История развития криптовалют в мире насчитывает не более десяти лет, однако уже сегодня идея существования замены традиционным валютам (так называемым «фиатным деньгам») набирает всё большую популярность среди прогрессивных слоев общества. Наиболее убедительным тому подтверждением послужат сухие цифры: в 2008 году курс мало кому понятной и известной единицы Bitcoin (BTC) составил $1 за 1 309,03 BTC, то есть за более чем тысячу биткоинов давали всего доллар США. Курс биткоина на дату написания настоящей статьи составил $2467,3 за 1 BTC. Причины возрастающей с каждым днем популярности криптовалют, а также правовые основы их функционирования рассмотрены ниже.
В самом обобщенном виде криптовалюту можно определить как разновидность электронного средства обмена, имеющего анонимный и децентрализованный характер, в основе которого лежат криптографические алгоритмы.
Более точным представляется определение виртуальной валюты, данное ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). В соответствии с ним виртуальная валюта представляет собой средство выражения стоимости, которым можно торговать в цифровой форме и которое функционирует в качестве:
- средства обмена;
- расчетной денежной единицы;
- средства хранения стоимости.
Наиболее известным видом криптовалюты является Bitcoin (в русской версии – биткоин или биткойн). Существуют и иные виды криптовалют: Litecoin, Namecoin, PPcoin и др., которые иногда обобщенно называют Altcoin (от англ. alternative coin), но пока их популярность и рыночная капитализация не идут ни в какое сравнение с Bitcoin. Поэтому имеет смысл остановиться на рассмотрении именно этой валюты, принимая во внимание, что все иные децентрализованные платежные системы построены на схожих принципах. Bitcoin был разработан программистом или группой программистов под псевдонимом Сатоши (Сатоси) Накомото, за авторством которого в ноябре 2008 года была опубликована «Белая книга» с описанием механизма функционирования Bitcoin и его протокола. Bitcoin представляет собой основанную на свободном программном обеспечении (open source), децентрализованную пиринговую (peer-to-peer) цифровую валюту.
Ключевые отличия биткоина от фиатных денег заключаются в следующем:
Децентрализация. Bitcoin – это система, опирающаяся на децентрализованную одноранговую сеть, функционирующую без централизованной расчетной палаты или иного посредника. Сеть Bitcoin не контролируется каким-либо одним учреждением, подобно тому, как центральный банк контролирует хождение фиатных денег. Каждый компьютер, участвующий в «добыче» биткоинов и обработке транзакций, является частью этой сети. Примечательно, что «полулегальная» и не регулируемая каким-либо законодательством система Bitcoin представляет собой один из наиболее удачных примеров внедрения технологии Blockchain, которую с гораздо меньшим успехом внедряют российские государственные компании. По сути блокчейн представляет собой распределенную между всеми участниками сети Bitcoin учетную книгу. Каждый пользователь Bitcoin-кошелька хранит на своем компьютере такую базу данных, содержащую историю всех операций, когда-либо осуществленных в системе. Это обеспечивает прозрачность каждой транзакции и возможность верификации происхождения каждого Bitcoin любым заинтересованным пользователем.
Неподверженность инфляции. В отличие от фиатных денег, которые можно допечатать, чтобы увеличить денежную массу, система Bitcoin разработана таким образом, что максимальное количество биткоин-монет в ней ограничено. Согласно заранее установленному алгоритму можно эмитировать лишь 21 млн монет. К настоящему времени уже эмитировано около 75% монет.
Анонимность. Пользователи могут иметь несколько биткоин-адресов, которые, однако, не привязаны к именам, фактическим адресам или иной идентифицирующей информации.
Прозрачность. Хотя транзакции с биткоинами в известной мере анонимны, они в то же время прозрачны. На самом деле биткоины – это всего лишь записи о транзакциях между различными адресами в системе Bitcoin, из которых и состоит цепочка блоков. Каждый, кто находится в сети, может видеть, сколько биткоинов хранится по каждому публичному Bitcoin-адресу.
Невозможность отмены транзакций. Отменить транзакцию с биткоинами невозможно, если только получатель фактически не отправит монеты обратно отправителю.
Указанные особенности криптовалют, в особенности анонимность, безусловно, по достоинству были оценены лицами, преследующими заведомо противозаконные цели. Так, криптовалюты широко используются для торговли предметами, ограниченными в обороте или вовсе запрещенными к продаже.
Данный вопрос стал особенно актуальным после того, как 2 октября 2013 года была закрыта анонимная торговая интернет-площадка Silk Road, находившаяся в зоне Onion анонимной сети Tor и работавшая с 2011 по 2013 годы. В качестве валюты продавцы и покупатели использовали биткоины, так как это средство расчетов гарантировало анонимность. Через данную площадку прошло торговых операций на сумму около $1,2 млрд.
Такое использование виртуальных валют стало предметом тщательного анализа со стороны регулирующих организаций по всему миру.
Как следует из Отчета FINMA – Швейцарской службы по надзору за финансовыми рынками – о слушаниях к финальной версии их постановления о борьбе с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, обязанность проявлять осмотрительность при передаче виртуальных валют приравнивается к такой же обязанности, как при передаче денег и ценностей. Косвенно это означает, что виртуальные валюты будут регулироваться законом Швейцарии «О противодействии отмыванию денежных средств, полученных преступным путем». Обязанности проявлять должную осмотрительность, включающие в себя, в частности, идентификацию контрагента и установление бенефициарного владельца, начиная с 1 января 2016 года распространяются в Швейцарии и на обращение виртуальной валюты. Так, новые обязанности проявлять должную осмотрительность будут распространяться на онлайн-торговцев, которые принимают биткоины в качестве оплаты.
Само по себе использование криптовалюты (выпуск, приобретение и сбыт) по швейцарскому законодательству в настоящее время допускается и не является преступным. Между тем уже в начале текущего года германские политики предложили в рамках борьбы с финансированием терроризма создать международное правовое регулирование виртуальных валют, которое предусматривало бы действенные механизмы для правоохранительных органов при проведении расследования и возможности принятия обеспечительных мер.
Основные претензии со стороны государственных органов вызывает возможность использования данной валюты для совершения противоправных действий: финансирования терроризма; отмывания средств, полученных преступным путем; приобретения изъятых из оборота товаров вроде наркотиков, оружия и т. п.
Российские власти, между тем, до сих пор не определились с тем, как относиться к криптовалютам.
Еще в начале 2014 года ЦБ РФ сделал заявление, согласно которому «в связи с анонимным характером деятельности по выпуску "виртуальных валют" неограниченным кругом субъектов и по их использованию для совершения операций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену "виртуальных валют" на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Вторит Центральному банк и Генеральная прокуратура РФ, по мнению которой «анонимные платежные системы и криптовалюты, в том числе наиболее известная из них – биткоин, являются денежными суррогатами и не могут быть использованы гражданами и юридическими лицами».
Уже существуют решения судов РФ, в которых данные идеи получают свое логическое развитие. Так, в решении Невьянского городского суда Свердловской области от 13 января 2015 года отмечается, что «свободное распространение информации об электронной валюте обусловливает активное использование криптовалют в торговле наркотиками, оружием, поддельными документами и иной преступной деятельности. Данные факты, а также возможность бесконтрольного трансграничного перевода денежных средств и их последующего обналичивания служат предпосылками высокого риска потенциального вовлечения криптовалют в схемы, направленные на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма». Как следствие, данным решением в единый реестр запрещенных сайтов было включено семь сайтов, связанных с биткоин-тематикой, в том числе сайт bitcoin.org.
В Апелляционном определении Мосгорсуда от 26 марта 2018 года рассматривался вопрос о ликвидации некоммерческой организации, которая не смогла подтвердить целевое использование поступающих анонимно средств в виде биткоинов.
После появления этих разъяснений многие российские интернет-магазины и иные организации, которые до этого принимали Bitcoin к оплате, прекратили принимать эту криптовалюту, опасаясь возможного преследования.
Еще в июне 2015 года Минфин России внес на рассмотрение правительства более жесткую версию законопроекта об ответственности за использование денежных суррогатов, запрещающую такие криптовалюты, как биткоины.
Так, предложено детализировать наказание и дополнить КоАП РФ статьями «Выпуск денежных суррогатов» и «Оборот денежных суррогатов». В результате за выпуск виртуальных валют физлица могут заплатить штраф в размере от 20 тыс. до 40 тыс. рублей. Должностные лица могут быть оштрафованы на 40–80 тыс. руб., юрлица – на 300–500 тыс. рублей.
За умышленное распространение информации, позволяющей эмитировать виртуальные валюты или проводить операции с ними, Минфин России предлагает штрафовать граждан на 5–30 тыс. руб., а компании – на 100–300 тыс. рублей. Но самое тяжкое правонарушение, с точки зрения министерства, – это создание и распространение гражданами, должностными лицами и компаниями соответствующего программного обеспечения. В этом случае штрафы составят для физлиц 30–50 тыс. руб., для должностных лиц – 60–100 тыс. руб., а для юрлиц – от 500 тыс. до 1 млн рублей.
Появится и уголовная ответственность за оборот криптовалюты. В частности, за изготовление денежных суррогатов, их приобретение в целях сбыта, а также их сбыт предусматривается штраф до 300 тыс. руб. или в размере зарплаты или доходов осужденного за период до года или обязательные работы до 360 часов или исправительные работы до года. На момент написания настоящей статьи указанные поправки не приняты.
Попытки законодательного закрепления самого статуса криптовалют в России также не увенчались успехом: подготовлен (и даже прошел первое чтение в Госдуме РФ еще в весеннюю сессию – 2018) пакет законопроектов «О цифровых финансовых активах», «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», «О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации (о цифровых правах)». Но, увы, документы даже во втором чтении еще не рассматривались.
