Управляющий Центральным банком Кипра Христодулос Патсалидис предупредил, что банки должны пересмотреть систему оценки кредитных рисков. Новые вызовы, которые возникли в последние годы в условиях экономической неопределенности, будут все больше влиять на финансовую стабильность банков и экономику в целом.

Патсалидис выступал на конференции «Управление кредитными рисками и влияние на них экологического, социального и корпоративного управления», прошедшей в Никосии 4 ноября. Руководитель Центробанка представил анализ проблем и возможностей, возникающих в связи с реструктуризацией кредитного риска.

Учитывать экологические, социальные и кибер-риски

Глава Центробанка отметил, что продолжительная экономическая неопределенность продолжает оказывать влияние на стабильность банков и экономику в целом.

Новые условия требуют более комплексной системы оценки кредитоспособности, в которой на первый план выходят такие параметры, как экологические, социальные и кибер-риски.

Патсалидис подчеркнул, что анализ возникающих рисков в настоящее время считается важнейшим элементом в принятии решений банками. Необходимость всестороннего учета всех параметров жизненно важна. «Уроки прошлого напоминают нам о важности анализа не только традиционных рисков, но и рисков, возникающих в результате современных вызовов», – сказал Патсалидис. Например, влияние на окружающую среду, геополитические факторы или сбои в цепочках поставок напрямую влияют на долгосрочную устойчивость и прибыльность бизнеса.

К интеграции этих параметров в систему управления кредитными рисками следует добавить риск кибератак – область, к которой банковская система должна быть надлежащим образом подготовлена. «Кибератака может иметь разрушительные последствия для бизнеса, что подчеркивает важность защиты от подобных угроз», – сказал Патсалидис, подчеркнув, что укрепление кибербезопасности находится в числе приоритетов для банковского сектора.

Пересмотреть практику управления банками

Анализируя важность социальных факторов и управления, глава ЦБ подчеркнул, что они также играют решающую роль в оценке кредитоспособности. Банкам необходимо пересмотреть структуру и практику корпоративного управления, поскольку отсутствие стабильности и прозрачности может представлять серьезные риски как для их финансовой стабильности, так и для репутации.

Геополитическая ситуация, со своей стороны, также может повлиять на деловую активность и увеличить риски для банковского сектора.

Патсалидис представил экономическую неопределенность как множественную проблему, которая меняет критерии кредитного риска. Например, на заемщиков напрямую влияют такие факторы, как циклические колебания в экономике, технологические изменения и климатический кризис.

Однако он признал, что интеграция этих факторов в процесс управления рисками также открывает перед банками значительные возможности для укрепления своей стабильности.

Завершая свое выступление, управляющий Центробанком подчеркнул, что адаптация банковского сектора к новым рискам имеет жизненно важное значение для экономической стабильности Кипра.

Включение новых параметров в систему кредитного контроля не только необходимо, но и дает возможность создать более устойчивый и гибкий банковский сектор, который будет готов противостоять вызовам будущего, заключил докладчик.

Текст подготовлен по материалам Cyprus Business News