвокатов, Центральный банк и Комиссией по ценным бумагам и биржам (СySEC)). Кроме того, право на доступ к этой информации также получают силовые ведомства - полиция, налоговый департамент и таможенная служба, а также Группа по борьбе с отмыванием денег MOKAS – подразделение финансовой разведки Кипра.

Кроме того, закон дает право любому лицу, имеющему на то законные основания, получить по запросу доступ к данным реестра о бенефициарном собственнике компании: имя, месяц и год рождения, сведения о гражданстве и стране проживания, а также информацию о доле его владения в компании.

Реестр UBO и GDPR

Тем не менее, выполняя обязательства Директивы по отмыванию денег AML, финансовые учреждения и компании должны не забывать действовать в соответствии с требованиями по защите персональных данных GDPR. Это конечно, вызывает некоторые противоречия между ограничением на использование личных данных в соответствии с GDPR и требованиями AML к прозрачности для финансовых учреждений. Таким образом, данные реестра UBO надлежит использовать с должной степенью операционного контроля.

Реестр UBO для компаний будет находиться под контролем Регистратора компаний Кипра. Предполагалось, что работа с реестром начнется в январе 2020 года совместно с внедрением в кипрское законодательства положений пятой Директивы ЕС 2018/843 (5AMLD)2, однако на момент написания статьи реестр отсутствует.

Реестр UBO для трастов

Отдельно статьей 61 (b) закона предусмотрено создание Реестра UBO для трастов. Информация, вносимая в реестр, должна включать: личность доверителя, доверенного лица и любого другого физического лица, осуществляющего фактический контроль над трастом. Ожидается, что реестром трастов будет управлять Комиссия по ценным бумагам и биржам, а его внедрение запланировано на март 2020 года.

К информации, содержащейся в реестре UBO для трастов, будут иметь доступ:
1. компетентные государственные органы и органы финансового мониторинга MOKAS - без каких-либо ограничений и уведомлений представителя траста;
2. контрагенты в рамках имеющихся договорных отношений и обязательств перед трастом.

Кроме того, после внедрения положений пятой Директивы AML доступ к реестру UBO для трастов будут иметь:

3. любое физическое или юридическое лицо, которое может доказать свой законный интерес;

4. любое физическое или юридическое лицо, которое зарегистрирует письменный запрос относительно траста или подобной юридической структуры.

В случаях, предусмотренных пунктами 3 и 4 данного перечня, доступ предоставляется к таким данным UBO как: имя, месяц и год рождения, гражданство и страна проживания собственника-бенефициара, а также степень и размер его владения в трасте.

Рекомендации бенефициарам

Внедрение положений пятой Директивы ЕС 5AMLD с 10 января 2020 г. делает неизбежной и безотлагательной потребность во внедрении Реестра UBO. Так, 5AMLD требует, чтобы государства-члены ЕС ввели ряд требований к реестрам UBO, самое значимое из которых: страны должны гарантировать открытость реестра для широкой публики.

Учитывая сроки начала работы реестра UBO и реестра трастов, важно, чтобы бенефициарные собственники компаний проанализировали свою деятельность на предмет соответствия новому законодательству, чтобы устранить потенциальные риски.

Екатерина ТЕРЗИ

¹ Директива 2015/849/ЕС, официальное название Директива Европейского Парламента и Совета Европейского Союза 2015/849 от 20 мая 2015 г. "о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма, об изменении Регламента (ЕС) 648/2012 Европейского Парламента и Совета ЕС и об отмене Директивы 2005/60/EC Европейского Парламента и Совета ЕС и Директивы 2006/70/EC Европейской Комиссии" (англ. Directive (EU) 2015/849 of the European Parliament and of the Council of 20 May 2015 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, amending Regulation (EU) No 648/2012 of the European Parliament and of the Council, and repealing Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council and Commission Directive 2006/70/EC (Text with EEA relevance)) — нормативный акт, который регулирует порядок предотвращения использования финансовой системы Европейского Союза в целях отмывания денег и финансирования терроризма. Документ был принят 20 мая 2015 года в Брюсселе Европарламентом и Советом Европейского союза и вступил в силу 25 июня 2015 года. Источник wikipedia.org

² Директива 2018/843/EU Европейского Парламента и Совета Европейского Союза о внесении поправок в Директиву 2015/849/ЕU о предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма, а также о внесении поправок в Директивы 2009/138/EC и 2013/36/EU. Для простоты это название сокращено до условного: «Пятая антиотмывочная Директива» (англ. The Fifth Anti-Money Laundering Directive, сокр. 5AMLD). Источник baikerlotts.com

Ассоциация сертифицированных бухгалтеров (SELK) выпустила директиву, посвященную инвестиционной программе Кипра, которая должна сделать проверку заявителей единообразной. Организация призвала своих членов тщательно изучать биографии клиентов, которые обращаются к ним за помощью в получении гражданства.

«Программы предоставления гражданства несут в себе неотъемлемые риски, связанные с отмыванием денег, коррупцией и взяточничеством, а также уклонением от уплаты налогов», — сказано в документе. Клиент должен не только иметь достаточные ресурсы, источник которых нужно доказать, но, что не менее важно, действительную, законную и логичную причину для получения кипрского гражданства, например, управлять бизнесом, уже работающим на территории Европейского союза. Необходимо убедиться в том, что потенциальные инвестиции повлияют на укрепление экономики Кипра в целом.

В процедуру проверки кандидатов вошли, например, такие пункты:

— каждого заявителя нужно проверять с помощью нескольких специально предназначенных для этого ресурсов, санкционного списка ООН и ЕС, коммерческих баз данных, интернета, определенных веб-сайтов и поиску по СМИ;

— список проверяемых документов не должен ограничиваться паспортом, резюме и подтверждением источников средств. В нем должна быть справка об отсутствии судимостей и банкротства, выданные органами власти в тех странах, где клиент проживал в течение последних пяти лет.

Директива появилась из-за ряда проблем, которые возникли после небрежного обращения с заявками. В январе 2019 года Еврокомиссия предупредила, что программы стран ЕС, в том числе Кипра, по предоставлению паспортов и виз состоятельным иностранцам могут помочь организованным преступным группам проникнуть на территорию сообщества и привести к отмыванию денег, коррупции и уклонению от уплаты налогов. Месяц спустя правительство внесло ряд изменений в схему предоставления гражданства через инвестиции в попытке сделать ее более надежной.

В ноябре прошлого года правительство объявило о запуске процедуры лишения гражданства 26 человек после того, как стало известно, что паспорта были выданы разыскиваемому Интерполом малазийскому бизнесмену. Министерство внутренних дел заявило тогда, что пересмотрит все случаи предоставления паспортов до 2019 года, когда были введены более строгие критерии проверки заявителей, и подтвердило запрет на рекламу предоставления гражданства через инвестиции.