Несправедливым видится тот факт, что законодатель делает основной акцент на использовании криптовалют для незаконных целей. Это некая типовая реакция определенного тревожно-консервативного сегмента аналитиков, абсолютно аналогичная реакции на появление электронных денег, мобильных платежей и других инновационных инструментов, сейчас перешедших в разряд привычных и чуть ли не консервативных на фоне очередных новаций.
По существу, децентрализованные частные валюты уязвимы для злоупотреблений не более, чем национальные деньги – в наличной или безналичной форме (что и подтверждается реальной статистикой преступлений). Основная особенность биткоина и его аналогов заключается в том, что их создателям удалось полностью отказаться от центрального эмитента, в чём и состоит, пожалуй, единственное, хотя и революционное, отличие от валют, гарантированных государством.
Таким образом, хотя долгосрочное будущее криптовалют до сих пор представляется туманным, в настоящее время их популярность – в том числе благодаря широкому освещению в прессе – растет. Эта новация уже породила целый рынок для компаний, которые вовлечены в деятельность по обмену, хранению, защите криптовалют, агрегации операций для интернет-магазинов и предоставляют иные услуги, востребованные потребителями.
К сожалению, в России за последние годы не было достигнуто какого-либо результата в части придания криптовалютам правового статуса: до сих пор не сформирована позиция законодателя в отношении законности использования рассматриваемой технологии в качестве средства расчета наравне с «фиатными» денежными средствами.
Артем Палеев
Юрист, управляющий
партнер, Korpus Prava
paleev@korpusprava.com
В последние годы Кипр становится всё более востребованным направлением для компаний из инвестиционной и финансовой сфер. Причем повышенный интерес проявляют фирмы, использующие в своей деятельности самые передовые финансовые технологии. Работу таких организаций регулирует Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам (CySEC). Мы побеседовали с главой CySEC Димитрой Калогиру о сложившейся на рынке ситуации и о нюансах взаимодействия инновационных финансовых компаний и надзорных органов.
– Давайте начнем с популярной в последнее время области – финтеха, и того, как она меняет финансовые рынки.
– Финтех – это сокращение от «финансовые технологии» и в самом широком смысле означает именно технологии, внедряемые и применяемые в секторе финансовых услуг. Эти технологии используются непосредственно финансовыми учреждениями для ведения бизнеса. Однако финтех начинает включать всё больше технологий, радикально меняющих традиционные финансовые услуги, в том числе мобильные платежи, денежные переводы, займы, привлечение средств и управление активами.
Развитие финтеха в последние несколько лет было впечатляющим, и теперь он фундаментально преобразовывает мировую финансовую индустрию, обеспечивая доступ всё более разнообразных финансовых продуктов и услуг на всё более разнообразные рынки и в различные секторы. Параллельно он изменяет то, как лицензированные организации обслуживают своих клиентов и взаимодействуют с ними. Решения финтеха и регтеха1 используют цифровую идентификацию, мобильные приложения, облачную обработку данных, анализ «больших данных», искусственный интеллект и технологии распределенного реестра, применяя технологии блокчейна к криптовалютам и процессу их первичного размещения (ICO). Согласно имеющимся данным финансовый сектор – самый крупный пользователь цифровых технологий и основной двигатель цифровой трансформации экономики и общества в целом.
С учетом всего вышесказанного, мы обязаны применять сбалансированный подход к внедрению новых технологий, несущих в себе – как и всё неизвестное – потенциальные и скрытые угрозы, и к связанным с ними рискам, с которыми могут столкнуться все участники рынка. Финтех в таких своих формах, как краудфандинг, мобильные платежи и денежные переводы, произвел революцию для малого бизнеса в плане его учреждения, управления платежами и выхода на глобальный рынок: запустить бизнес и управлять им становится всё проще. Темпы и масштабы инноваций в финтех-секторе обусловливают беспрецедентные регуляторные возможности и сложности. Это, в частности, нахождение баланса между использованием последних технологий и обеспечением финансовой стабильности и безопасности для потребителей и инвесторов.
– Как на различные финансовые вызовы реагируют Кипр и CySEC? Какую роль играет комиссия?
– Мы в CySEC нацелены на продвижение инноваций и преимуществ, которые они дают, одновременно обес-печивая защиту инвесторов. На самом деле, мы убеждены, что целевое и сбалансированное регулирование может стимулировать спрос на инновационные услуги, повышая доверие потребителей и их уверенность в этих услугах и провайдерах услуг. На фоне многочисленных проблем и сложностей, с которыми сталкивается глобальная финансовая индустрия, финансовые технологии могут возродить предпринимательскую динамику и сделать значительный вклад в рост экономики.
CySEC ищет способы активно поддерживать новые финансовые технологии, особенно те, которые могут помочь в финансировании роста реальной экономики, и одновременно сосредоточена на защите инвесторов путем развития стабильной и неотъемлемой культуры качественного управления. С этой целью в сентябре 2018 года был создан Инновационный центр (CySEC Innovation Hub), а также внутренняя Рабочая группа Центра (Innovation Hub Working Group), куда вошли эксперты из различных подразделений комиссии. Рабочая группа – это целевая точка доступа для провайдеров инновационных финансовых технологий, призванная помочь им в участии в программах Центра. Инновационный центр служит платформой, где регулируемые и нерегулируемые организации могут объединять усилия и делиться опытом. Он позволяет легко обмениваться информацией о том, каким образом существующие регуляторные нормы применяются к новым продуктам или бизнес-моделям, а также упрощает выявление тех нормативных требований и критериев лицензирования, которые могут понадобиться в ответ на возникающие запросы, – и всё это без ущемления инновационного процесса. Наша цель – обеспечить безопасность и защиту конечного инвестора до того, как эти продукты станут доступны на рынке.
С момента открытия Инновационного центра мы провели 21 встречу с группами компаний, как местных, так и зарубежных, и приняли 20 заявок. Чтобы вы представляли себе, с какими компаниями мы имеем дело, – одни ведут деятельность в области финтех- / регтех-технологий, другие задействованы в секторе ICO, третьи хотят предлагать инновационные продукты, которые кардинально изменят сферу традиционных финансов. Эти встречи позволили нам запустить диалог с компаниями, которые только начинают свою деятельность, поделиться с ними своими взглядами на применимые нормативные требования и этические стандарты. Обеспечение безопасности и защита конечного инвестора – самая главная задача, и она должна с самого начала закладываться в принятие решений как в компаниях, так и в надзорных органах. Речь идет о становлении культуры ответственности перед конечным инвестором, и мы прилагаем все усилия к тому, чтобы даже новые компании, без каких-либо нормативных требований, уже на этапе становления основывали свою деятельность на соответствующих этических принципах.
В основе работы Инновационного центра лежит заинтересованность CySEC в подготовке предложения Евросоюзу, касающегося прямого общественного финансирования (краудфандинга) и равноправного финансирования (peer-to-peer). Комиссия задействована в обсуждении европейских планов по трансграничному краудфандингу. Предлагаемый регламент будет регулировать вопросы краудфандинга в обмен на акции, а также тему выдачи займов на основании краудфандинга. Кроме того, мы изучаем возможность создания национальной регуляторной базы для краудфандинга.
CySEC отмечает повышенный интерес к применению технологий блокчейна – одной из самых быстрорастущих инновационных областей финтеха. Основанные на блокчейне «криптоактивы», судя по всему, становятся всё более значимыми с точки зрения будущего развития финансовых рынков. Мы стремимся понять потенциал лежащей в их основе технологии, технологии блокчейна, и не исключаем того, что и криптоактивы сыграют свою роль. Рис-ки очевидны: крайняя волатильность цен на криптоактивы, отмечающаяся в последние годы, представляет собой значительный риск, который может окончиться значительными убытками для инвестора. Инвесторы не только сильно зависят от экстремальных изменений цен, но и могут стать жертвами мошенничества, взлома, отмывания денег и операционных недостатков самих бирж криптовалют. Это создает большую проблему для всех надзорных органов.
Совместно с Министерством финансов и Центробанком Кипра мы усиленно работаем над тем, чтобы оценить все эти проблемы и риски и понять, есть ли необходимость в координации национального законодательства в отношении специфических классов активов, к которым применим финтех. CySEC в качестве эксперта также входит в состав совместной рабочей группы правительства и парламента, ответственной за исследование приложений технологии распределенного реестра (Distributed Ledger Technology, DLT). В результате работы этой группы Совет министров в середине июня одобрил Национальную стратегию Кипра в сфере DLT. Технология распределенного реестра, или блокчейн, лежит в основе биткоина, но ее использование не ограничивается криптовалютами. CySEC также занимается подготовкой законопроекта, предусматривающего создание правовой базы для регулирования виртуальных валют и технологии DLT. Его цель – защита инвесторов и одновременно поддержание интереса к запуску организаций в секторе цифровых валют.
– Что нового в последнее время появилось в европейской и международной законодательной базе, регулирующей рынки капитала? Чего следует ожидать компаниям в будущем?
– Для CySEC крайне важной является полная гармонизация национальной правовой базы, регулирующей рынок ценных бумаг, со всеми европейскими директивами и регламентами. Регуляторный и надзорный ландшафт финансового сектора на Кипре аналогичен тому, который действует в остальных странах ЕС, и инвесторы получают все преимущества требуемых нами высоких стандартов защиты.
