Банки продолжают проявлять сдержанность в выдаче кредитов. В то же время наблюдается снижение спроса на кредиты, обусловленное высокими процентными ставками и снижением доверия потребителей. Об этом сообщает обзор ситуации в сфере банковского кредитования, подготовленный Центральным банком за второй квартал 2023 года.

Спрос на кредиты снизился по всем категориям, главным образом из-за высоких процентных ставок, снижения спроса на финансирование инвестиций в основной капитал и на покупку потребительских товаров длительного пользования.

Во втором квартале 2023 года критерии предоставления кредитов предприятиям и домашним хозяйствам оставались неизменно строгими. В свете текущих экономических и финансовых условий банки по-прежнему проявляют осторожность при предоставлении новых займов, чтобы снизить вероятность увеличения числа необслуживаемых кредитов. В то же время они стремятся к эффективному пересмотру условий кредитования там, где это необходимо. Таким образом, подход банков направлен на снижение рисков и обеспечение высокого качества своих кредитных портфелей.

Условия кредитования

Во втором квартале 2023 года общие условия предоставления новых займов или кредитных линий предприятиям были ужесточены в основном из-за увеличения маржи банков (разницы по сравнению с относительной базовой ставкой) по кредитам с более высоким риском. Напротив, маржа банков по обычным кредитам снизилась в чистом выражении. Возросшая конкуренция со стороны других банковских учреждений сдерживала ужесточение общих условий выдачи новых бизнес-кредитов.

Банки ожидают, что в третьем квартале 2023 года критерии кредитования бизнеса останутся неизменными по сравнению с предыдущим кварталом. Ожидается ужесточение критериев кредитования для всех категорий кредитов домашним хозяйствам. Это приведет к умеренному уровню займов.

Динамика спроса

Чистый спрос на кредиты со стороны кипрских предприятий и домашних хозяйств продолжил снижаться. С другой стороны, спрос на финансирование резервов и оборотных средств продолжал расти и в этом квартале, возможно, из-за высоких цен на энергоносители и высоких затрат на сырье.

Спрос на ипотечные кредиты со стороны домашних хозяйств во втором квартале 2023 года снизился, но в меньшей степени, чем в предыдущие пять кварталов. Снижение спроса на ипотечные кредиты в этом квартале банки объясняют повышением процентных ставок и падением доверия потребителей. Аналогичным образом объясняют снижение спроса на потребительские и другие кредиты.

Читайте также:

Банки будут обмениваться данными о клиентах

Кипр 2024: консолидация экономических выгод в условиях охлаждения экономики (часть 1)