Несмотря на то, что кипрская программа натурализации инвесторов закрыта уже полгода, она все еще является одним из приоритетов повестки дня. Только уже не крупных застройщиков и юридических компаний, а надзорных и контролирующих органов.
Прошлая неделя закончилась очередным, связанным с программой «гражданство за инвестиции» скандальным эпизодом. Мирон Николатос – председатель Верховного суда, возглавляющий комиссию по расследованию программы, – объявил, что почти 52% паспортов, полученных «за инвестиции», были выданы без соблюдения действующих законодательных норм.
Таковы результаты предварительного отчета, опубликованного комиссией. Базой для него стал длившийся семь месяцев анализ 2478 случаев «инвестиционной» натурализации в период с 2007 по 2016 годы, а также 417 случаев по 2020 год, отнесенных к категории «очень высокого риска».
По словам Николатоса, отчет содержит информацию касательно того, имелись ли нарушения в работе кипрской инвестиционной программы в период с 2007 по 17 августа 2020 года и на кого может быть возложена ответственность за эти нарушения, а также рекомендации комиссии по аннулированию некоторых решений о предоставлении гражданства. Глава комиссии отметил, что ее заключения носят сугубо рекомендательный характер.
Кроме Николатоса в состав комиссии, созданной в сентябре 2020 года, входят судья Верховного суда Костас Памбалис, заместитель Генерального аудитора Кириакос Кириаку и финансовый омбудсмен Павлос Иоанну.
Отчет был передан членами комиссии Генеральному прокурору Йоргосу Саввидису, который отметил, что документ будет тщательно изучен его ведомством. Примечательно, что сам отчет включает чуть больше 500 страниц, а еще 3,5 тыс. страниц – это приложения к нему, которые будут опубликованы вместе с финальной версией документа в начале июня (финальная версия не будет включать персональную информацию на тот случай, если в дальнейшем власти инициируют расследование).
Главный редактор журнала «Успешный бизнес» Наталия Кардаш беседует с учредителем группы компаний EnWhy Group Натальей Бредневой-Константиниду. Мы говорим о том, как найти свое дело, как выстроить карьеру на Кипре и насколько онлайн-общение облегчает или осложняет работу в сфере профессиональных услуг.
Наталья отмечает, что у потенциального клиента сегодня огромный выбор юрисдикций. Поэтому независимо от того, какие услуги мы предлагаем, надо сначала продавать Кипр, потом свой город Лимассол и только потом свои конкретные услуги.
Предлагаем вашему вниманию обзор новостей бизнеса и финансов на Кипре за последнюю неделю.
Снижение доходов за последние шесть месяцев произошло почти в каждой второй кипрской семье (47%) против 18% в 2018 году и 12% в 2019-м. Такие данные были получены в результате опроса, проведенного по заказу Кипрской ассоциации защиты прав потребителей. Примечательно, что у такой же доли населения (47%) доходы остались прежнем уровне. Об увеличении доходов заявили всего 4% домохозяйств.
Согласно результатам опроса, для 30% домохозяйств дохода еле хватает на повседневные нужды, 20% испытывают небольшие финансовые затруднения, 12% находятся на грани выживания. Те же, кому их финансовое положение позволяет комфортно жить, составляют 22%.
***
Hellenic Bank объявил о назначении на пост финансового директора Антониса Руваса. Он также стал исполнительным членом Совета директоров банка. Ранее Рувас работал на руководящих должностях в таких компаниях, как Credit Suisse и KPMG Cyprus. Он занимал должность финдиректора Hellenic Bank Group с 2008 по 2017 годы.
Назначение Руваса должно быть уверждено европейским и кипрским Центробанками.
***
В 2020 году средняя заработная плата на Кипре увеличилась на 1,5%. Такие предварительные данные приводит Статистическая служба Кипра CyStat. При этом заработная плата мужчин выросла на 0,8%, а женщин – на 0,6%.
В VI квартале 2020 года среднемесячная заработная плата работников составила €2 267 (€2 017 с учетом сезонности) против €2 258 годом ранее (+0,4%).
***
Согласно данным процессинговой компании JCC, в первом квартале 2021 года на Кипре на 1 200% увеличился оборот покупок, совершенных с помощью кредитных карт в ресторанах быстрого питания по сравнению с аналогичным периодом 2020-го.