В апреле 2019 года были внесены поправки в закон «О публичных подписках и проспектах». Кипр воспользовался своим правом, основанном на Регламенте ЕС 2017/1129 о проспектах, освободить публичные предложения ценных бумаг от обязательств по выпуску проспектов, при условии, что общая сумма каждого такого предложения в Европейском союзе не превышает €5 млн за 12 месяцев. В прошлом году мы внедрили в национальное законодательство европейскую директиву MiFID II, Регламент PRIIPs и Четвертую директиву ЕС о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLD4), а уже очень скоро внедрим Пятую директиву (AMLD5). Всё это – очень важные правовые элементы с точки зрения прозрачности и защиты инвестора.
Наше национальное законодательство будет гармонизировано с Пятой директивой ЕС о борьбе с отмыванием денег (AMLD5) к январю 2020 года, что привнесет больше прозрачности в борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Действие директивы AMLD5, среди прочего, распространяется на криптовалютные платформы и провайдеров услуги «кошелек». CySEC уже выпустила консультативный документ, не только предлагающий перенос правовых норм директивы AMLD5, связанных с виртуальными и криптовалютами и активами, но и принимающий во внимание рекомендации группы ФАТФ, чтобы привести под обязательства AML/CFT следующие виды деятельности: а) обмен криптоактивов, б) трансфер виртуальных активов и в) участие в предоставлении и предоставление финансовых услуг, связанных с предложением и/или продажей криптоактивов их эмитентом. По мнению CySEC, принятие этих положений необходимо и целесообразно, поскольку они помогут сделать более комплексным контроль тех рисков, связанных с отмыванием доходов, которые проистекают из работы с криптоактивами.
Кроме того, в прошлом году мы ввели в действие новые поправки к закону «Об альтернативных инвестиционных фондах», призванные упростить работу зарегистрированных альтернативных инвестфондов (RAIF). CySEC сейчас занимается пересмотром ограничений в инвестиционных нормах, действующих в отношении RAIF. В частности, в нормах, касающихся деятельности по выдаче ссуд и организации финансирования. Более того, стремясь устранить препятствия в работе инвестиционных фондов на Кипре, CySEC внесла дополнительные уточнения в правовую базу, регулирующую деятельность коллективных инвестиционных схем, в том числе «мини-управляющих» и администраторов фонда.
В рамках будущих проектов Союза рынков капитала – инициативы ЕС, направленной на углубление и дальнейшую интеграцию рынков капитала в странах Евросоюза, – CySEC заинтересована в более гармоничных и эффективных правилах работы инвестиционных фирм, упрощении трансграничного распределения инвестиционных фондов, а также в создании общеевропейской базы в области коллективного финансирования (краудфандинга) и равноправного финансирования. Еврокомиссия подготовила проект правовой документации в отношении трансграничного краудфандинга. CySEC сейчас изучает этот проект и в то же самое время создает национальную базу для регулирования краудфандинга.
Малый и средний бизнес и инновационные компании могут воспользоваться преимуществами взаимодействия с Европейским инвестиционным фондом. CySEC подала на рассмотрение правительства предложение по учреждению фонда акций совместно с Европейским инвестиционным фондом с целью финансирования предприятий МСБ. CySEC, как надзорный орган, могла бы обеспечить работу этого фонда по финансированию малого и среднего бизнеса и инвестированию в сектор в целом.
– Какие области являются приоритетными для CySEC как надзорного органа?
– В 2018 году CySEC поддерживала и направляла кипрские инвестиционные фирмы во всех вопросах, связанных с директивой MiFID II, с тем, чтобы они смогли обеспечить правовое соответствие своей деятельности наивысшим стандартам, эффективно и прозрачно адаптируясь ко всем предъявляемым нормативным требованиям. Оценка степени внедрения новых требований в рамках MiFID II остается нашим основным приоритетом на остаток 2019-го и начало 2020 годов.
В 2019–2020 годах CySEC сосредоточена на мониторинге того, насколько кипрские инвестиционные фирмы из групп высокого и средне-высокого риска соответствуют правовым требованиям касательно обязательств по проведению аудита. В некоторых компаниях, независимо от того, к какой группе риска они относятся, пройдут целевые проверки. В фокусе этих проверок – выполнение фирмами обязательств, связанных с: управлением продуктами, правомерностью и целесообразностью, информацией, адресованной клиентам, в том числе маркетинговыми сообщениями, отчетами о сделках, прозрачностью, стимулами и вознаграждениями, исполнением сделок на наилучших условиях, корпоративным управлением, EMIR, достаточностью капитала, клиентскими средствами и управлением риском.
Следует особо отметить, что ежегодные контрольные и аудиторские программы вырабатываются на основании Системы учета рисков в отношении организаций, сегментов рынка и процессов, которым присущи наибольшие риски. В области надзора за управляющими фондами коллективных инвестиций CySEC будет наблюдать за тем, соответствует ли их деятельность правовым требованиям, особенно в том, что касается организации, делегирования функций, оценки активов и обязательств, а также ликвидности. Говоря о проверках, связанных с потенциальным отмыванием доходов, в 2019 году CySEC провела четыре аудиторских проверки на местах и планирует провести еще 21. В ходе этих проверок особое внимание уделяется политике и процедурам, годовым отчетам, участию советов директоров в деятельности, мониторингу сделок, отчетности по внут-ренним и внешним подозрительным ситуациям, категоризации клиентских рисков, получению клиентского согласия на оплату, юридической проверке клиентов (CDD) и взаимодействию с третьими сторонами.
CySEC продолжит выпускать разъяснительные руководства, призванные помочь всем регулируемым организациям обеспечить соответствие имеющимся обязательствам. Кроме того, комиссия планирует участвовать в различных проектах, целью которых являются автоматизация и упрощение процедур и систем, что должно облегчить обеспечение правового соответствия и сделать надзор более эффективным.
– Какая ситуация сложилась на кипрском рынке ценных бумаг на сегодняшний день? Каковы ваши прогнозы на будущее?
– На данный момент под надзором CySEC работают 676 организаций, в том числе 248 инвестиционных фондов, лицензированных и регулируемых CySEC в рамках режима MiFID II. Для сравнения, в 2017 году их было 235, а в 2016-м – 214. На темпы роста этого сектора повлияли новая правовая база, регулирующая инвестиционные услуги в Европе, меры вмешательства, предпринятые Европейским управлением по надзору за рынком ценных бумаг, и ряд других важных правовых инициатив. В настоящее время на рассмотрение CySEC подано 27 заявок от компаний, которые хотят получить статус инвестиционной фирмы. В 2016 году таких заявок было получено 66, в 2017 и 2018 годах их число сократилось до 31 и 22 соответственно. Одновременно всё больше инвестиционных фирм на Кипре становятся участниками финтех-революции, что создает уникальную финансовую среду и уже способствует экономическому росту и занятости. Многие фирмы, особенно связанные с форекс-рынком, адаптируют свои бизнес-модели так, чтобы сделать новые технологии неотъемлемой частью своей работы в рамках долгосрочной правовой базы, созданной для усиления защиты инвесторов и повышения прозрачности и производительности. Надзорная деятельность CySEC основана на обеспечении высокого уровня инвесторской защиты и доверия, что поможет здоровому росту рынка инновационных продуктов. Параллельно, как я уже говорила, мы стремимся разобраться в новых продуктах и технологиях и поддержать инициативы по их безопасному использованию и внедрению. Наблюдается значительный интерес со стороны местных и зарубежных предпринимателей и инвесторов, желающих создавать на Кипре бизнес по предоставлению финансовых услуг в самом широком смысле слова. К примеру, сейчас мы рассматриваем 107 заявок от новых организаций, из которых 70 касаются выдачи лицензий различным структурам по работе с капиталом. Что касается инвестиционных фондов и управления фондами коллективных инвестиций, за последние два года в этом сегменте зафиксирован впечатляющий рост на 68%. Управление капиталом – это новая область, имеющая большое значение для CySEC. С точки зрения финансирования реальной экономики инвестиционные фонды выступают в качестве эффективной альтернативы банкам. В настоящий момент в нашем ведении находятся 190 инвестиционных фондов и управляющих такими фондами компаний. CySEC изучает возможность сделать свой вклад, в рамках существующих полномочий, в развитие новых инвестиционных продуктов и рынков на Кипре. В том числе, путем продвижения законодательной базы, регулирующей рынок инновационных продуктов и услуг при помощи новых технологий.
Технология распределенного реестра (блокчейн) и всё, связанное с ней, сегодня окружены повышенным вниманием. Проходят многочисленные конференции вроде «Блокчейн в… риски и возможности/угрозы и перспективы», где на место многоточия вставляется любая тема, от защиты животных до глобального экономического регулирования. Исследователи соревнуются в лаконичности определений этого феномена и переписывают исследования по глобальной электронной экономике, а студенты не успевают собирать информацию для курсовых. Анализируем некоторые наиболее интересные аспекты блокчейна и, конечно, его перспективы на Кипре.
Принцип «трех Т»
Блокчейн – децентрализованная сеть, работающая на взаимно согласованном протоколе для записи любых данных (например, транзакций). Точнее всего ее смысл описывается принципом «трех Т» – прозрачность (transparency), прослеживаемость (traceability) и доверие (trust).
Находящиеся сегодня на пике ажио-тажа криптовалюты – только одна из сотен перспективных сфер применения технологии блокчейна. Это новый тип денег, эмиссия и учет которых основаны на разных криптографических методах. Они существуют только в сети интернет, не могут контролироваться (во всяком случае, пока) финансовыми или политическими институтами. Экономическая лихорадка, связанная с криптовалютами, сильно преувеличена. В сумме они формируют не более 2% мировых финансов, однако рост цены впечатляет. Самая известная криптовалюта биткоин, в 2009-м – году своего создания – стоила менее одного американского цента. На момент написания этой статьи его можно приобрести за 10,5 тыс. долларов США.
