По мнению агентства Moody’s, высвобождение Парламентом Кипра 33 млн евро бюджетных средств для финансирования государственной программы «Эстиа» (субсидирование заемщиков для обслуживания ими ипотечных кредитов, обеспеченных основным местом проживания) является позитивным фактором для кредитоспособности кипрских банков.

Как сказано в заявлении Moody’s, новая программа поможет банкам сократить объемы необслуживаемой задолженности и упростит реструктуризацию самой проблемной категории займов.

Участие в программе «Эстиа», как известно, доступно заемщикам, отвечающим ряду критериев (доходы, стоимость активов и пр.), и всем кипрским банкам и другим финансовым учреждениям, в том числе компаниям, специализирующимся на выкупе задолженности. По официальным данным, «Эстиа» может покрыть займы на общую сумму 3,4 млрд евро.

Moody’s отмечает, что в результате в выигрыше окажутся все кипрские банки. Более всех – Bank of Cyprus, где к участию в программе могут быть допущены займы объемом 900 млн евро из пятимиллиардного портфеля необслуживаемой задолженности на балансе банка. Доля такой задолженности в результате сократится с 37% (на сентябрь 2018 года) до 30%.

В банке Hellenic критериям «Эстиа» отвечают, по предварительным оценкам, займы на сумму 260 млн евро из совокупного объема проблемной задолженности в 2,5 млрд евро.
Доля необслуживаемых кредитов сократится с 31% (на сентябрь 2018 года) до 28%. Примечательно, что остаток в размере примерно 2,2 млрд евро – это в основном займы бывшего Кооперативного банка, которые сейчас находятся в ведении компании по управлению активами.

Агентство отмечает, что эффект от «Эстиа» будет отражен в банковской отчетности не сразу: реструктурированные кредиты должны обслуживаться в течение года прежде, чем их переведут в категорию работающих.

Программа начнет действовать, как только правительство и банки-участники подпишут окончательное формальное соглашение. Уже в феврале должен начаться прием заявок.