Отмечается, что значительный рост оборота был также зафиксирован в отношении онлайн-тотализаторов (194%), электроники и компьютеров (72%) и услуг доставки (194%). В свою очередь, в областях, тем или иным образом связанных с путешествиями, сокращение оборота составило 78%.
***
Министр энергетики, торговли и промышленности Наташа Пилидис представила новый План действий по поддержке винодельческой отрасли Кипра и программу субсидий для виноделен. Последняя предусматривает выделение субсидий на модернизацию и покупку оборудования и техники. Общий бюджет – €1,65 млн.
***
Согласно данным, опубликованным Европейской службой статистики Eurostat, в странах Евросоюза уровень занятости людей в возрасте от 20 до 64 лет в VI квартале 2020 года вырос на 0,3% в квартальном выражении, до 72,6%.
При этом уровень соответствующий безработицы составил 13,7% по сравнению с 14,1% в третьем квартале того же года.
В течение VI квартала наибольший рост уровня занятости отмечался в Люксембурге (+2,1 п.п.) и Эстонии (+1,2), а в пяти странах он понизился: Словакия и Бельгия (-0,3), Австрия (-0,2), Венгрия и Кипр (-0,1).
«Успешный бизнес» пообщался с Мартиной Майндерс, управляющим директором MARIN SHIPMANAGEMENT LIMITED, одной из ведущих судоходных компаний на Кипре, в управлении которой находится 50 судов различных видов, а на борту – более 1 000 моряков разных национальностей.
– Мартина, как вы попали на Кипр?
– Я приехала на Кипр из Гамбурга в 1993 году. Компания, в которой я работала, перевела свою деятельность на остров, и у меня появилась возможность карьерного роста. С тех пор я живу и работаю здесь.
– Что является наиболее важным для роста в качестве директора бизнеса? Характеристики, ценности, навыки и т. д.
– Чтобы расти и развиваться как директор бизнеса, вам нужны безусловная порядочность и честность, нужно быть осведомленными, вдохновлять и мотивировать других, а также поощрять сотрудничество и командную работу.
– Почему вы решили построить карьеру именно в судоходной индустрии?
– Я всегда стремилась работать в международной и многокультурной среде. Отучившись на судового агента в своем родном городе, я переехала в Гамбург, чтобы получить опыт работы в более крупных судоходных компаниях. Возможностей для этого было достаточно, поскольку компании, работающие в морской индустрии, занимаются самыми разными видами деятельности, например, фрахтованием, куплей-продажей судов, финансами, управлением судами и подбором экипажей.
– Какие препятствия вы видите сегодня перед женщиной, которая хотела бы построить карьеру в судоходстве?
– В настоящее время женщины составляют лишь небольшую часть (2%) в этой традиционно мужской отрасли. Задача состоит в том, чтобы побудить женщин строить карьеру в морском, торговом и логистическом секторах и становиться достаточно уверенными в себе, чтобы в будущем занять руководящие должности. Женщинам-руководителям необходимо быть примером, чтобы добиться разнообразия в отрасли.
Как член WISTA Cyprus (Ассоциация женщин в судоходстве и торговле), одним из учредителем которой я являюсь и в первом исполнительном комитете которой я была генеральным секретарем до 2015 года, мы продвигаем разнообразие в указанных секторах, делая акцент на гендерном разнообразии – это залог устойчивого развития судоходной отрасли на международном уровне.
– Говорят, что женщинам труднее быть руководителями бизнеса, чем мужчинам, «особенно на Кипре». Вы согласны с этим?
– Думаю, это зависит от отрасли и профессии как таковых.
При наличии знаний, искренности, уверенности в себе, доверии и правильного стиля руководства не имеет значения, женщина вы или мужчина. Я не помню каких-либо серьезных трудностей в своей карьере. Сама я могу однозначно подтвердить, что отношусь к обоим полам совершенно одинаково и беспристрастно.
– Какие моменты в вашей карьере вы можете назвать переломными?
– Чрезвычайно важным для меня было получение престижной степени EMBA (Executive MBA в области судоходства и логистики) Копенгагенской школы бизнеса в Дании, включая участие в курсах профессионального лидерства.
В настоящее время перед нами стоит новая задача – продолжить инновационную и творческую цифровизацию. Мы проводим тренинги, организационную реструктуризацию в связи с пандемией и всеми сопутствующими ей изменениями.