Области применения – два примера
Возьмем две достаточно далекие друг от друга области – аудиторский контроль и исторические науки. Парадокс этого примера хорошо иллюстрирует практически неограниченные перспективы применения блокчейна.
Аудиторские услуги занимают важное место в кипрской экономике. На острове присутствуют филиалы всех компаний «Большой четверки». В доблокчейновой экономической парадигме процесс аудиторской проверки требует длительного согласования, оценки возможных рисков и совместной работы, отнимающей время сотрудников. Процесс не застрахован от технических ошибок, влияния человеческого фактора и, особенно на развивающихся рынках, находится под угрозой коррупционных рисков.
Перевод аудиторских процедур на блокчейн дает ряд принципиально важных преимуществ. Во-первых, гарантируется полная прозрачность всех данных. Блокчейн обеспечивает неизменные, видимые для всех участников процесса записи, которые обновляются в режиме реального времени. Во-вторых, процесс становится автоматизированным. Финансовая информация, доступная через блокчейн, позволяет выполнять проверку с помощью программного обеспечения для аудита (разрабатывается в настоящее время), существенно сокращая время и ресурсы. В-третьих, система проверки становится интегрированной. Отчетные операции, выполняемые через блокчейн, облегчают создание любых документов, устраняя дублирование усилий. В-четвертых, исключается фактор человеческих ошибок, а коррупционные риски снижаются до нулевого уровня. Естественно, блокчейн-решения в этой области не ограничиваются только аудитом, а могут распространяться шире, на финансовый консалтинг и управленческое консультирование.
Есть области, где перспективы применения блокчейна выглядят поистине захватывающими. Пока они находятся вне широкого внимания. Например, в исторической науке, объективность которой с момента ее появления страдает из-за предвзятости (историю пишут победители) и фальсификаций. Представим, что все исторические факты будут записываться в единую базу, которую невозможно удалить или изменить. Может быть, с середины XXI века человечество получит объективную историю, позволяющую – как мечтал в свое время немецкий историк Леопольд фон Ранке1 – «непредвзято судить о прошлом и давать уроки настоящему на благо грядущего», а будущие исследователи смогут выскользнуть из сетей конкурирующих мифологий?
Блокчейн и идея прогресса: прививка против футуропессимизма
Идея прогресса, начиная с прошлого века, теряет радужные тона, приобретая всё более мрачные оттенки. Его инфантильное отождествление с успехами цифровой экономики, доступом к интернету, зависимостью от социальных сетей и непрерывно обновляющимися гаджетами не работает даже среди школьников. Наивные панегирики искусственному интеллекту, биоинженерии и интернету вещей вызывают всё больше вопросов. Скептицизм распространяется не только среди интеллектуалов, но и среди миллионов обычных жителей Земли.
Пока на трибунах бизнес-форумов загорелые люди в дорогих костюмах рассуждают о постэкономике, «новых технологических укладах» и «промышленных революциях №…», три с половиной миллиарда человек ежедневно борются за удовлетворение базовых потребностей. Экономическая и экологические системы нашей планеты уже не способны удовлетворить запросы растущего населения и уверенно двигаются в сторону критического дисбаланса. Глобальные проблемы, умноженные на кризис демократии, рост популизма и социальную раздробленность, порождают неверие, сомнение, разочарование, а порой и отчаяние. Алексис де Токвиль2, не склонный к морализаторству и нравственным пророчествам, на закате жизни писал, что экономическое изобилие приводит к нестабильности и беспокойству в формирующемся «обществе отчуждения». Гениальный немецкий социолог Макс Вебер с ювелирной точностью предсказал абсолютное торжество бюрократической цивилизации, появление социально-механического человека в выхолощенном, рационализированном обществе. Может ли блокчейн устранить подобный скепсис, стать прививкой против футуропессимизма? Обратим внимание на то, что крипто- и блокчейн-энтузиасты часто описывают свою деятельность как «путь в светлое будущее, миссию по изменению мира, созданию условий для независимости и автономности для всех граждан»3.
Вторжение в будущее
Определенно, мы имеем дело с прорывной технологией, феноменом в истории цивилизации, технологическим вторжением в будущее. Разработан принцип, новизна которого сопоставима с изобретением печатного станка или телеграфа. Можно предположить, что все системы будущего станут работать по этому принципу (он конечно, будет модернизирован, но суть «трех Т» останется той же). Вопрос лишь в том, какие это будут системы – демократические и прогрессивные или авторитарные и ограничительные.
Блокчейн может вывести цивилизацию на новый уровень развития, став основой для однорангового производства4, шеринговой5 экономики и взаимосвязанного гражданского общества, основанного на новых формах глобальной демократии. Оппозиционный сценарий может реализоваться в случае, если мир продолжит опасное соскальзывание к фрагментации, экономическим войнам и усилению авторитарных режимов. Глобальная цифровая диктатура способна идеально функционировать на блокчейне, отбирая у граждан базовые права, цензурируя информацию, присваивая социальные рейтинги и интегрируя в своих интересах эксабайты6 коммерческих, военных и персональных данных.
Надо помнить, что блокчейн – это только технология, которая может быть наложена как на глобальную демократию, так и на политические диктатуры. Блокчейн может стать как стражем нашей цифровой приватности, так и инструментом тотального контроля. Похоже, с его помощью мы вторглись в будущее, но судьба человечества по-прежнему зависит от самого человека.
Кипр – новый фаворит
Кипр все больше открывается ИТ-технологиям. На острове растет концентрация соответствующих специалистов. Сейчас это 2,3% от общей численности занятых (учитываются только граждане страны). Для сравнения, в России – 2,2%7. В 2015–2017 годах Кипр сделал неожиданный для многих рывок в области электронной торговли (также перспективна для применения блокчейна) и неожиданно вышел на первое место в ЕС по доле компаний (62%, при среднем показателе 28%), продающих через интернет-магазины товары и услуги в другие страны. Это объясняется высоким уровнем интернационализации жителей острова, тесными связями с Грецией и растущим количеством иностранных семей, сохраняющих экономическую связь (в том числе, через товары и услуги) со своими странами.
Интересен анализ недавнего рейтинга стран по уровню открытости новым технологиям (Technological Readiness Ranking)8, составленного Economist Intelligence Unit для 82 экономик мира. Методология выстроена на основе трех групп показателей: использования интернета (компаниями и гражданами), уровня развития инфраструктуры для цифровой экономики (онлайн-торговля, электронное правительство, кибербезопасность и др.) и открытости для инноваций (активность исследований, международные патенты, расходы на НИОКР, включенность специалистов в глобальное научное сообщество). Исследователи ранжировали страны не только в настоящем времени, но и предсказывали их позиции в среднесрочном прогнозном периоде 2018–2022 годов. В лидерах оказались Швеция, Сингапур, Австралия, Франция, Нидерланды, Германия, Япония и США. Кипр поделил 47-е место с Индией и Словакией. Россия сейчас на 29-м месте и, как прогнозируют эксперты EIU, может переместиться на три строчки ниже. Аутсайдерами оказались Пакистан, Нигерия, Ливия, Ангола и другие государства, в которых коррупция и слабые институты блокируют инвестиции в инфраструктуру, необходимую для цифрового развития.
До недавнего времени «точкой роста» бизнес-идей, связанных с блокчейном, была Швейцария. С толикой юмора можно предположить, что ее децентрализованная федеральная структура и широкие полномочия кантонов (по Конституции они являются отдельными государствами в составе федерации) способствовали пониманию сущности блокчейна – принципа «трех Т». В последнее время первенство Швейцарии начали оспаривать такие острова, как Мальта или Бермуды. Однако с начала этого года появился новый фаворит – Республика Кипр.
Набор преимуществ достаточно убедителен. В частности, на острове зарегистрированы десятки крупнейших мировых форекс-брокеров и торговых онлайн-платформ. Правовым стимулом процесса стала Декларация по продвижению блокчейн-технологий, подписанная в декабре 2018 года семью государствами, включая Кипр9. Правительство страны действует в более широкой институциональной рамке Европейского союза. В феврале 2018 года запущен проект «Обсерватория и Форум по блокчейну», задуманный как одно из самых всеобъемлющих вместилищ опыта и экспертизы в мире блокчейна.
В рамках своей программы «Горизонт 2020» Еврокомиссия планирует вложить порядка €300 млн в проекты, поощряющие применение блокчейна в самых разных областях. Есть все основания полагать, что часть этих средств придет на Кипр. Тем более, что динамика уже принятых решений впечатляет. Кипрское агентство по привлечению инвестиций (Invest Cyprus – CIPA) объявило о сотрудничестве с сингапурской блокчейн-платформой VeChain10. Комиссия по ценным бумагам и биржам (CySEC) запустила центр блокчейн-инноваций. Перспективно выглядит и деятельность консорциума Blockchain Technologies11, кооптирующего в свою структуру таких авторитетных участников, как Bank of Cyprus, Hellenic Bank, кипрские отделения KPMG, EY, Oracle, а также ряд университетов и частных юридических фирм.
Прорыв произошел и в сфере образования. Университет Никосии запустил сертифицированный онлайн-курс по технологии блокчейн и первую в мире программу, выпускники которой получат степень магистра по цифровым валютам. Количество желающих сразу же превысило возможности университета, сейчас по программе обучаются 500 студентов.
Государство также настроено на оперативные действия, без лишних бюрократических проволочек. В финальной стадии находится проект, регламентирующий развитие блокчейн-технологий. Со следующего года планирует начать работу Подминистерство цифровой политики и инноваций.
