За последние годы динамика сектора кредитования на Кипре привела к тому, что на балансах кипрских банков находятся большие объемы недвижимости, из-за чего банковский сектор становится подвержен рискам на рынке недвижимости. К такому выводу приходит Центробанк Кипра в своем годовом отчете за 2020 год.
По данным ЦБ, на конец третьего квартала прошлого года объектами недвижимости было обеспечено 57,7% всех выданных банками кредитов, что на 1,6% больше, чем годом ранее. Этот рост обусловлен тем, что значительное число клиентов банков используют недвижимость в качестве залога для получения новых ссуд, а также передачей объектов в пользу банка при реструктуризации займов.
В такой ситуации, отмечает в своем отчете регулятор, любые, даже незначительные изменения на рынке недвижимости, будь то сокращение объемов продаж, падение цен или комбинация этих факторов окажут «негативный эффект на рентабельность и достаточность капитала банков и других кредитных организаций».
По состоянию на конец июня 2020 года, в собственности различных кредитных организаций находилось 7 629 объектов недвижимости общей рыночной стоимостью €2,4 млрд, в том числе:
- 4 330 жилых объектов стоимостью €943 млн;
- 1 030 коммерческих объектов стоимостью €910 млн;
- 1 464 участков сельскохозяйственного назначения стоимостью €139 млн;
- 805 других объектов стоимостью €403 млн.
На конец сентября недвижимостью были обеспечены €8,9 млрд займов домохозяйств (27% совокупного кредитного портфеля банковского сектора) и €8,5 млрд займов компаний (28,1%).
Согласно отчету, продажи на внутреннем рынке компенсировали падение спроса со стороны зарубежных покупателей, но лишь частично. Негативное воздействие на спрос из-за границы оказали пандемия и закрытие инвестиционной программы. При этом внутренний спрос поддержали исторически низкие процентные ставки по ссудам, а также государственные программы субсидирования новых ипотечных займов.
Безусловно позитивным фактором стало сокращение в 2020 году объемов необслуживаемой задолженности на балансах кипрских банков на €3,9 млрд. На конец декабря она составила €5,1 млрд или 17,7% от общего объема выданных кредитов. Несмотря на этот тренд, в целом доля токсичной задолженности остается существенной.