Судоходной отрасли непросто работать в нынешних условиях пандемии, однако мы ежедневно стремимся к достижению своей цели.
– Какой совет вы дадите женщинам-руководителям бизнеса, читающим это интервью?
– Умейте постоять за себя, проявляйте инициативу, рискуйте и всегда ставьте перед собой задачу добиться большего. Создайте ценную сеть партнеров и будьте увлечены своим делом.
Мартина Майндерс
Управляющий директор
MARIN SHIPMANAGEMENT LIMITED
Тел.: +357 25 871 355
Email: meinders@marin-shipmanagement.com
Сайт: www.nsc-holding.com
Successful Business meets Martina Meinders, managing director at MARIN SHIPMANAGEMENT LIMITED, one of the leading shipping companies in Cyprus with 50 vessels of different types in operation and more than 1,000 seafarers from around the world on board.
Martina, when did you move to Cyprus?
I came to Cyprus from Hamburg in 1993. The company I was working at moved its operations to the island, and there was a job opportunity for me. Since then, I have been living and working here.
What is key to progressing as a business director? For example, traits, values, skills, etc.
To progress as a director of a business, you need high integrity and honesty, to be knowledgeable, inspire and motivate others as well as collaborate and promote teamwork.
What made you decide to have a career in the shipping industry?
It was my ambition to work in an international and multicultural environment. After completing my studies as a shipping agent in my hometown, I moved to Hamburg to gain experience working with larger shipping companies. The opportunities for a career in shipping were plenty as companies in the maritime industry engage in various activities, e.g. chartering, sale and purchase of vessels, finance, or ship and crew management.
What challenges is a woman facing today, who would like to have a career similar to yours?
Today, on a global scale, the share of women in this largely man-dominated industry is extremely small, 2%. The challenge is to encourage women to pursue a career in the maritime, trading and logistics sectors and gain the confidence to fill in senior positions in the future. Women in top positions need to lead by example to achieve diversity in the industry.
As a member of WISTA Cyprus (Woman in Shipping and Trading Association), of which I am a founding member and had been Secretary General in its first executive committee until 2015, we are promoting diversity in these sectors with a focus on gender diversity that is key to a sustainable future for the shipping industry internationally.
They say it is more difficult for women than men to be business leaders, “especially in Cyprus”. Do you agree?
I think this depends on the industry/profession as such.
As long as knowledge, authenticity, confidence, trust and a good leadership style are present, it doesn’t matter whether you are a woman or a man. I do not recall having had any major difficulties in my career. For myself, I can explicitly confirm treating both genders equally and fair.
What have been some make-or-break moments in your career?
A breakthrough moment for me was receiving the prestigious EMBA (Executive MBA in Shipping & Logistic) from the Copenhagen Business School in Denmark, including the participation in professional leadership courses. Currently, we have a new challenge to proceed with innovative and creative digitalisation. We are implementing training, organisational restructuring due to the pandemic and all the changes that came with it.
It is a challenge for the shipping industry to work under the present circumstances of the global pandemic, however we strive on a daily basis to reach our goal.
What would be your advice to any female business leader reading this interview?
Stand up for yourself, take initiative and risks, and always challenge yourself to do better. Build up a valuable network and be passionate about what you do.
Martina Meinders
Managing Director
MARIN SHIPMANAGEMENT LIMITED
Tel. +357 25 871 355
Email: meinders@marin-shipmanagement.com
Website: www.nsc-holding.com
Министерство финансов Кипра передало в парламент законопроект о внесении поправок в Таможенный кодекс страны.
Эти изменения призваны гармонизировать национальное законодательство с Регламентом ЕС 952/2013 об установлении Таможенного кодекса Союза и дополнительных положений к нему.
В то же время законопроект призван создать более эффективные механизмы защиты интересов Евросоюза и республики от финансовых рисков путем внесения поправок в уже существующие положения и добавления новых положений, например, об увеличении размеров штрафов и установлении порядка исполнения решений Таможенной службы по взысканию таможенных пошлин и сборов. В частности, закон предусматривает возможность взыскания задолженности перед Таможенной службой за счет денежных средств на банковских счетах импортера или иного имущества, в том числе недвижимого.
Ожидается, что законопроект будет передан на рассмотрение соответствующего комитета после парламентских выборов, которые пройдут 30 мая.