Таким образом на сегодняшний день власти Кипра и образовательные учреждения создали уникальную притягательную среду для развития и внедрения блокчейна. По неофициальной информации на остров с целью расширения своих проектов уже переместилось несколько блокчейн-энтузиастов из первой десятки.
Владимир Изотов
НИУ ВШЭ (Москва)
geogenesis@yandex.ru
1 Леопольд фон Ранке (1795–1886) – официальный историограф Пруссии,который разработал методологию современной историографии, основанную на архивных источниках, на стремлении к историзму. – прим. ред.
2 Алексис-Шарль-Анри Клерель, граф де Токвиль (1805–1859) – французский социолог, историк, политический деятель. – прим. ред.
3 В таком духе, например, высказался Димитрис Замбоглу, директор по развитию известного финтех-проекта Lykkе, недавно подавшего заявку на получение лицензии на Кипре.
4 Модель социально-экономического производства, основанная на сетевом взаимодействии людей, без иерархических структур и материального вознаграждения. Автор – гарвардский исследователь Йохай Бенклер.
5 От англ. to share – делиться. Экономическая модель, основанная на совместном потреблении товаров и услуг.
6 Единица измерения количества данных, равная миллиону терабайт. – прим. ред.
7 Данные исследования НИУ ВШЭ. Краткая версия доступна по ссылке https://issek.hse.ru/data/2018/12/26/1143130461/ice2019kr.pdfdata/2018/12/26/1143130461/ice2019kr.pdf
8 Рейтинг доступен по ссылке http://pages.eiu.com/rs/753-RIQ-438/images/Technological_readiness_report.pdfcom/rs/753-RIQ-438/images/Technological_readiness_report.pdf
9 А также Франция, Греция, Италия, Мальта, Португалия и Испания. Помимо технологии распределенного реестра в совместном меморандуме в качестве трансформирующих сил также называются искусственный интеллект и интернет вещей. – прим. ред.
10 Осенью 2018 года Кипрское агентство по привлечению инвестиций Invest Cyprus подписало меморандум о взаимопонимании с блокчейн-платформой VeChain Foundation (Сингапур) и блокчейн-стартапом CREAM (США) о развитии сферы блокчейна на Кипре. Согласно меморандуму, стороны займутся разработкой национальной стратегии в контексте блокчейн-экономики и продвижения этой технологии, особенно в сфере финансовых услуг (борьба с отмыванием доходов, проверка на нормативное соответствие и пр.). – прим. ред.
11 The Cyprus Blockchain Technologies (CBT) Ltd. – некоммерческая организация, созданная для сотрудничества академических учреждений, местных регуляторов, финансовых учреждений и других технологических ассоциаций и компаний. Ее цель – проведение передовых исследований и обмен знаниями и опытом в области блокчейна. – прим. ред.
Рекордное снижение доходов по депозитам произошло на фоне отрицательных ставок Европейского Центрального банка. Теперь сбережения, хранящиеся в банковской системе Кипра , почти не приносят прибыли.
Согласно данным, опубликованным Центральным банком Кипра, проценты по вкладам населения до одного года упали до 0,17% в августе с 0,2% в предыдущем месяце. Тенденция на снижение идет еще с февраля текущего года. Проценты по вкладам населения достигли максимума в январе 2009 года, когда они были на уровне 6,15%. Процентная ставка по депозитам нефинансовых компаний в августе снизилась на 10 базисных пунктов — до 0,22%.
Hellenic Bank заявил, что введет отрицательные ставки по корпоративным депозитам, в то время как Bank of Cyprus рассматривает вариант введения отрицательных ставок по «оптовым» депозитам, в попытке компенсировать свои расходы.
На фоне этого ставки по потребительским кредитам выросли с 2,77% в июле до 3,06% в августе, в то время как процентные ставки по ипотечным кредитам выросли до 2,13% с 2,08%. Процентная ставка для нефинансовых корпораций по кредитам до 1 млн евро снизилась до 3,3% с 3,35% в июле, тогда как ставки по корпоративным кредитам свыше 1 млн евро снизились до 3,06% в августе с 3,26% в июле.
В настоящее время область криптовалют на Кипре не регулируется. Исключение составляют деривативы виртуальных валют (контракты на разницу, опционы, фьючерсы): они считаются финансовыми инструментами и работа с ними, связанная с оказанием инвестиционных услуг, подпадает под действие закона «Об инвестициях» и регулируется Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CуSEC). Циркуляр №268 «Введение в новые правила, регулирующие деривативы виртуальных валют» комиссия выпустила 15.05.2018 года, заменив им соответствующий Циркуляр №244 от 13.10.2017 года.
В циркуляре Центробанка Кипра «Риски, присущие виртуальным валютам» от 07.02.2014 года указывалось, что «биткоин не незаконен, но, в то же время, не подлежит контролю или надзору». С другой стороны, ЦБ неоднократно подчеркивал, что деятельность, связанная с виртуальными валютами и требующая лицензии, должна вестись исключительно в соответствии с законодательством. Следует отметить, что деятельность по добыче криптовалют и торговле ими (в том числе в виде ICO) не требует лицензирования, однако должна вестись в соответствии с применяемыми нормами (в том числе MiFID II,
AIFMD, AMLD и пр., как указано в разъяснении CySEC от 15.11.2017 г.).
Работа с Россией
Циркуляром №269 от 01.06.2018 года «Требования Центрального банка Российской Федерации (Банк России) относительно предоставления инвестиционных услуг и/или осуществления инвестиционной деятельности на территории России» CySEC предупреждает все лицензированные кипрские инвестиционные фирмы о том, что они не должны работать с клиентами из России, не имея лицензии, выданной российским финансовым регулятором (Банк России ввел лицензирование для розничных форекс-брокеров в 2016 году).
CySEC обращает внимание кипрских инвестиционных фирм, которые намерены предоставлять инвестиционные и сопутствующие услуги и/или осуществлять инвестиционную деятельность на территории России, на правила регулирования в отношении лиц, имеющих право предоставлять такие услуги. Суть предупреждения CySEC сводится к следующему.
1. Согласно российскому законодательству иностранные организации, их представительства и филиалы не вправе осуществлять деятельность некредитных финансовых организаций и предлагать услуги иностранных организаций на финансовых рынках неограниченному кругу лиц на территории Российской Федерации или распространять соответствующую информацию.
2. В связи с этим, кипрские инвестиционные фирмы должны воздерживаться от действий, направленных на заключение на территории Российской Федерации соглашений/контрактов на предоставление инвестиционных услуг и/или осуществление инвестиционной деятельности.
В 2019 году указом Президента Республики Кипр была создана не обычная должность: ведущий ученый страны – National Chief Scientist for Research & Innovation. Занял ее Кириакос Коккинос. К тому моменту на Кипре уже был Национальный совет по исследованиям и инновациям, отвечающий за развитие этой сферы. Зачем понадобились отдельное назначение, отдельный офис, новая команда? Эти и другие вопросы мы задали лично ведущему ученому.
СУТЬ ИДЕИ – ЭКОСИСТЕМА
– Такой должности, как ваша, в стране еще не было. В чём причины ее появления именно сейчас? Какие задачи перед вами поставлены?
– Исследования и инновации являются движущей силой для любой экономики: они повышают конкурентоспособность, способствуют социальному процветанию, открывают новые возможности. Создается новая компания, запускается пилотный проект, появляется новый продукт или услуга – и в итоге идея превращается в источник дохода. Однако этот процесс – то, что мы называем «вывод идеи на коммерческий рынок», – совсем не прост.
В Европе исследования и инновации в большинстве случаев отделены друг от друга. Исследовательские институты ограничиваются публикацией результатов своих исследований в научных изданиях и не переходят
к следующей стадии. Ведь это значит, что нужно создать компанию, найти начальный капитал, привлечь инвес-торов. Правительство Кипра решило разработать концепцию, стратегию общего развития и механизм для сог-ласованной работы всей системы. Это позволит нам использовать инновации, инвесторов, административный ресурс и расширить производительную базу нашей экономики. Сейчас мы как страна специализируемся на туризме и финансовых услугах. А объединение идей и инвестиций поможет развивать новые области, делать их экономически конкурентоспособными.
Срок моих полномочий истекает вместе со сроком полномочий президента страны. Я представляю собой политическую единицу, ответственную за развитие экосистемы исследований и инноваций. Что собой представляет эта экосистема? Она включает как университеты и исследовательские центры, у которых есть потенциальные возможности создавать знания, так и бизнес-сообщества, производственный сектор, государственный сектор, то есть получателей знаний. Кроме этого есть финансовые институты, венчурные капиталы. И наша задача – объединить их и создать систему поддержки.
КООРДИНАЦИЯ ДЕЙСТВИЙ
– Какой элемент этой системы будет ведать организационными вопросами? Например, если в процесс вовлечены иностранцы, то сразу возникают миграционные, налоговые формальности.
– Все эти вопросы решаются на правительственном уровне, и стратегия учитывает их. В качестве руководителя направления исследований и инноваций я координирую работу со всеми министерствами, взаимодействую с политиками и чиновниками. Кроме того, существует Фонд исследований и инноваций (до апреля 2019 года – Фонд содействия научным исследованиям. – прим. ред.), в рамках которого реализуется программа поддержки исследовательских институтов и компаний. Раньше эти вопросы курировались различными министерствами – финансов, образования, торговли, транспорта. Но теперь вся работа скоординирована и согласована. Разработаны подробные инструкции и стратегии, например, в области налогообложения иностранцев. Кроме того, мы намерены соединить нашу экосистему с системами других стран и начали с Израиля, России и Великобритании.
– Это та же программа для стартапов, которая была объявлена несколько лет назад?
– Не совсем. Это ее улучшенная, более привлекательная версия.
КРУПНЫЕ ИГРОКИ ПРИДУТ НА КИПР
– Речь идет о головных офисах или это могут быть филиалы крупных международных компаний?
– Зарубежным – в том числе и российским – компаниям не обязательно переносить на Кипр головной офис. Это могут быть подразделения, представительства и т. д. Они получат целый ряд выгод, в том числе помощь в решении организационных вопросов, как, например, аренды офиса или подбора персонала.
Сейчас мы анализируем свои сильные и слабые стороны и изучаем ситуацию в других юрисдикциях, в частности на Мальте, в Ирландии, Люксембурге. Можно сказать, что наши налоговая система, инфраструктура, интеллектуальный и человеческий капитал очень конкурентоспособны. Но у нас есть два минуса: неэффективная коммуникация между различными структурами и недостаточная связь с другими странами. Мы работаем над выправлением этих недостатков.
– Кипр – удобное и комфортное для проживания и работы место. Возможно, некоторые специалисты из соседних стран захотят переселиться сюда, если вам удастся выстроить систему должным образом?
– Мы стремимся стать связующим звеном между Израилем, странами Ближнего Востока, Северной Африки и Европы. По итогам переговоров с представителями из этих стран можно сказать, что они готовы сделать Кипр своей базой в сфере исследований и инноваций. Например, существует инициатива, посвященная проблеме изменения климата в регионе. Иордания, Израиль, Египет, Сирия, Кипр – для всех нас эта проблема очень актуальна. Вместо того, чтобы бороться поодиночке, мы можем сотрудничать. Например, у Иордании есть прекрасные возможности для проведения исследований при помощи световых и лазерных лучей, у Кипра – первоклассные технологии в сфере физическо-химического анализа. Научный потенциал региона очень велик, и Кипр может стать если не центром реализации этого потенциала, то, по крайней мере, равноправным партнером.
ФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОРОВ ИДЕЙ
– Приведите пример практических действий по реализации вашей стратегии.
– У нас есть комплекс программ RESTART 2016–2020 по предоставлению финансовой поддержки представителям бизнес-сообщества. К слову, российские компании, зарегистрированные на Кипре, тоже могут воспользоваться его преимуществами. Так, три целевых прог-раммы разработаны для поддержки предпринимателей, работающих в сфере инноваций, и еще две появятся в ближайшее время. Например, предприниматели, у которых есть перспективная идея для стартапа, могут получить финансирование на сумму до €100 тыс., и мы готовы поддержать до 40 идей, которые будут отобраны по итогам конкурса. Уже работающие компании, готовые вывести на рынок инновационный продукт, могут принять участие в конкурсе на получение гранта в размере €1 млн.
Информация о RESTART 2016–2020 доступна на портале iris.research.org.cy, а служба поддержки может предоставить дополнительную документацию. Через портал осуществляется и подача заявок на английском языке.
– По каким критериям продукт или услуга определяются как инновационные? Например, будете ли вы рассматривать проект, который уже существует в другой стране?
– Можно сказать: и да, и нет. Это очень хороший вопрос. Если вы берете чужую идею и адаптируете ее для решения какой-то конкретной проблемы, то такой подход подпадает под некоторые критерии финансирования. Есть специальная программа для поддержки тех, кто совместно с исследовательскими институтами или университетами Кип-ра работает над усовершенствованием готовой идеи или ее адаптацией под специфические потребности. Давайте в качестве примера возьмем борьбу с пожарами. Используем ли мы дроны для определения очага пожара? Да. Это инновация? Да. Это оригинально? Нет. Этой идее уже больше пяти лет. Но допустим, что на основе этой идеи появится что-то новое. Например, на дроне установят особенные сенсоры или разработают математическую модель, которая сможет в реальном времени прогнозировать масштабы развития пожара. Иными словами, вы берете готовое изобретение, но добавляете к этому ваши собственные идею и работу. Вот это уже будет и исследование, и инновация, а не просто копирование чужой идеи об использовании дронов на пожаре.
ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ
– Как будут определяться области, в которых Кипру больше всего необходимы новые исследования и инновации?
– В этом нам будут помогать министерства: каждое должно выявить несколько проблем, требующих решения. А мы будем искать исполнителей. На сегодня предварительно определены следующие приоритетные секторы: климат; агротехнологии; цифровые технологии (финтех, искусственный интеллект, кибертехнологии, блокчейн); здравоохранение; морской сектор; космический сектор.
– Вы упомянули блокчейн. Как известно, Кипр собирается активно внедрять эту технологию и обязать компании использовать ее. Насколько такая цель осуществима в сегодняшних бюрократизированных реалиях?
– Прежде всего, следует отметить, что это не кипрская инициатива, а проект на уровне ЕС: Европейское партнерство в области блокчейна, ЕВР. Оно предусматривает создание общей платформы для изучения того, как блокчейн может использоваться в госсекторе. Я являюсь национальным представителем Кипра в EBP, и каждый квартал на встречах в Брюсселе обсуждаются возникающие вопросы. Моя задача – идентифицировать возможные области применения блокчейна на Кипре и рассказать о них коллегам по ЕВР, которые, в свою очередь, поделятся результатами аналогичной работы в своих странах. Это позволит выявить схожие потребности.
По итогам мы сформируем рабочие группы из представителей разных стран, распределим выполнение задач и расходы. Кипр, скорее всего, будет заниматься внедрением технологии блокчейна в Департаменте земельных ресурсов, а также в сфере KYC – «знай своего клиента», которая относится к финансовым технологиям. Еще одной возможной областью может стать сельское хозяйство, но здесь пока нет окончательной ясности.
Таким образом, если 27 стран предложат по три примера использования блокчейна, то мы сможем определить схожие потребности и совместными усилиями разработать пути внедрения этой технологии. Каждая страна внесет свой вклад в развитие и при этом сможет адаптировать полученное решение под собственные нужды.
БЛОКЧЕЙН НА КИПРЕ
– На данном этапе можно ли говорить о сроках внедрения технологии блокчейна на Кипре?
– Прежде всего, нужно сказать, что во всем мире применение блокчейна как таковое пока находится на стадии пилотных проектов, экспериментов. У этой технологии есть две стороны. Ввести все данные об объекте, услуге, продукте и т. п. несложно. Проблемы возникают там, где необходимо подтвердить достоверность этих данных. Предположим, речь идет о поставках кофе. Нам потребуется информация не только о том, какой фермер и на каком участке собрал урожай для этой партии, но и о поставщике семян, производителе удобрений, перевозчике, процессе перевозки и так далее. То есть речь идет обо всех этапах создания и доставки продукта до конечного потребителя. И в теории, блокчейн дает возможность получить всю эту информацию. Но на практике это не так просто. Поэтому я и говорю о необходимости вывести работу блокчейна на должный уровень, получить примеры его использования.
– Что вы думаете об информационной открытости, которую предлагает блокчейн? Если доступ к данным открыт всем, то скрыть что-то будет практически невозможно, ведь так?
– Да, совершенно верно. Как, например, работает Департамент земельных ресурсов в Великобритании? Любому, кто хочет купить недвижимость, доступна информация о том, когда она была построена, когда в последний раз ремонтировалась, по какой цене была продана ранее. Более того, то же можно узнать и об объектах, расположенных по соседству. В США и Дании пошли еще дальше и предоставили людям дос-туп к информации об уровне преступности в конкретном районе и о размере страховки на эту недвижимость.
– Не возникает ли конфликт между подобной открытостью информации и положениями о защите персональных данных? Например, не все хотят, чтобы информация о том, за сколько они купили дом, была доступна всему миру.
– Это определяется законодательством соответствующей страны. Согласно законам Великобритании это публичная информация, а на Кипре – нет. Использование блокчейна действительно поднимает вопрос о доступности информации, но в конечном итоге именно государство решает, какая информация будет открыта, а какая нет.
– Подводя итог нашей встрече, на что бы вы хотели обратить внимание наших читателей?
– Во-первых, на то, что Кипр активно занимается созданием базы для исследований и инноваций и развития бизнеса. Сам факт того, что у президента страны есть представитель по этим вопросам, подтверждает серьезность наших намерений. Кроме того, Кипр планирует стать региональным центром, объединяющим университеты, исследовательские центры, ученых, инвесторов и предпринимателей. Мы соединим идеи и инвестиции. И я, и моя команда готовы помочь всем заинтересованным лицам. Всю информацию о нас и наши контакты вы найдете на портале iris.research.org.cy.
Из выступления Кириакоса Коккиноса на российском форуме ПМЭФ-2017: «Блокчейн – это рождение новой экономики. Можно говорить о двух направлениях ожиданий от блокчейна: первое – это создание новой бизнес-модели, а второе – это ожидание большей прозрачности, точности, надежности и безопасности данных».
Из выступления Кириакоса Коккиноса на российском форуме ПМЭФ-2018: «Преобразования на рынке труда происходят не только из-за развития техники. Это еще и изменения демографической ситуации, климата, глобального потепления. Если вам нужен целостный подход, необходимо исходить из точки зрения трансформации образовательной системы. Нужно не просто иметь технические знания – например, как использовать робота, а такие, чтобы при этом оставаться занятым и востребованным».
Заседание Рабочей группы Российско-кипрской межправительственной комиссии по торгово-экономическому сотрудничеству, март 2018 года.