У вас есть недвижимость на Кипре? Хотите сдавать ее в краткосрочную аренду? Узнайте, как это сделать.
В последние годы все большую популярность среди потенциальных туристов набирают не крупные гостиничные комплексы и цепи, и даже не мелкие предприятия гостиничного бизнеса, а частные дома и квартиры, которые собственники сдают в аренду по приемлемым ценам. Хотя и здесь можно найти объекты уровня «люкс». При этом единственной отличительной их чертой является отсутствие обслуживающего персонала. Такие туристические объекты пользуются спросом в основном со стороны туристов, путешествующих семьями с детьми, поскольку в них есть полностью оборудованные кухня, ванная и т. д. То есть, все практически как дома.
Данный сектор во многих странах до сих пор находится «в тени», и собственники таких объектов уклоняются от уплаты налогов и обязательных туристических сборов, хотя, по сути, предоставляют коммерческие туристические услуги. До недавнего прошлого такая ситуация наблюдалась и на Кипре.
Однако в январе 2020 года Правительство Республики Кипр внесло изменения в достаточно устаревшее законодательство, касающееся сдачи недвижимости в краткосрочную аренду (на срок до 30 дней). Данные поправки стали известны как «закон Airbnb» по названию популярной платформы для аренды жилья на короткий срок. Давайте разберемся, каким критериям должен отвечать ваш объект недвижимости, чтоб вы могли зарегистрировать его как «жилье с самообслуживанием» и легально предлагать его в аренду туристам.
Критерии и документы
Во-первых, жилье должно сдаваться в аренду полностью, а не его отдельная часть. Иными словами, вы не можете сдать в аренду туристам только одну или несколько комнат либо половину дома. При этом максимальное количество комнат в таком доме не может превышать пяти и не может быть рассчитано более, чем на десять человек.
Во-вторых, вы должны зарегистрировать свое жилье в Подминистерстве туризма Республики Кипр через специальную электронную платформу (об этом ниже). И вот здесь нужно остановиться подробнее: получение регистрационного номера и внесение в список жилья с самообслуживанием возможно по прохождении определенной процедуры и при условии соответствия ряду критериев.
В Подминистерство туризма необходимо подать заявку, в которой указать:
- индивидуальный налоговый номер в случае частного лица и/или код НДС в остальных случаях;
- полную характеристику объекта недвижимости;
- договор страхования объекта недвижимости (как минимум страхование на случай пожара и страхование гражданской ответственности).
К этой заявке необходимо приложить первую страницу разрешения на строительство, счет за электричество с указанием десятизначного лицевого номера, а также ксерокопию паспорта для физических лиц либо свидетельства о регистрации для юридических лиц.
После проверки всех вышеперечисленных документов выдается специальное разрешение сроком на три года и возможностью продления за три месяца до окончания его срока действия.
После того, как вашему объекту недвижимости будет присвоен регистрационный номер и выдано соответствующее разрешение, вы должны разместить в нем информацию, содержащую номер экстренной помощи (112), полный адрес месторасположения объекта и ваш контактный телефон. Кроме того, в вашем туристическом объекте обязательно в наличии должны быть огнетушитель, противопожарное полотно и аптечка. При этом представители подминистерства оставляют за собой право в любое время и без предупреждения прийти с проверкой в ваш объект вне зависимости от того, есть ли там постояльцы.
Налогообложение
Заявление на регистрацию недвижимости в целях краткосрочной сдачи в аренду должно сопровождаться справкой о регистрации из Налоговой службы Кипра – момент, которым многие владельцы/управляющие такой недвижимости пренебрегают. С момента постановки на учет в Налоговой службе начинают применяться положения закона «О налогообложении доходов и прибыли»: владелец обязан будет декларировать весь доход, полученный от сдачи объекта в аренду, и погашать все налоговые обязательства, возникающие в этой связи.
Если владелец недвижимости не имеет статуса налогового резидента Кипра, подоходный налог будет удерживаться на Кипре.
Льготный период
Следует отметить, что запуск электронной платформы для регистрации объектов жилья с самообслуживанием планировался на январь 2021 года, однако до сих пор нет никакой информации относительно начала ее функционирования. Остается надеяться, что до начала 2022 года, когда закончится предусмотренный законом двухлетний переходный период, все положения закона будут полностью реализованы. Посмотрим, что нам покажет новый туристический сезон, перспективы которого на сегодняшний день все еще туманны.