Во время этой встречи Кириакос Коккинос и Олег Дубнов, вице-президент и исполнительный директор кластера энергоэффективных технологий Фонда «Сколково», подписали меморандум о сотрудничестве, который создает платформу для укрепления и развития совместных российско-кипрских проектов в таких приоритетных областях, как энергоэффективность, информационные и коммуникационные технологии, биомедицинские и промышленные технологии. Стороны также согласились обмениваться опытом в области создания инновационно-предпринимательского центра, управления инновационными городами, продвижения технических компаний.
Кириакос Коккинос: «Следующий шаг в развитии торгового партнерства между Россией и Кипром лежит в сферах науки и технологий. Мы хотим продвигать технологические инновации и заинтересованы в развитии стартапов, ИКТ, цифровой экономики, инноваций и импортировать российские информационные технологии на Кипр».
Предлагаем вашему вниманию сентябрьский налоговый дайджест, подготовленный компанией Deloitte.
Цель веб-трансляций, посвящённых налоговым вопросам, - рассказать вам самые важные новости в этой сфере на Кипре.
Дайджет представляет Пьерис Марку, партнёр и руководитель отдела налоговых и юридических услуг, Deloitte Cyprus.
Налоговая веб-трансляция в этом месяце охватывает следующие темы:
• Разъяснение налогового департамента о специальных взносах на оборону (SDC), подлежащих уплате по процентам с корпоративных облигаций.
• Намерение Министерства финансов представить законопроект об увеличении налогового вычета для физических лиц для взносов в некоторые фонды.
• Предложение Министерства финансов обязать поставщиков услуг и продавцов принимать платежи по картам.
• Предложение Министерства финансов об обязательном представлении налоговых деклараций для всех граждан.
• Контрольный список Европейской комиссии для Brexit.
• Налоговый дневник за сентябрь 2019 года.
Посетите веб-сайт Deloitte, чтобы получить доступ к последней и / или любой из предыдущих налоговых веб-трансляций. Подпишитесь, чтобы получать на электронную почту уведомления о будущих налоговых веб-трансляциях.
Автоматизация сбора и хранения данных, блокчейн и криптовалюты – эти темы актуальны не только для финтех-компаний. Новейшие технологии оказывают огромное влияние на бизнес-процессы и требуют законодательного регулирования. Самые разные аспекты работы юристов в новых реалиях стали основными темами шестой ежегодной конференции Best Legal.
26 сентября, в отеле St. Raphael на конференции встретились руководители юридических компаний, председатели профильных ассоциаций и объединений, предприниматели и управляющие компаний, работающих в сфере международного бизнеса, руководители деловых ассоциаций, кипрские юристы, аудиторы и банкиры.
Организатором конференции выступил деловой журнал «Успешный бизнес», модератором – его издатель и главный редактор Наталия Кардаш.
Главными темами мероприятия стали новшества в законодательстве, защита активов, роль технологий блокчейн, налоговые нюансы Кипр-Россия. Кроме того, в программе были предусмотрены очень интересные тематические сессии о психологии продаж юридических услуг в цифровую эпоху и об эффективном управлении компаниями, работающими в сфере юриспруденции, оказывающими профессиональные услуги в банковской и бухгалтерско-аудиторской сферах или в секторе консалтинга.
В конференции приняли участие представители кипрских государственных структур, эксперты в области права, бизнес-консультанты, представители научных кругов и специалисты по международному налоговому планированию.
Новые вызовы для бизнеса
Best Legal давно стала ведущей площадкой для обсуждения актуальных вопросов, стоящих перед современным международным юридическим сообществом. Мир постоянно меняющихся технологий диктует свои правила, юридические аспекты бизнес-процессов в новых реалиях требуют законодательного регулирования и разъяснения. Эти важные вопросы стали основной темой утренней сессии.
Конференцию открыло выступление Христодулоса Дамиану, генерального директора компании Eurofast. Докладчик сделал обзор последних изменений кипрских и международных нормативно-правовых актов, которые оказывают влияние на деловую жизнь Кипра.
Далее участники конференции подробно обсудили влияние новых технологий на работу юристов, аудиторов и бизнесменов, законодательные аспекты автоматизации сбора и хранения данных, а также применения технологии блокчейн и криптовалют.
Бизнес-консультант Филиппос Аристотелус рассказал о новых моделях ведения бизнеса, которые сегодня необходимы профессиональным фирмам, чтобы создать и сохранить свое конкурентное преимущество: «Если у вас есть бизнес, то вы не можете подходить к нему только с точки зрения романтики и думать, что люди будут всегда покупать ваш товар или пользоваться вашими услугами. Вы должны подстраиваться под современный мир, чтобы вас не смыло цунами технологических изменений. Способность постоянно эволюционировать — самый важный фактор развития. Совсем скоро 50% всей деятельности юристов, аудиторов, консультантов будут автоматизированы: поиск информации, составление договоров и другая рутина. В цене останутся эмоциональный интеллект, решение сложных проблем, глубокая экспертиза и конечно, личное общение. Не бойтесь новых технологий, а приручите их — поставьте их на службу вашему бизнесу и развивайте те личные навыки, которые пока неподвластны цифровизации».
Технология блокчейн не просто развивается, но и внедряется в корпоративные бизнес-процессы и системы государственного управления.
Маринос Фемистоклеус, заместитель декана факультета предпринимательства и один из директоров Института будущего (IFF) Университета Никосии, разъяснил официальную позицию Кипра в отношении блокчейн и рассказал о национальной стратегии по внедрению этой технологии: «Блокчейн — это распределенная база данных, копии которой хранятся на миллионе компьютеров по всему миру, они синхронизированы. Данные можно только добавлять, а вот манипулировать ими или удалять их невозможно. Можно сказать, что блокчейн — это новый интернет доверия. Наше законодательство должно быть подготовлено к новым технологиям и соответствовать ему. Правительство Кипра разработало стратегию, благодаря которой страна может стать центром блокчейн-технологии в регионе. Осталось решить проблемы дефицита стандартов, незрелость самой технологии и наладить систему проверки данных».
Председатель Кипрской комиссии по ценным бумагам и биржам Димитра Калогиру ознакомила присутствующих с новыми правилами, процедурами и циркулярами в сфере FinTech, а также представила прогноз регулятора на ближайшие полгода: «За последние десять лет увеличилось количество финтех-компаний, они помогают развивать экономику Кипра, создают новые рабочие места. Технологии меняются так быстро, что регуляторы порой не успевают за ними. Наша задача «держать руку на пульсе» — законодательство должно обеспечивать прозрачность всех процессов и, с другой стороны, защищать интересы инвесторов».
Вопросы защиты персональных данных, обеспечиваемой общим регламентом ЕС и законодательством о банковской тайне, а также правовой защиты активов на Кипре стали предметом доклада Агиса Георгиадиса, партнера Christos Georgiades & Associates LLC: «Многие держат свои капиталы на Кипре, и мы сделали все, чтобы наша юрисдикция оставалась привлекательной. Но мы сталкиваемся с манипулированием акционерами и выводом средств. Способы защиты активов есть, и самые главные из них — стратегическое планирование, продуманные структуры и предварительная оценка рисков».
Блокчейн захватывает мир
Сложно назвать тот сектор экономики, куда еще не добрался блокчейн: от энергетики до банков. Новая технология постепенно проникает и в госсектор. При этом компании, взявшие на вооружение блокчейн, сразу же вырываются вперед. Разные аспекты внедрения технологии стали темой обсуждения второй сессии конференции.
О международной практике внедрения блокчейн в государственных масштабах и о конкурентных преимуществах компаний, внедряющих инновационные методы хранения данных, подробно рассказал Руслан Юсуфов, управляющий партнер компании Mindsmith (Россия): «За криптовалютами сейчас стоит развитие экономики, и Кипр — одна из тех прогрессивных стран, которые разрабатывают законодательство по внедрению блокчейн и регулированию бирж криптовалют. Инвесторы считают, что блокчейн станет таким же прорывом, как появление интернета. Только вдумайтесь, мировые крупные компании тратят на блокчейн 10 млн долларов в год, около 49 транснациональных корпораций уже внедрили эту технологию. Во многих фирмах есть сотрудник в штате, который занимается развитием блокчейн внутри компании, 60% организаций экспериментируют со смарт-контрактами, количество вакансий в этой сфере увеличилось в 33 раза по сравнению с 2018 годом, по данным LinkedIn. Блокчейн помогает ускорять любые процессы: регистрацию документов, проверку существующих, обработку заявок и многое другое. Можно сказать, что блокчейн — это то, без чего совсем скоро не сможет обойтись ни одна компания».
Несмотря на преимущества технологии, важно осознавать ее ограничения и риски, учитывать региональные особенности, а также использование с точки зрения Общего регламента по защите данных (GDPR), принятого в ЕС. Участники Best Legal обсудили противоречия между открытостью блокчейна и норм GDPR, а также правильное применение регламента по защите данных в кипрских компаниях.
На особенности GDPR на Кипре обратила внимание Христиана Марку, доцент юридического факультета Европейского университета Кипра: «После долгих обсуждений и на основе правоприменительной практики мы выработали систему работы с сохраненными данными. Сегодня кипрские интернет-провайдеры хранят ваши данные, и, если есть подозрения на преступную деятельность, полиция может получить доступ к вашим данным. Если вы оспорите такое решение, то с большей долей вероятности заявление будет отклонено».
Секция закончилась панельной дискуссией о развитии законодательства в сфере блокчейн, типах информации, которая попадает под правила GDPR, кибербезопасности и возможных путях взаимодействия бизнеса и новых технологий.
Налоги и риски
Все подводные камни российско-кипрского налогообложения, новые требования к сабстенс в России и «местный» закон о КИК для граждан и резидентов Кипра обсуждались в рамках третьей сессии конференции.
Практические аспекты применения налогового законодательства в России и на Кипре подробно разъяснили три эксперта: налоговый консультант Михаил Соболев, управляющий директор Andreas Menelaou LLC Андреас Менелау и управляющий партнер компании «Корпус Права» Артём Палеев. Эта тематическая сессия главном образом касалась законов о контролируемых иностранных компаниях и прошла на русском языке. На финальной дискуссии к участникам присоединились заместитель председателя Российско-кипрского делового совета Сергей Хрусталёв и заместитель генерального директора кипрского агентства Invest Cyprus Мариос Таннусис.
О применение российско-кипрского налогового соглашения и возможных рисках рассказал налоговый консультант Михаил Соболев: «Если компания работает за границей, платит налоги, после чего отправляет прибыль бенефициарам, то она должна заплатить налоги как в России, так и на Кипре. Но если изучить налоговый кодекс, понимаешь, что дважды платить налог не нужно. Все зависит от того, пассивная ваша компания или нет, и каков размер прибыли».
Актуальная судебная практика, позиция налоговых органов и способы обоснования фактического получателя дохода стали темой выступления управляющего партнера компании «Корпус Права» Артёма Палеева. Он поделился своим мнением о кипрских бизнес-реалиях: «Кипр, конечно, привлекательное направление для бизнеса, но расслабляться не стоит, тем более, если будет увеличена ставка корпоративного налога до 15%. Кроме того, за последние годы стоимость присутствия компании на Кипре увеличилась уже в 10 раз, а преимущества при этом остались прежними. А это значит, что и масштабы бизнеса изменились, присутствие на Кипре могут потянуть только компании из среднего и крупного бизнеса».
По итогам выступлений разгорелась дискуссия о взаимодействии бизнеса с кипрскими банками. Гости единодушно пожаловались на тяжелые условия работы, когда дело доходит до банковских услуг.
Управляющий директор Andreas Menelaou LLC Андреас Менелау отметил: «Кипр — отличное место для бизнеса, здесь хорошая инфраструктура, условия для работы и даже климат. Но нельзя забывать и о проблемах — это банки. Правительство страны тратит много сил и средств на продвижение инвестиционных программ Кипра, но как только ты пытаешься просто открыть банковский счет, то сразу сталкиваешься с десятком трудностей».
Заместитель председателя Российско-кипрского делового совета Сергей Хрусталёв добавил: «Это действительно так, тема банков злободневная. Доходит до абсурда — даже состоятельные люди, пытающиеся открыть банковский счет на Кипре, вынуждены очень долго собирать все необходимые документы, чтобы показать источник своих денег. Это проблема, которую нужно решать, потому что из-за этого компании начинают уходить с острова — последняя статистика говорит о том, что на 13% снизилось количество регистраций новых компаний с российскими бенефициарами».
Заместитель генерального директора кипрского агентства Invest Cyprus Мариос Таннусис успокоил присутствующих: «Более 30 кипрских банков, которые имеют лицензию Центрального Банка Кипра, ежедневно работают над своей эффективностью и ускорением всех процессов. Нельзя забывать, что вместе с этим перед ними стоит задача помогать Кипру стать прозрачной юрисдикцией, они также отчитываются перед надзорными органами, поэтому должны быть осторожными, знать каждого клиента и тщательно его проверять. Мы знаем о жалобах, о сложностях с открытием счетов. Поэтому мы делаем все, что возможно, чтобы исправить ситуацию и помочь бизнесу».
Как мотивировать и продавать
Профессиональный мир меняется, и задача успешного человека — брать лучшие решения и применять их на практике. Меняются не только технологии и гаджеты, но и люди: наши клиенты и коллеги. Заключительная сессия конференции Best Legal была посвящена особенностям управления персоналом и инструментам продажи юридических услуг в эпоху цифровых технологий.
Об изменениях профессионального общения подробно рассказали бизнес-стратег в сфере юриспруденции Филиппос Аристотелус и представитель Международной федерация коучинга Юрий Зачек. Эта сессия конференции стала очень полезной для специалистов, которым важно укрепить доверие клиентов, использовать современные цифровые инструменты продажи юридических и консалтинговых услуг, преодолеть свои страхи и ограничения, связанные с самопрезентацией и развитием бизнеса.
Филиппос Аристотелус поделился со слушателями своими рецептами правильной мотивации сотрудников: «Все люди любят деньги, мы зарабатываем их и тратим на свои нужды. Но существует кое-что важнее денег — например, знания, контакты, вдохновение. 85% всех работников не любят свою работу и не заинтересованы в ней, при этом, в ближайшее время 50% всей деятельности будет автоматизировано. Это ли не трагедия? Чтобы сохранить и усилить свой коллектив, вы должны каждый день тратить на общение с людьми, слышать их, чувствовать и помогать им. Потому что работники уходят не от работы, а от начальника, который их не ценит».
Юрий Зачек рассказал, на что обратить внимание юристам, которым не удается продавать свои услуги. Например, на новые инструменты продаж: «Времена поменялись, нужно продавать не продукт, а ценность. Традиционно юристы — серьезные, непубличные люди. Мы не делаем селфи, не ведем фейсбук, не пишем статьи. Но мы живем в мире миллениалов, которые все свое время проводят в смартфоне. И совсем скоро они станут нашими клиентами, поэтому уже сейчас нужно осваивать новые инструменты, чтобы вы были в поле зрения своих будущих покупателей. Пришло время стать своим собственным рекламным агентом».
Конференция Best Legal стала не только местом, где в течение всего нескольких часов можно было получить представление обо всех важных изменениях в законах и правилах, влияющих на ведение международного и локального бизнеса на Кипре, но и площадкой для продуктивного нетворкинга. Участники Best Legal горячо поблагодарили организаторов за возможность обмена опытом и идеями.
Организаторы выражают признательность спонсорам, докладчикам и всем участникам конференции. До встречи в следующем году на Best Legal 2020!
Фоторепортаж конференции Best Legal 2019
Фото «Вестник Кипра»
Приобретение недвижимости традиционно считается капиталовложением с долгосрочной перспективой: владелец живет в приобретенной квартире сам или сдает ее в аренду на длительный или короткий срок. И чем престижнее расположение недвижимости, тем быстрее вложенные инвестиции возвращаются. Вы можете осуществить перепланировку, ремонт, заменить конструкции или архитектурный стиль, но перенести дом или квартиру в другое место уже не получится.
По прогнозам на 2020 год, самое выигрышное местоположение жилья в Лимассоле – это западные пригороды, которые динамично трансформируются в красивые, привлекательные урбанистические пространства, застраиваются малыми и большими жилыми комплексами.
Здесь завершается реконструкция и развитие автодороги, которая пересекает улицы Misiaouli и Kavazoglou в западной части Лимассола, идет реставрация площади Syntagma и пешеходной улицы Ermou в районе старого порта, расширение парка Garilli, переоборудование муниципальных зданий на улицах Misiauli и Kavazoglou в Муниципальный многофункциональный центр. Параллельно возводится Центр трудоустройства на улице Filellion и планируется создание первого экологически чистого района Omonia – Zakaki, где будет ограничено использование автотранспорта.
Ожидается, что строительство самого крупного в Европе казино-курорта «City of Dreams Mediterranean» также привлечёт инвестиции во многие сектора экономики острова и ускорит его трансформацию.
Новый уникальный жилой комплекс Citrine Estates строится в одном из лучших районов города всего лишь в 800 метрах от пляжа Лейдис Майл, центра Лимассола и казино-курорта. Citrine Estates уникален тем, что предлагает все удобства городской жизни, но сделан в гармонии с природой. Резиденты комплекса смогут просыпаться в окружении эвкалиптовых рощ и плантаций цитрусовых деревьев и, в то же время, быстро добраться до центра Лимассола, когда им захочется.
Сегодня Citrine Estates предлагает широкий выбор недвижимости: 29 стильных современных квартир класса люкс с одной или двумя спальнями, 13 квартир большей площади с двумя и тремя спальнями и 10 элегантных вилл с тремя и четырьмя спальнями на живописных участках площадью до 1048 кв. м. Все объекты оснащены бассейнами, джакузи, имеют просторные террасы на крышах и площадки для барбекю.
Характерные особенности объектов комплекса: термоизоляция стен, лифты, террасы на крыше, система «умный дом», керамическая плитка для полов и стен от известных европейских производителей, встроенные самозакрывающиеся шкафы и многое другое.
Эксклюзивный комплекс Citrine Estates строит компания CNS Group в сотрудничестве со специалистами из J&A Philippou Architects, Soteris Agapeou Office и MDA Quantity Surveyors. В настоящее время застройщик осуществляет первый этап строительства, который планирует завершить в 2021 году. Следующие этапы коснутся строительства сервисных и коммерческих объектов и развитие участков класса люкс.
Подробная информация о Citrine Estates – на сайте www.citrineestates.com или по телефону: +357 25 558100.
В результате кризиса в Персидском заливе произошел 20%-й скачок цен на нефть. Скоро это коснется и Кипра.
Пресс-секретарь Электрической компании Кипра (ЕАС) Христина Пападопулу заявила, что пользователи ощутят рост цены на электроэнергию примерно через два месяца. Она напомнила, что стоимость электричества зависит от цены на топливо. Отвечая на вопрос, когда же наконец цены перестанут расти, она сказала, что это произойдет, когда увеличится доля возобновляемых источников энергии.
Изменения могут коснуться и цен на бензин. Сегодня в среднем по острову 95 бензин стоит 1,190 евро, 98 — 1,250 евро, дизель — 1,239 евро. Стабильность этих цен никто не может гарантировать.