Ярослава Дубенюк-Панайотопулу
Издание INBUSINESS опубликовало список крупнейших акционеров 20 кипрских публичных компаний по состоянию на 31 марта 2021 года. Представляет вашему вниманию информацию о некоторых из них; с полным списком можно ознакомиться на сайте издание.
Bank of Cyprus (банковский сектор)
Lamesa Investments Limited (связана с Renova Group): 9,27%
CarVal Investors: 5,4%
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР): 5,02%
Hellenic Bank (банковский сектор)
Demetra Holdings Plc: 21%
Wargaming Group Limited: 20,2%
Poppy S.A.R.L.: 17,3%
Third Point Hellenic Recovery Fund LP: 12,6%
Demetra Holdings Plc (инвестиции)
Logicom Sevices Ltd: 29,62%
7Q Invest Ltd/Multi Opportunities: 5,11%
Частные инвесторы: 65,27%
Logicom Public Limited (ИКТ, сетевые технологии, ПО)
Варнавас Иринархос (вице-председатель Совета директоров): 51,548%
Demetra Holdings PLC: 10,281%
Частные инвесторы: 33,47%
Cyprus Trading Corporation Plc (розничная торговля, техника и автомобили, недвижимость и пр.)
N. K. Shacolas (Holdings) Ltd: 87,03%
Частные инвесторы: 12,913%
Ermes Department Stores Plc (розничная торговля)
Cyprus Trading Corporation Plc: 66,99%
Debenhams Retail PLC: 10%
Частные инвесторы: 21,64%
MALLOUPPAS & PAPACOSTAS PUBLIC CO LTD (бренды Mango, Tenezis, Kipling и т. д.)
Полис Маллуппас (председатель СД): 40,23%
Костас Папакостас (член СД): 16,66%
CLR Investment Fund Public Ltd: 17,13%
Частные инвесторы: 15,36%
ATLANTIC INSURANCE COMPANY PUBLIC LTD (страхование)
Эмилиос Перисиис (председатель СД): 34,31%
Адреас Франгуллис (член СД): 20,82%
Пиреус Банк: 10%
AstroBank Public Company Limited: 10%
Частные инвесторы: 28,35%
Cosmos Insurance Company Public Ltd (страхование)
Кириакос Тиллис & Сиа Лтд: 40,98%
Кириакос Тиллис (генеральный директор): 18,78%
Хараламбус Панайоту: 9,74%
Илиас Мавромматис: 9,74%
Частные инвесторы: 20,13%
SFS GROUP PUBLIC COMPANY LIMITED (шипинг, недвижимость, финансы)
Demetra Holdings Plc: 10%
Христодулос Эллинас (председатель СД): 8,77%
Филиппос Ларкос (член СД): 10,14%
Частные инвесторы: 68,01%
Пандемия заставила многие секторы экономики ускорить процесс цифровизации и перевода работы в онлайн-формат. Не стала исключением и судебная система. Но пока в Великобритании дела на сотни миллиардов рассматриваются в Zoom, а Китай запускает суд через мобильный телефон, Кипр продолжает тонуть в бумажной волоките и остается самой медленной судебной системой Европы. Впрочем, грядут перемены.
Кипр находится на последнем месте в ЕС по уровню государственных расходов на судебную систему на душу населения. В 2019 году здесь насчитывалось 19 судей на 100 тыс. населения, в то время как юристов – аж 450 на те же 100 тыс.: это самый высокий показатель в ЕС. По данным сравнительной таблицы европейских систем юстиции Justice Scoreboard 2017, кипрский суд – один из самых независимых, но и один из самых медленных. Причин тому немало, в том числе низкая доступность правосудия, отсутствие инвестиций в развитие инфраструктуры, а также низкий уровень подготовки судей в сфере использования цифровых технологий и коммуникации.
Надо отдать кипрским властям должное: реформирование судебной системы, в том числе ее перевод в цифровой формат, уже несколько лет является важным пунктом повестки дня. В феврале 2020 года Верховный суд республики, при поддержке Еврокомиссии и Совета Европы, запустил масштабный проект по усовершенствованию судебной системы, одно из направлений которого – создание электронного правосудия.
В августе прошлого года был завершен тендер на создание технической инфраструктуры, и предполагалось, что уже в октябре в кипрских судах начнется тестирование платформы для электронной подачи документов. Из-за пандемии реализацию этих планов пришлось отложить, но пилотный проект все же был запущен в апреле 2021 года. Кроме того, в октябре 2020-го Кипр подключил к системе электронной правосудия свой реестр банкротств.
Тестирование новой системы
С 14 апреля на Кипре началась реализация пилотного проекта по внедрению процедур электронного судопроизводства (электронной регистрации). Тестовый этап продлится по четверг 29 апреля 2021 и касается подачи и регистрации определенных исковых заявлений, перечисленных ниже.
Окружные суды Никосии и Ларнаки – гражданская юрисдикция: заявления и уведомления о банкротстве, общие заявления, погашение долга и пр.
Окружной суд Фамагусты – гражданская юрисдикция: привлечение к суду.
Административный суд – надзорная инстанция: апелляции.
Согласно заявлению Верховного суда:
- в отношении дел, подлежащих регистрации в период с 14 по 29 апреля 2021 года, пользователи будут иметь возможность воспользоваться как электронной так и бумажной формой регистрации документов;
- дополнительные документы по делам, которые были зарегистрированы до начала действия пилотного проекта, возможно будет регистрировать только в бумажной форме; таким образом, функция «Переход», предлагаемая системой, не будет применяться к делам, зарегистрированным до начала пилотной эксплуатации системы;
- период пилотной фазы внедрения системы может быть продлен, если это будет сочтено необходимым, после нового уведомления Верховного суда;
- пользователям рекомендуется использовать опцию электронной регистрации.
Помимо этого обсуждаются возможности проведения судебных заседаний и медиационных сессий в асинхронном или виртуальном формате, установки оборудования для записи аудио и видео в залах суда и создания соответствующих реестров данных, запуска образовательных программ по использованию цифровых судебных инструментов и систем электронной коммуникации по образцу EURES Extranet, а также открытие доступа к судебной документации для ряда государственных служб и общественности. Повышение эффективности работы судебной системы также станет дополнительным стимулом для зарубежных инвесторов перебазировать свою деятельность на Кипр.
Мария Ветрова, при участии Полины Борисовой
Международное рейтинговое агентство Moody’s прокомментировало опубликованные Центробанком Кипра данные о проблемной задолженности на балансе кипрских банков, положительное отозвавшись о динамике за последний год.
Напомним, что по данным ЦБ Кипра в 2020 году объем необслуживаемых кредитов сократился на 43%, до €5,1 млрд. «Это снижение является положительным с точки зрения кредитоспособности кипрских банков, поскольку уменьшает риски, связанные с тем, что к уже существующим проблемным кредитам добавятся новые, вызванные пандемией», – отмечает Moody’s.
Столь значительное сокращение в 2020 году было обусловлено крупными сделками по продаже токсичной задолженности, заключенными Bank of Cyprus (на общую сумму €1,5 млрд) и Национальным банком Греции (на общую сумму около €325 млн). В свою очередь, Hellenic Bank смог добиться органического сокращения необслуживаемых кредитов на €0,6 млрд.
Агентство ожидает очередного роста проблемной задолженности из-за пандемии, отмечая, что после окончания срока действия мер поддержки «число дефолтов по кредитам увеличится».
При этом мораторий на кредитные платежи, введенный правительством в прошлом году, привел к самому высокому уровню задержек по платежам в Европе. «Несмотря на то, что по большой доле кредитов, платежи по которым были заморожены, выплаты возобновились, комбинация высокого уровня долга в частном секторе и безработицы, а также сокращения доходов компаний и домохозяйств негативно скажется на платежеспособности заемщиков», – подчеркивает агентство.
Кроме того, Moody’s предупреждает о возможном негативном воздействии на кредитно-финансовый сектор инициатив, которые сейчас обсуждаются в правительстве и парламенте. В частности, речь идет о намерении создать «плохой банк» для выкупа необслуживаемой задолженности и о попытках изменить законодательную базу, регулирующую отчуждение банками залоговой недвижимости. Это может «затруднить усилия банков по уменьшению проблемной задолженности» и «сделать продажу проблемных активов менее привлекательной для инвесторов», заключает агентство.
